新疆维吾尔自治区图书馆

2011年4月18日，县联社召开“三项整治”（假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款）活动工作安排会议，使员工意识到此项工作的紧迫感和责任感，明确工作目标。会后，联社立即开始“三项整治”活动的准备工作，设立举报电话、意见箱、公示牌等。4月29日，联社开展“三项整治”活动，制订活动方案。整治活动坚持依法治社、从严治社，合规经营、防范风险，进一步提升制度执行力，切实防范基层网点业务操作风险，全面提升内控和风险管理水平，保证联社各项业务可持续发展。整治活动坚持面向基层、夯实基础、巩固基本的原则；坚持“三项整治”和规范信贷业务基础相结合的原则；坚持“三项整治”和强化信用工程建设相结合的原则；坚持“三项整治”和查防违规违纪行为相结合的原则；坚持“三项整治”和开展合规文化建设相结合的原则；坚持培训、自查、验收、整改、提升循序渐进的原则；坚持时间服从质量的原则，保质保量地完成“三项整治”的目标任务。联社成立“三项整治”活动工作领导小组，负责“三项整治”活动工作的总体指导和部署。组长由党委书记、理事长周强担任，副组长由党委委员、主任买买提明·吐尔逊担任，成员吐尔逊·依明、谭晓霞、努尔麦麦提·伊斯马伊力、阿布杜艾尼·买买提、曾露、许晓兰、阿卜杜艾尼·伊卜拉伊木、阿卜力米提·阿则、艾克拜尔·吾布里。领导小组下设办公室，办公室设在联社信贷管理部，负责制定并落实“三项整治”活动工作方案。
  “三项整治”活动内容及要求。1.假冒名贷款。对客户贷款、资信等情况要有两名以上检查人员持《贷款询证函》逐笔到户核实询证，无异议的现场签字确认，有异议的追查核实，做到户户见面、不留死角，贷款排查面达100%。2.抵质押贷款。对客户贷款的担保落实情况进行全面排查，重点排查法人客户是否按照《新疆维吾尔自治区农村信用合作社信贷业务担保管理办法》等规章制度要求办理抵（质）押物担保手续，是否依法合规办理抵质押物的登记手续，抵质押物是否存在完好，抵质押率是否符合相关规定且足值足额、有无存在违规变更担保方式及更换抵质押物，抵质押物是否已丧失变现能力及法律效力。做到贷款逐户排查、抵质押物逐笔落实，排查面须达100%。3.置换贷款。对央行票据置换资产的清收管理情况进行逐笔核查，与客户见面，核查面100%。重点对央行票据和股东购买的不良贷款，要表内表外一并清理，逐步进行核对，检查有无借不良贷款剥离机会恶意逃废员工、关系人债务的行为。4.信用工程基础工作。健全并完善信用工程建设工作基础资料，做到农户入户率100%，农户建档率100%，农户资信情况公示率100%，需按照要求填制《信用工程进度统计表》。
  “三项整治”活动主要分5个阶段进行。1.准备阶段，领导小组办公室按照县联社“三项整治”活动方案的具体要求，成立5个“三项整治”活动检查小组和相关组织机构，并制订各自“三项整治”活动工作计划和方案。2.检查阶段（4月18日～6月20日）组织学习、培训，各基层社应组织全体员工认真学习“三项整治”活动方案，同时围绕活动方案组织参与“三项整治”活动的相关人员进行集中培训，做好开展“三项整治”活动的一切准备工作。组织检查，检查小组根据上述“三项整治”内容及重点的相关要求，持《贷款询证函》对借款人贷款相关事宜进行询证、对抵质押物的核实以及核查置换贷款的工作，实行网点交叉、入户核对、阳光公示、双人监督等多种检查方式，发现疑点必须一查到底。各基层社和客户部所有存量信贷业务均列入本次“三项整治”活动检查范围，检查过程中每笔信贷业务均需填制《自然人贷款风险排查表》《法人贷款风险排查表》，涉及置换贷款的业务均填制《置换贷款合规排查表》，检查覆盖率要求达到100%，检查过程需按照要求建立自查统计表、填制《2011年“三项整治”活动自查统计表》《信用工程进度统计表》，检查工作底稿（文字记录检查过程及内容），并形成检查报告。实行日报制，各检查小组每天对检查情况进行统计小结，填制《2011年“三项整治”活动自查统计表》《信用工程进度统计表》上报联社，各信用社负责督促、汇总工作；并于4月18日起至6月20日按周将基层社将《2011年“三项整治”活动自查统计表》《信用工程进度统计表》两项报表汇总上报联社“三项整治”活动领导小组办公室，上报时间为检查阶段的每周周一。对于检查过程中发现的重大违规违纪问题，直接上报联社“三项整治”活动领导小组办公室。申报验收，检查小组“三项整治”活动工作完成后，形成检查报告，并于2011年6月20日前书面向联社“三项整治”活动办公室申请验收。3.组织检查验收阶段（6月20日～7月20日）。联社组织业务骨干人员成立“三项整治”活动工作检查验收组，制订验收方案并对检查验收组成员进行培训；对检查验收组组长下发《授权委托书》，对被验收检查小组发出《验收检查通知书》；进驻被验收小组，听取“三项整治”活动工作检查汇报，收集被验收小组《自然人贷款风险排查表》《法人贷款风险排查表》《置换贷款合规排查表》《信用工程进度统计表》《2011年“三项整治”活动自查统计表》和检查工作记录、工作底稿、检查报告，设立举报箱和举报电话，召集被验收小组班及内设机构负责人、重要岗位工作人员谈话；检查验收人员列出资料调阅清单，根据检查验收方案内容，逐笔核实验收；做好检查日志的记录；检查人员编制检查验收工作底稿，交叉复核，对检查验收工作底稿的真实性、准确性负责；统计检查验收工作数据，与被验收单位检查报告核对。4.整改提升阶段（7月20～30日），检查验收工作组撰写“三项整治”活动验收报告初稿，并对被验收单位进行反馈；形成“三项整治”活动验收报告，被验收信用社自收到“三项整治”活动验收报告之日起3日内提出书面意见，未在规定时间内提出书面意见的视同无异议；各检查验收工作组向自治区联社“三项整治”活动领导小组办公室提交检查验收报告，同时在被验收单位督导相关整改工作。5.公开处理阶段（8月11～21日），联社“三项整治”活动领导小组办公室向领导小组汇报验收情况，本着检查上报的问题从宽从轻、验收发现的问题从严从重的原则，依据《新疆维吾尔自治区农村信用合作社员工违反规章制度处理规定》做出相应处理意见；经联社“三项整治”活动领导小组研究，公开处理相关信用社及责任人，针对“三项整治”活动中发现问题进行处理的覆盖面达100%。
  县联社“三项治理”工作抽调50多人次，组成9个检查小组，比较全面的掌握联社整体贷款的情况。截至2011年3月31日，联社应排查贷款笔数38386笔，金额66248.23万元，其中表内贷款38008笔，金额65897.48万元，央行票据置换不良贷款358笔，金额120.9万元。截至2011年8月7日，实际已排查的贷款笔数38319笔，占总笔数99.82%，已核对贷款金额65783.6万元，占比99.3%。借款人亲自进行确认的37911笔，占总笔数99.74%；余额64616.53万元，排查率99.82%。其中；因借款人失踪、死亡或企业注销取得相关部门证明的407笔，金额1168.56万元；无法排查贷款67笔，金额464.63万元。排查中发现借名贷款94笔，余额858.73万元，违规核销贷款52笔，金额146590.51元，至11月14日，已清收84笔，金额628.73，剩余10笔，230万元年底清收完毕。同时对查处的违规人员通报批评2人，经济处罚总金额6950元，处理总人次22人，其中：直接责任人15人、管理责任人7人。联社在对账管理自查和检查验收工作中针对现场检查发现的问题，处罚16人次，处罚金额3650元。通过“三项治理”检查工作，严肃纪律，保证联社经营活动合规合法，规范高效运行。