新疆维吾尔自治区图书馆

（一）把好五关
  1.把好贷款审核关。从源头上有效控制不良贷款的产生。市联合社、联社对信贷业务审批权限、流程作明确的规定，从申请到发放的每一个环节、每一个流程都制定相关的制度和操作程序，缩短信贷业务决策时间，提高工作效率，以更好地为客户服务。在信贷审批的决策上把好关，坚决退出潜在风险较大的贷款市场，坚决退出国家政策限制的行业，加快退出关联企业客户、超比例大户，坚决禁止向国家限制的行业投放贷款。要充分发挥基层社贷审会的作用，严禁一言堂，不讲原则。大额贷款一律上报市联合社、联社贷款管理委员会严格把关，审批决策，不准先放后批，逆程序操作，严格执行“一票否决”制度。
  2.把好信贷管理调查关。做好贷前调查，调查人员必须对申请人的人品、经营合法性、资金运转情况、抵押物变现力、资金实力及存款开户情况、到期还贷能力及来源等进行综合评估，确认安全后方能提出贷款申请建议上报。特别加强对大额贷款的贷前调查，对个体工商户、种植专业户、养殖专业户等大额贷款、企业贷款要进行认真、严格的贷前调查，切实把好入门关，力争把大额贷款风险度降到最低。
  3.把好信贷发放责任关。坚持实行贷款第一责任人制度，本着“谁发放、谁负责、谁管理”的原则，实行贷款责任跟踪考核。落实贷款责任追究制度，确保贷款的合规合法和按期收回。针对信贷人员调入调出，要做好贷款全面核对，并进行贷款责任移交。贯彻执行自治区联社信贷“十不准”，特别要坚决查处顶名、冒名、假名、超权、跨区、跨社、超贷款诉讼时效等违规违纪行为，不论涉及谁都从重从严查处，绝不姑息迁就。
  4.把好贷后管理检查关。建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用，明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险预警、风险防范和档案管理。做好信贷检查和稽核检查的后续工作。对检查中发现的问题和有关违法违规责任人，提出相应的整改措施和处理意见。规范质押贷款管理，质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，严格按质押贷款程序办理，不允许随意更换质押物的现象发生，凡质押贷款造成的损失由责任人全额赔偿。健全贷款资产质量季度通报制度，对每季末贷款进行分析通报。
  5.把好人员思想关。严格信贷人员的管理，有针对性地对信贷员进行政治思想教育、职业道德、法律法规、金融政策、业务技能以及工作事业心、责任感的教育，全面提高信贷人员的政治理论和业务水平。深入开展案件防控治理和合规建设工作。继续保持案件防控的高压态势，加强员工的思想道德教育和行为管理，加大对违规违纪行为的惩处力度，完善案件防范长效机制，从根本上消除案件风险隐患。
  （二）建立风险处置应急预案
  市联合社、联社信贷风险管理部加强对信贷资产风险预警，最大限度地降低资产风险。信贷管理部门通过信贷管理系统监测客户风险，检查客户贷后管理行为，与客户所在信用社紧密合作，共同控制客户信贷风险。通过建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险。制订支付风险等各类风险预警处置预案，发现问题按职责分工要求迅速启动，及时有效地采取相应的应急预案，作出风险处置措施。
  （三）加强监督
  市联合社、联社风险资产防控工作的检查和审计主要由审计部和监察保卫部组织实施。以常规审计为基础，专项审计为重点，注重不定期的突击安全检查，既注重安全检查的全面性，又注重专项检查的针对性。加大对分支机构稽核检查的力度和频率，制定检查责任追究制度。建立贷款检查“季季回头看”制度，在对发放的贷款进行跟踪检查的基础上，市联合社、联社对基层信用社的检查情况进行再次检查。检查的主要内容包括贷款手续的完整性、合规性和缜密性，贷后首次检查报告和贷后跟踪检查报告，防止责任人对贷款的贷后检查流于形式，切实起到监控风险的作用。