新疆维吾尔自治区图书馆

第一章　总则
  第一条　为规范和加强乌鲁木齐县农村信用合作联社（简称联社）抵（质）押有价物品管理，有效防范操作风险，确保信贷资金安全，根据《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷管理基本制度》、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷业务担保管理办法》等有关规定，结合联社实际，制定本流程。
  第二条　各信用社自行保管抵（质）押物，联社指定专人负责统一的抵押及解押工作。
  第二章　抵（质）押有价物品
  第三条　担保物是指抵押物、质押物，是信贷业务的第二还款来源，当债务人不能按时清偿债务时，信用社可依法处置担保物进行贷款清偿。
  第四条　基本规定：
  （一）各信用社指定专人负责管理，建立“代保管抵（质）押物登记簿”，按月与核心系统的数据进行核对。联社主任每半年对保管的抵（质）押物实物进行账实核查；联社会计部每季度对抵（质）押物进行账实核查；网点负责人每月对抵（质）押物进行账实核查。
  （二）抵（质）押物纳入表外科目进行核算，发放贷款核算时应准确确定入账金额办理入账手续。借款人或第三人按合同按时归还全部贷款本息，终止借款合同和担保合同，方可退还抵（质）押物。
  第五条　收取担保物流程：
  （一）客户经理办理每笔信贷业务，在审签放款通知书之前，打印“抵（质）押品入库通知书”（根据他项权证开立，有几个他项权证，填几份“抵（质）押物入库通知书”），连同抵押物实物移交抵押物管理员，并签字确认。
  （二）客户经理与抵押物管理员办理抵（质）押物的移交手续，必须在贷款发放之前进行。“抵（质）押品入库通知书”一式三联，一联客户经理留存信贷档案，一联管理员登记“代保管抵（质）押物登记簿”，另一联由营业柜台凭以入账。
  （三）客户经理负责验证抵（质）押物的真实性，确定在有关登记单位已抵（质）押登记。
  （四）客户经理移交抵（质）押物时，必须保证“抵（质）押品入库通知书”上抵押物名称、证号、抵押人、金额等内容与抵（质）押物清单、评估报告以及抵（质）押物实物保持一致。
  （五）管理员核对无误后收妥担保物，担保物视同现金入保险柜保管。
  （六）管理员收妥担保物后，将一联“抵（质）押品入库通知书”交营业柜台入账，柜面人员打印凭证一式两联，第一联柜台留存附贷款借据作为凭证附件，第二联给抵（质）押物品所有权人的回单。
  （七）柜员办理表外抵押物入账手续，必须以借款人（单位）名称在表外科目“代保管有价物品”中，按“抵（质）押物入库通知书”逐份开立明细账户，如抵押人与借款人姓名不一致，以抵押人名称开立，备注注明借款人。
  （八）担保物如为存单，还应同时在系统做本行质押存款。
  （九）严禁记账人员与保管人员为同一人。
  第六条　退还担保物流程：
  （一）借款人结清贷款本息后，客户经理填制“抵（质）押物出库申请单”，签字确认后交客户，客户凭申请单、身份证、贷款结清凭证到保管人处，保管人核实与客户移交抵质押物（只能借款人领取，严禁他人带领），在抵质押物登记簿上签字确认。
  （二）管理员将申请交记账员，记账员办理抵质押物出库，打印一式两份凭证由客户签字确认；担保物如为存单，还应同时在系统中办理存单解押手续。
  第七条　处置担保物核算。
  贷款到期后，借款人或第三人未按合同约定归还贷款本息，或按合同约定联社可以提前实现债权时，联社可以依法处置担保物。
  （一）业务受理。根据信用社出具的“处置担保物通知书”办理担保物的出库及移交手续。
  （二）操作流程。受理的“处置担保物通知书”作表外付出凭证的附件，填写抵质押物出库申请单，经有权人审批后办理交接手续。
  第八条　借出抵（质）押物处理。
  如遇特殊情况，贷款未归还需暂时借出抵（质）押、权证的，由客户经理出具借出抵（质）押物申请，填写抵（质）押物出库申请单，写明借出原因、期限，并由信用社负责人、联社主任签批后方可办理。抵（质）押物必须由客户经理本人领取，本人办理相关借出业务，不允许外单位人员直接领取抵（质）押物私自办理事项。
  第九条　有违反本流程规定情形的，按《新疆维吾尔自治区农村信用合作社员工违反规章制度处理规定》进行处理。
  第十条　本流程由乌鲁木齐县农村信用合作联社负责解释和修订。
  第十一条　本流程自印发之日起执行。
  2013年3月20日