新疆维吾尔自治区图书馆

奇台县联社　王虎文
  奇台县位于新疆维吾尔自治区东北部，天山北麓，准噶尔盆地东南缘，县域总面积1.93万平方千米，是全国优质小麦、大麦之乡、粮食生产百强县、国家级商品粮基地县。奇台县农村信用合作联社（以下简称奇台县联社）立足农业、扎根农村、贴近农民，大力推广农户贷款和拓展中小微企业贷款，通过全面履行社会责任，为当地经济发展开辟了一条绿色通道，已经发展成为充满竞争活力，永葆发展动力的县域主力银行，并连续多年被地方党委、政府授予为农服务先进单位、纳税先进企业等称号。
  立足农业大县，倾心支持“三农”发展
  奇台县属农业大县，县域农业种植面积约为16万公顷（含生产建设兵团2.67万公顷），县辖15个乡镇，61个行政村，388个自然村，农牧业资源优势突出，县域总人口近30万人，其中：从事农业耕作人口近8万人。近年来，奇台县联社在自治区联社的正确领导下、在地方党委、政府的大力支持与关怀下，牢记服务“三农”、富民兴疆的企业使命，坚持“三个不动摇”，千方百计组织资金，加大“三农”支持力度。近3年，累计投放各项贷款52.3亿元，其中投放农牧业贷款32.2亿元，占贷款总额的61.6%。各项贷款投放量占全县金融机构之首，其中农业贷款占各家金融机构投放量的90%以上，农户贷款覆盖率达到85%以上，户均贷款达到6万元左右，人均达到2万元左右，及时保障了辖内广大农牧民春耕生产、畜牧业发展、设施农业所需资金的供给。连续多年实现了银监部门规定的“三个高于”目标。支农服务工作得到了地方党委、政府的认可和农牧民群众的满意。一是全力支持春耕生产工作。按照年初工作会议要求，奇台县联社对辖内农户贷款需求进行全面摸底调查，匡算资金头寸。将有限的资金用在支农工作上，对支农贷款做到敞口供应。放贷高峰期，各基层社根据实际情况，做到早开门晚关门。一线人员抢抓时节，主动放弃节假日，第一时间将信贷资金发放到农户手中。与此同时，解决农村经营大户贷款难问题，目前奇台县联社服务辖区家庭农场种植23245户，经营大户148户，承包土地面积约12.67万公顷。因农户小额信用贷款和农户联保贷款额度小，不能满足农村经营大户的信贷需求，为此几年来奇台县联社不断创新贷款模式，主要采取抵押+担保的方式，解决经营大户贷款需求。特别对种植面积150亩以上优良经营大户进行重点扶持，给予30万元内的贷款，并给予贷款优先、利率优惠政策，自2011年以来累计投放经营大户贷款500多户，累计发放此类贷款近1亿多元，有效地减轻了辖区种、养殖经营大户的经济负担。二是千方百计促进畜牧养殖及市场供应。按照地方党委、政府提出的“以农促牧、农牧结合、循环发展”的思路，着力支持建设“猪禽牛羊”四大基地。结合实际，推出畜牧养殖小区特色贷款业务，并通过农户联保贷款、保证担保和抵押担保等多种形式加大投放力度，拉长支持畜牧业生产链条，千方百计促进畜牧养殖及市场供应，对进入小区且无不良信用记录的养殖户给予农户小额信用贷款同档次利率，做到让利于农，反哺与农，减轻养殖户的负担。近3年累计投放畜牧业贷款3亿多元，让利于农近千万元。支持县域建成1个存栏能繁母羊1000只以上规模的肉种羊场、20个存栏母羊1 000只以上规模的肉羊良繁场、70个存栏母羊500只以上的肉羊良繁户、1个100头规模的肉牛良繁场。改扩建10个2000只规模的肉羊标准化养殖示范场区、10个200头规模的肉牛标准化养殖示范场区。新增肉羊出栏100万只，实现肉羊出栏总规模达到200万只；新增肉牛出栏10万头，实现肉牛出栏总规模达到20万头。发展畜牧业已经成为当地农牧民增收新亮点。三是加大民生领域信贷支持力度。全面落实民生建设年举措，加大富民安居工程、妇女小额担保创业贷款投放力度，使农牧民切切实实感受到了惠民成果。近3年累计投放富民安居贷款8797万元，支持全县各乡镇建成安居住房1.5万套，目前奇台县西北湾乡、西地镇、半截沟镇、三个庄子乡、吉布库等乡镇富民安居小区已建成规模，农民入住率达到90%以上，富民安居工程的建设，在改善村容村貌的同时，使得农牧民居住环境进一步改善，实现了农民在乡下也能住进楼房的梦想。近3年累计投放妇女小额担保创业贷款36451万元，支持6438户，使广大妇女实现了创业梦想。
  抓转型机遇，鼎力支持中小微企业发展
  在全方位满足农牧业贷款需求的基础上，利用深挖储源、同业拆借和组织社团等形式多措融资，不遗余力地支持中小微企业及个体工商户发展。3年来，累计投放中小微企业贷款及个体工商户贷款近20亿元，重点向面粉、粮油、番茄、淀粉加工、设施农业建设、房地产开发、交通运输、铁矿开采、皮革及石材加工等行业进行投放，有效促进了农村劳动力转移，帮助奇台县中小微企业迅速发展，目前达500多家，占全县企业总数的96%。由于企业规模小，抵押担保难，使融资难成为影响发展的“瓶颈”问题。
  “像我这样的民营自办厂子到银行申请贷款，是有很多顾虑的，听说银行贷款需要的资料多、程序繁，特别是审批的时间无法保证，这些一听我头就大了。”奇台县沙棘花榨油厂经营人苗俊生表示，自己的榨油厂主要经营成品食用油生产与加工，自成立以来一直依靠自有资金周转，扩大规模势必会资金紧张，而能否以较快的速度从银行申请到一笔贷款则成为最大的难题。在与奇台县联社的客户经理交流后，苗俊生的顾虑全无，“实在没想到，在我提交所有材料的3天内便得到了审批通过的消息，这速度真是非常快！”苗俊生对农村信用社的贷款审批速度比较满意。与农村信用社8年多业务往来，从最初贷款40万～50万元到目前贷款260万元，2013年计划生产油葵4500吨，菜籽150吨，预计净利润200多万元，同时在西北湾乡投入资金200多万元建新厂用于扩大生产规模。
  为推动中小微企业加快发展，奇台县联社主动调整经营策略和信贷结构，积极探索建立适合中小微企业贷款的新机制，不断推出贷款新模式、新产品、优化服务以满足其资金需求。一是设立专门机构支持中小微企业发展。确保支持中小微企业有效发展，该联社在深入各家企业调研、征求发展意见的基础上，结合实际分别成立了公司部和个贷部，专门负责企业类及个体工商户贷款营销和服务工作。二是创新贷款方式支持中小微企业发展。结合中小微企业规模小，抵押担保难的实际，奇台县联社坚持以客户为中心，从实际出发，满足各个层次不同客户的金融需求，对现有贷款方式进行捆绑、整合，利用“抵押+保证、质押+保证、中小企业联保、个体工商户联保、组织社团”等多种形式，并推出了个人住房（商业用房）按揭贷款，汽车（农机）按揭等多个消费信贷产品，重点向面粉、粮油等农副产品加工、房地产开发、石材加工、交通运输等行业进行投放，较好地满足了中小微企业的融资需求，使这些企业渡过了经济“寒流”。三是针对中小微企业资金需求“短、平、快”的特点，前移调查关口，开展信用评定，支持中小微企业发展。自2011年以来，先后对150多家中小企业进行了评级授信，建立了比较完善的企业档案，加深了对授信企业的了解，在授信优惠承诺中提供帮助。奇台县汇通运输有限责任公司是一家提供交通运输及物流流通服务，主要线路来往于疆内各县市，具有良好的市场发展空间，近年来企业成长良好。但受国内外经济形势影响以及原材料成本增加，企业流动资金压力剧增。奇台县联社经过周密市场调研，自2008年以来，主动多次上门对接金融服务合作方案，为该企业解了燃眉之急。如今，该企业经营稳步发展，利润水平逐年增加，企业负责人对企业未来发展充满了信心，对奇台县联社的大力支持表示极大敬意。目前，该企业已在联社营业部开办了网上银行、代发工资等多项合作业务。四是进一步简化审批环节，推行“阳光信贷”，支持中小微企业发展。奇台县联社在公司部设立信贷中台专柜，中小企业贷款全部上柜办理，并在10个工作日之内完成全部办理手续，并公布服务监督电话，接受社会监督。五是对部分中小微企业发放最高额抵押贷款，一次性提供充足抵押，急需资金随用随贷。
  多年来，奇台县联社通过创新信贷机制，多家企业与信用社建立了长期的合作协议，通过多年的共同合作，企业与信用社均取得了同丰收、共发展的良好格局。仅2013年，奇台县联社向县域房地产业、服务业、加工业、建筑业、交通运输业以及农副产品加工收购业等中小微企业发放贷款79笔、余额85100万元。全辖企业类存款占全社存款的10%左右，企业类贷款占全社贷款的20%左右。
  围绕县域发展，提升金融服务水平
  奇台县联社在支持县域经济发展的同时，努力从宣传推介、优化服务、产品创新、市场定位和营销管理等多方面创新服务机制，提升金融服务水平，拉近农信社与各类客户的零距离服务。一是从完善制度入手，制定实施《奇台县农村信用合作联社规范化服务管理办法》，从服务环境、服务设施、服务礼仪、服务纪律等多个方面夯实服务工作的制度基础，并加大监督检查力度，切实解决服务中存在的各类问题和隐患。二是从员工入手，全面提升服务技能，将优质服务深化、优化，树起良好的外部形象，为各类客户提供优质、高效的金融服务。三是对优质客户实施差别化服务，实行限时承诺服务，贷款从客户提交完整的信贷资料开始，坚持每周审批制，做到特事特办、急事急办。四是进一步创新支农举措，推出养殖小区贷款、高效节水灌溉贷款、设施农业大棚、富民安居工程贷款、妇女创业贷款、青年创业贷款等系列特色惠农产品，切切实实让广大农户分享到了金融成果。五是完善服务功能加大自助设备投入，安装22台ATM机具，实现全县各乡镇基础金融服务全覆盖。进一步拓展市场，加快推进新业务发展。2011年以来，积极开办POS机具收单业务，已累计发展特约商户218户，布放POS机具240台，为商户提供了便利。积极推行现代支付体系应用，通过“农信银支付清算系统”、“大、小额支付系统”、“全国支票影像交换系统”等，为全县各类客户提供存贷款、结算、银行卡等一系列金融服务。六是坚持“依法合规、风险与收益对称、差别化、市场化、规范化、让利于农”六项原则，发挥利率杠杆作用，实行利率定价及优惠机制，仅农业贷款1项，自2012年以来，惠农利率的执行使奇台联社让利“三农”3000多万元，凸显农村信用社支持“三农”、让利于民的惠农政策在实际经营中的有效落实。七是深入开展信用工程创建活动。实施“一收集一评选一创建一巩固一打造”五个一工程，强力推进信用工程建设。截至2013年10月底，全县已建立农户经济档案35466户，占全县建档农户的96%，评定信用户27151户。目前全辖村村都有了信用户，信用工程创建活动的全面推行，对信用较好的农户进行优先扶持，农民切身感受到了信用、信誉、品行的重要性，排队还贷的现象已经成为习惯。“信用值千金，贷款不用愁”成为众多农民的共识，农村信用环境、“乡风文明”建设进一步推进。
  实干赢得信任，足迹印证梦想。奇台县联社全方位的支农服务举措使信用社本身也得到了长足发展，已茁壮成长为支持县域经济发展的主力银行。雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。奇台县联社将用真诚开拓崭新之路，用执着缔造美好的明天。以时不我待、只争朝夕、敢为人先的精神，加速前进，为促进地方经济跨越发展做出新的贡献。（原载2013年11月14日《中国县域经济报》）