新疆维吾尔自治区图书馆

2010年以前，县联社未制定有关资金业务的管理制度，办理同业拆借业务执行人行、农行、银监局有关制度。2010年后，县联社制定《哈巴河县县农村信用合作联社资金营运业务管理规定》和《哈巴河县农村信用合作联社资金营运管理办法》。
  1989年，县联合社执行农行阿勒泰地区中心支行《关于信用社资金调剂的几点规定》，对规范资金业务做出具体规定。联合社尽快配备资金调度员（兼计划员），随时掌握辖内信用社资金动态，及时做出反馈，资金来源运用情况每月随同月报表分析上报。各信用社除个别交通不便或资金短缺外，均在联合社开立存款账户，吸收的各项存款除依法缴足存款准备金和按联合社核定的业务周转金（一般为各项存款的10%）限额在当地银行营业所开立辅助账户外，其余暂时闲置存款一律通过联合社往来科目上存到联合社存款户，联合社在当地支行开立存款户，支行对联合社，县联合社对信用社的存款均按一般转存款利率计付利息，同时保证存款社随时提款需要，存款社在营业所存款超过限额时，将超过部分及时上存县联合社。资金调剂次序先系统内，后系统外；先县内，后县外。凡县内资金拆借统由联合社负责办理，跨县资金调剂，由双方联合社商定或报中支信合部门协调，但资金往来手续费和利息支付由资金拆入联合社直接办理。其利率由于资金拆出单位风险小，中支的意见，以不低于拆出信用社上年组织资金成本或略高于银行一般转存款利率做到保本微利为原则。资金调度采取最快方式，凡不通电讯地方，一律采取信汇自带。跨县汇款一律采用加急电报。在途压一天算一天，一般不超过三天。其利息由拆入方按借据利率计付。超过占压预计天数由当事支行追究有关人员经济责任。
  1990年，县联合社执行人行《同业拆借管理试行办法》规定，资金融通坚持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原则，对专业银行拆出资金，期限最长不超过四个月。同业拆借的利率最高不高于人行对专业银行日拆性贷款利率30%。每月日平均拆入资金余额，不超过自有资本金。
  1992年，县联合社执行农行阿勒泰地区中心支行《阿勒泰农村信用合作社拆借资金管理办法》规定，拆借资金均由中支信合科统一借入和管理，各信用社资金余缺由中支信合科统一调剂，减少资金积压和浪费，加速资金周转，提高效益。调剂资金由中支信合科先在联合社与联合社之间调剂余缺，对资金缺额再从农行、人行拆借。拆借资金限用于解决“三户”生产费用贷款，不准发放生活贷款。县联合社向中支拆借资金签订合同，严格执行。在合同期内提前归还，由县联合社主动上划；按时归还，由中支信合科用付方报单划回，中支信合科如期归还银行。
  1998年1月1日，县联合社按照《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》，执行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4%，拆出资金余额与各项存款余额的比例不高于8%的规定，拆借资金时报人行哈巴河县支行备案。
  2004年8月，县联合社执行新疆银监局《新疆农村信用社资金融通管理暂行办法》规定，信用社资金融通包括资金调剂和资金拆借。资金调剂指系统内信用社之间、县（市）联合社之间资金调剂。资金拆借指信用社与银行及其他非银行金融机构之间的资金拆借。信用社调剂和拆借资金最长期限9个月，可展期1次；调入、拆入资金余额不超过其存款余额4%，调出、拆出资金余额不超过其存款余额8%。
  2005年11月，县联合社执行人行乌鲁木齐中心支行《新疆金融机构同业拆借备案管理试行办法》规定，办理网下同业拆借业务时，实行交易双方在交易达成2个工作日内向人行县支行报备拆借业务情况的管理方式；信用社同业拆借最长期限为4个月。
  2006年11月，县联社成立资金营运管理委员会，主任委员由联社理事长王海勇担任，副主任委员由县联社主任薛亮（主持工作）担任，委员由联社监事长窦德贵、联社副主任吾拉西·木哈乃、会计股股长孙红担任。资金管理委员会下设办公室，办公室设在会计股，办公室主任由孙红担任。资金营运管理委员会运作每一笔资金业务须经集体研究，表决通过后进行业务操作。2008年，因高管人员变动调整资金管理委员会，做好资金管理，提高联社资金使用效率。
  2010年9月，县联社制定《哈巴河县县农村信用合作联社资金营运业务管理规定》，规范系统内资金拆借、同业存放、债券买卖和经中国银监会批准经营的各类资金融通业务的操作。联社开展资金营运业务必须具备条件：满足辖内正常、合理的信贷需求后，确有资金富裕；在所在地人行开立准备金账户，并及时足额缴存存款准备金；备付金充足，没有从其他金融机构拆入资金或已全部归还。联社开展资金营运业务期限：存放区联社时资金最长期限为6个月，从自治区联社调入资金最长期限不超过12个月；存放本地区其他联社和其他金融机构时资金最长期限为3个月；丙类账户只可购买期限不超过一年的国债、政策性银行金融债。办理资金运用业务必须签订书面同业存款合同，合同须载明机构名称、法定代表人或负责人姓名、签章、资金存放日期、资金汇划方式、金额、期限、利率、罚息率、违约责任等主要条款；结算性质的同业存放，双方需协商利率并签订活期存款协议，存放利率不低于人行超额准备金利率。存放同业款项利率不得低于自治区联社同期限上存资金利率水平。办理资金营运业务逐笔上报自治区联社备案。岗位设置：设置联社主任为召集人，召集联社领导班子集体决策资金业务；设置报备经办岗和复合岗。授权管理：联社主任授权营业部汇划资金款项。操作流程：存放资金业务由联社主任召集联社领导班子集体研究，财务信息部负责记录；财务信息部负责向自治区联社报备，内勤人员为经办岗，经理为复核岗；理事长负责资金业务合同的签订；联社主任授权营业部按大额资金汇划业务规定办理资金划转，营业部会计主管建立资金业务台账。
  2011年1月，县联社成立资金计划部，配备专门人员进行资金运作，资金业务规模不断扩大，收益占比不断提高。4月，联社制定《哈巴河县农村信用合作联社资金营运管理办法》，对开展资金营运条件、系统内资金调剂、存放同业、债券业务等做出规定。资金营运业务风险内控及岗位职责：实行部门和岗位分离，具体交易与账务核算分离，业务操作与风险监控分离，岗位之间建立双人复核制度，做到相互监督、相互制约；由联社资金计划部根据测算的可用资金负责确定、联系资金营运交易，掌握资金交易信息全部资料，负责可用资金的测算、营运计划、计划审批、报备以及档案的整理和保管；根据业务需要资金营运员设置为资金经办岗、主管岗、审批岗、业务交易岗、档案管理岗，资金经办岗负责“新资金业务报批表”的填制及上报，主管岗负责建立完善资金管理制度、资金测算、营运计划、对交易事项监督、复核，审批岗负责对资金营运业务的审批、业务合同的签订，业务交易岗主要负责每笔资金营运业务的账务划转等具体业务交易，档案管理岗负责对每一笔资金营运业务交易合同、审批表等资料进行整理和保管；联社营业部会计主管根据资金计划部资金汇划通知完成资金划转安排工作，负责对交易事项的监督，实现资金营运业务的营管分离。资金营运流程：资金营运员对当期资金情况进行测算，留足备付金，针对富余资金及时联系自治区联社和其他金融机构，掌握资金营运的准确信息，包括期限、利率、收益，整理、分析资金营运信息后上报联社资金业务管理委员会；根据资金业务管理委员会研究结果将所需营运资金金额、期限及市场利率填制新资金业务报批表，报部门负责人复核、理事长或主管主任审批，报自治区联社计划财务部审批；资金营运员根据自治区联社批准后的新资金业务报批表对富余资金进行营运交易，同时将资金转出计划通知联社营业部会计主管进行资金汇划和转出；联社营业部会计主管接到关于资金划转通知后立即指定专人办理，确保资金及时汇出，完成资金营运交易；联社营业部成功处理资金划转业务后，资金计划部建立资金业务台账。风险管理：加强对国家宏观经济、金融政策的研判，深入研究市场，准确把握利率及市场行情走势，与其他金融机构建立良好的信息沟通渠道，防范利率风险；对货币市场价格变动、流动性降低以及主要交易对手风险状况要有所预见，同时制定市场出现大幅异常波动和可能出现最坏情况时的应对措施；按照市场价格计算交易品种的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险进行实时监控；按规定权限办理资金业务，同时实行前后台职责分离，将前台交易与后台结算分离，业务操作与风险监控分离，岗位之间相互监督制约；加强对交易对手的融资背景、业务经营真实性调查，严格遵守人行关于资金营运主体资格、限额、期限、备案、操作程序等方面的规定，加强对合同完备性的审查，防止对方以虚假理由、虚假证明文件及材料从事金融诈骗活动。开展资金业务限定范围：存放同业款项仅限于国有商业银行和政策性银行；在资金富裕时可向本地州内的联社和自治区联社开展系统内资金调剂业务；债券买卖业务只限于开展购买国债业务，委托人行阿勒泰地区支行办理。