新疆维吾尔自治区图书馆

2010年，县联社做好重点风险防控工作及考核激励体系建设，防范地方政府融资平台贷款风险，把握房地产市场的潜在风险，支持节能减排和淘汰落后产能，强化防范操作风险，树立全面风险管理理念。
  防范地方政府融资平台贷款风险方面。联社对项目实行封闭式贷款管理。开立项目建设资金专户，融资平台用款须有必要的工程结算证明或设备与材料购置的相关凭证；重点监督项目工程进度情况及建设内容与项目计划是否一致；监督项目的收入及其使用，一旦发现资金流向明显不符合约定用途、账户资金异常变动等预警信号，及时采取有效措施防控风险。加强沟通，力争尽快落实还款来源。相关银行业根据自查发现的风险问题，主动与地方政府加强沟通联系，共同研究风险防范措施，力争尽快落实还款来源，促使贷款手续合法合规，有效化解或降低信贷风险。
  把握房地产市场潜在风险方面。联社贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价上涨的通知》精神，严格执行《关于规范商业性个人住房贷款中二套房认定标准的通知》要求，坚持调控力度不放松，确保政策实施的稳定性和持续性。严控土地储备贷款风险管理，对资本金未到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人不发放土地储备贷款；发放土地储备贷款时，对土地整体情况调查分析，包括该土地的性质、权属关系、测绘情况、土地契约限制、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符等；密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策和研究，实时掌握土地价值状况，避免由于土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险；对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。加强房地产开发贷款的风险管理，对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不发放任何形式的贷款；对申请贷款的房地产开发企业，要求其开发项目资本金比例不低于35%。建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场的需求，确认该项目的合法性、合规性、可行性；对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核，包括企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近3年的经营管理和财务状况，以往的开发经验和开发项目情况，与关联企业的业务往来等；对资质较差或以往开发经验较差的房地产开发企业，贷款审慎发放；对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录的，贷款发放严格限制；对于依据项目而成立的房地产开发项目公司，根据其自身特点对其业务范围、经营管理和财务状况，以及股东及关联公司的上述情况以及彼此间的法律关系等进行深入调查审核。建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制，在房地产开发企业的自有资金得到落实后，根据项目开发进度和用款需求，按照“受托支付”“实贷实付”原则，分期发放贷款，并对其资金使用情况进行监控，防止贷款挪作他用。同时，采取措施应对项目开发过程中出现的项目自身的变化、房地产开发企业的变化、建筑施工企业的变化等，及时发现并制止违规使用贷款情况。密切关注国家政策及市场的变化对房地产开发项目的影响，利用市场风险预警预报机制、区域市场分类的指标体系，建立针对市场风险程度和风险类型的阶段监测方案，并积极采取措施化解因此产生的各种风险。个人住房贷款的风险管理，在发放个人住房贷款前应对新建房进行整体性评估；对于精装修楼盘以及售价明显高出周边地区售价的楼盘的评估进行重点关注；对再交易房，对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。
  支持节能减排和淘汰落后产能方面。联社将金融支持节能减排和淘汰落后产能工作摆在重要位置，学习领会《国务院关于进一步加大工作力度确保实现“十一五”节能减排目标的通知》和国务院节能减排电视电话会议的精神，把全面做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作作为当前信贷工作的一项重要任务，合理配置信贷资源，全面支持节能企业的生产发展；加强和改进信贷管理工作，全面支持节能减排企业，逐步减少对淘汰企业的信贷支持力度；建立长效支持节能企业融资的机制，对节能企业信贷准入在符合政策的基础上给予宽松的准入环境，确保节能企业融资需求。
  强化防范操作风险方面。联社学习贯彻《新疆维吾尔自治区农村信用合作社风险管理指导意见》，提高对加强操作风险管理的重要性、必要性、紧迫性的认识，提高全体员工合规经营理念，增强防范操作风险的自觉性。把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯，把操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。建立健全操作风险管理的组织体系，为防范操作风险提供组织保障。成立操作风险管理委员会，作为农信社操作风险的调研、决策、组织、沟通和协调机构。操作风险管理委员会下设办公室，对操作风险进行日常监控管理。建立制度“防线”，用完善制度防范操作风险，开展加强制度建设和防范操作风险为主要内容的查防案件专项治理工作，在剖析已发案件、查找风险隐患基础上，对现有规章制度的缺陷，及时进行相应的补充、修订和完善；进一步建立健全各项管理制度和业务操作规程，完善对创新业务品种的制度跟进，强化对薄弱环节的监控管理，不仅杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，为有效防范操作风险提供制度保障。
  树立全面风险管理理念方面。联社增强风险意识，开展警示教育，警钟长鸣，加强员工的道德素质和防腐抗变的能力、构筑坚实的道德防线。教育员工珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；加强职业道德教育，引导员工学规学法，增强道德意识和法制意识，遵章守法；警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道德风险。强化合规风险管理，使信贷管理工作由事后纠错向事前提示转变。通过让合规风险管理部门直接介入贷款审批程序，即对每笔待审项目，由合规风险管理部门在“贷审会”审议前就完成对该项目的合规审查与风险评估，将可能存在的风险隐患及时反馈给“贷审会”，开会时对每个项目做出风险提示，以供全体委员讨论，使贷款项目评审工作更加具有前瞻性、客观性和针对性。创新信贷管理部职能，改进“贷审会”操作流程，以加强信贷审查力度，全面防控信贷风险。成立信贷管理监督中心，专门负责对所有贷款材料进行逐笔核对，逐项审查，从贷前审查开始，全面覆盖贷中、贷后等各个时期、各个层面，实现对贷款全方位、一体化管理。在贷审会操作流程上，实行限时工作，以提高工作效率，同时对抵押物情况，增设幻灯片现场播放，使“贷审会”成员能够对抵押物有一个直观的了解；在表决方式上，实行当场唱票，让审查过程更加直接、透明。为提高员工案件防控有效性，建立员工日常行为考核机制，做到管理到位、监督到位、考核到位，使人人在考核之中，人人在监督之中，使其价值在收入分配、岗位竞聘、职位升降等方面得到充分体现，为案件防控工作的切实执行打下良好基础。