新疆维吾尔自治区图书馆

中国银行业监督管理委员会塔城监管分局（以下简称塔城银监局）自成立以来，每年对市联社（联合社）主要监管指标进度情况进行考核和通报，督促市联社做好深化改革工作，着力完善管理体制和机制，制定监管承诺制度，控制贷款集中度和超比例发放贷款的行为，在日常业务经营管理活动中逐步增强合规经营意识、自觉遵守风险监管指标意识，提高抗风险能力。同时，塔城银监局还根据实际情况组织人员对市联社进行不定期的现场检查。
  （一）2006年3月13～17日，塔城银监局派出检查组对塔城市联合社2005年度决算的真实性进行现场检查。
  通过检查发现：
  财务、会计制度中存在的问题。未经市联合社主任审批列支费用550元；无有效列支费用凭证列支两笔费用；会计凭证要素不全，漏盖公、私章现象比较严重。
  信贷制度执行存在的问题。信贷档案不完整，个别信贷档案没有调查报告；贷款“三查”制度执行不严格，部分借款到期没有签发贷款到期催收通知。
  信贷档案管理不规范，没有固定人员保管。
  各项提留中专项奖金多提5.89万元。
  针对发现的问题，检查组对市联合社进行通报，并督促整改。市联合社对存在问题进行整改，并于2006年7月7日将整改情况向塔城银监局进行汇报。
  （二）2009年7月7日至9月26日，塔城银监局与联社审计部、信贷部组成联合检查组，对全辖各营业网点2009年1月至6月新增贷款合规性进行检查。重点对贷款发放各个审批环节的审批记录、有无超授权发放贷款，大额贷款是否存在未报批、报备情况，贷款客户资料、担保资料和资金去向，借款主体与用款主体是否一致，有无借名、冒名、假名贷款问题，有无化整为零、垒大户贷款等方面进行检查。
  本次采取抽取信贷资料与入户调查相结合的检查方法。检查结论：从检查情况看，当年新增贷款基本能够按照信贷管理制度的要求，做到各环节相互制衡。信贷记录和资料基本齐全。执行贷款审批制度、大额贷款报备咨询制度。按照相关规定建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度，建立相关登记簿。
  通过检查，查出存在如下问题：农户经济档案未更新，填写不规范、村委会主任未签名和加盖村委会印章；农户联保合同及联保协议上借款人未按手印；未按合同规定按期清息；无抵押物表外科目收入传票；信贷资料中无抵押物收据；抵押他项权证由信贷员保管；贷后管理不到位，未作首次贷后跟踪检查；未严格执行双签制度；借款申请用途与借据填写用途不一致；部分贷款收回未在档案中记录；大额贷款资料缺失会议纪要、审贷小组会议记录不全等等。对查出的问题作出通报，限期改正。
  （三）2011年5月10～20日，塔城银监局组织人员对市联社信贷业务进行全面检查。通过检查发现：（1）存贷比过高，影响涉农贷款投放；（2）不良贷款有所反弹；（3）第三季度到期贷款381笔，金额4478万元，清收压力大；（4）资本充足率下滑明显，增资扩股离计划完成还有一定差距；（5）贷款增长过猛，贷款集中度风险较大。
  对存在的问题进行通报，下发整改通知书。
  市联社根据整改通知书认真整改，市联社相关部门认真测算实际可用资金，对存贷比过高、贷款发放过猛的问题逐步压缩，严格控制除“三农”贷款以外的贷款发放。控制信贷投放节奏，控制加权风险资产，第四季度末各项贷款控制在6亿元。加强大额贷款和大额授信的备案管理，切实防止贷款风险集中。加强与市委、市政府和各乡、村组领导的联系沟通，借助外部力量，加大不良贷款清收力度，确保不良贷款在2010年年末1790万元的基础上绝对额下降440万元目标任务的实现，不良贷款占比控制在3%以内。