新疆维吾尔自治区图书馆

玉卡业务风险是指玉卡业务开展过程中，由于各种原因导致农村信用社、持卡人或其他当事人的合法权益受到损害的可能性，其风险包括内部风险和外部风险。内部风险包括制度风险、操作风险、道德风险和重点岗位风险等；外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。
  市联社在开展玉卡业务中采取一系列管理措施，严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则，加强风险防控。
  1.建立健全玉卡业务各项规章制度，包括业务管理办法、业务操作规程、差错处理流程等，从制度上保证玉卡业务安全经营，规避制度风险。
  2.加强对操作人员的业务培训，使其熟练掌握玉卡各业务环节的操作规程，减少和避免出现操作风险。加强对操作人员的职业道德教育，增强员工遵章守法的观念，提高其自身风险防范意识，减少或避免道德风险。
  3.建立规范严格的申请受理审核程序。严格审核申请材料，确保其真实有效性。对客户提交的申请材料定期装订、妥善保管。严格保密，防止泄露客户资料信息，同时应提醒持卡人妥善保管卡片和密码，提高持卡人安全用卡和防范风险意识。
  4.严格按照会计制度正确处理玉卡账务，及时核对资金，对账务差错和资金不符情况要及时查明原因并按相关规定调整，切实保障财务正确和资金安全。严格控制对账户信息与交易数据的访问权限。根据业务需要的原则，必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问、使用账户信息及交易数据，防止擅自对数据进行查看、篡改和破坏。严格保护持卡人账户信息及交易数据。未经发卡机构许可，其他机构均不得将账户信息及交易数据提供给第三方；不得将涉及持卡人安全的账户信息及数据用于软件开发和模拟测试。账户信息及交易数据必须在具有安全保护措施的系统中存储、传输。及时销毁超出保存期限的账户信息及交易数据。
  5.加强异常交易监控。发现可疑交易、大额交易、可疑挂失换卡等风险较大的业务时，营业网点可通过信函、电话、短信、电邮等方式及时联系客户，查明问题，若有可疑之处及时上报。
  6.建立风险报告制度。市联社电子银行部及发卡机构建立风险报告制度，指定专人负责玉卡业务风险信息的手机、分析、上报、通报工作。各营业网点确定风险事件联系人，对玉卡业务开展时发现的风险事件及时报告。同时建立玉卡风险事件应急制度，各发卡机构在玉卡业务开展中出现紧急风险案件应制订应急方案，努力做到妥善、快速处理事件，防止损失扩大。