新疆维吾尔自治区图书馆

2007年6月7～21日，县联社从基层社抽调业务素质较好的信贷员组成检查组，由联社监事长吐尔逊·依明带队，对联社辖内2007年4月30日前办理贷款业务的15个营业网点开展冒名贷款自查工作。联社办理贷款业务的15个营业网点重要工作环节的主任、会计、出纳人员、信贷员共进行谈话74人次。办理贷款业务的15个营业网点2007年6月21日的贷款余额36559.9万元，其中农户贷款6871万元，农户小额信用贷款19214万元，农户联保贷款1243万元。按照检查要求对借款主体真实性，对贷款程序合法性及贷款手续有效性，贷款用途的真实性进行检查，检查中以随机抽查的方式进行检查，对每个账户电脑里的名字和借款借据上的名字复核，并到大队农户家中与本人核对，共抽查贷款126笔，金额575.16万元。通过检查，在办理贷款业务的15个营业网点未发现冒名贷款。同时由各乡信用社主任依照贷款余额出具证明材料，并且在关键环节出具的证明上会计、出纳、信贷会计签名盖章。
  2009年4月4～15日，县联社对全辖营业网点进行案件专项治理风险大排查。4月4日，制订排查实施方案，成立排查行动小组。对2009年4月1日前辖内信用社的大额存取款业务、票据业务进行全面检查，重点检查信用社与企业和银行的对账制度执行情况、对账单银企双方是否做到签章核对、大额资金支付管理是否得到有效控制等。对2009年4月1日以后至排查截止日单笔大额交易发生额对公存取款、个人储蓄存款、个人结算账户存款进行排查，排查对公账户发生额和余额排查是否按正常的业务操作转入相关账户；个人储蓄存款对大额存单存款是否进行身份识别真伪；个人银行结算账户短期内是否累计100万元以上现金收付等。对风险监控系统发出预警通知的大额转账、现金业务进行复查，采取电话核实与现场查阅凭证相结合。此次排查交易总笔数114笔，交易总金额7623.6万元。排查采取现场检查与非现场检查相结合来分步实施，排查面达100%。现场检查范围为辖内16个营业网点，检查交易笔数91笔，交易金额6213.6万元，其中储蓄存取款交易笔数41笔，交易金额1498.3万元；单位账户交易笔数35笔，交易金额2377.3万元；社内往来交易笔数15笔，交易金额2338万元。非现场检查网点5个，交易笔数23笔，金额1410万元。主要是对风险预警监控业务的再次审核和复查，核实个人结算账户办理的转账交易13笔，金额289万元，对公账户办理的转账交易笔数10笔，交易金额1121万元。排查存在问题，大额现金登记、报备制度执行不彻底，存在漏登漏报现象；办理支付结算业务未做到折角验印制度等。对检查发现的问题提出整改意见。
  2011年，县联社三项治理活动启动后，10个工作小组实行网点交叉于4月28日正式开始进村入户检查。由于联社已置换的不良贷款大都是自然人农户贷款，具有金额小、笔数多、时间跨度长的特点，都是死亡或下落不明、确实难以收回的不良贷款。而对于改制社的损失类资产中有7笔是企业贷款，其中4笔是拆借至乌鲁木齐的公司，现已倒闭，无法进行核查。除去已收回19笔10.5万元现金外，截至2011年7月5日联社已完成对置换不良贷款的核查工作，未发现违规置换与收回贷款不入账的情况。经核查，原巴楚县建设银行于2000年10月11日违规给城镇医院以35名职工名义发放的五年期住房贷款62.5万元，实际是单位用于购买医疗设备，并直接转入单位账户，向职工承诺挣得利润大家分红，由单位按月给建行偿还本息。但该单位由于2004年10月撤销，余款12.96万元没有着落；巴楚县多来提巴格乡人民政府于2000年6月23日以单位17名职工的名义向巴楚县建设银行申请五年期住房贷款25.5万元，实际是乡政府用于搞建设，并直接转入乡政府账户，由单位按月给建行偿还本息，后因乡政府领导于2005年1月换届后，新领导不理旧账，1.70万元贷款随之成为呆账。以上贷款由于原建行的违规操作，而巴楚县建行于2004年7月撤并到信用社后，造成联社损失，因此联社决定将52笔14.66万元贷款于2008年9月进行核销处理。由于违规核销不良贷款，自治区联社给予联社理事长与主任分别罚款2000元。
  2012年8月22日，县联社制订排查方案，开展信贷风险排查。检查人员由联社风险部、信贷部、审计部人员组成，共抽调4人，对辖属营业网点实施现场检查。排查人员于8月23日开始现场检查。检查按照联社对2012年7月末尚未结清始贷金额为30万（含30万）以上大额贷款（含不良贷款），10万元（含10万）以上不良贷款进行排查，排查219笔。排查内容有信贷制度及操作流程执行情况；大额正常贷款、大额不良贷款和置换贷款情况；落实信贷规章制度情况；“六个严禁”落实情况；信贷从业人员的教育和培训情况；正常贷款风险排查；逐笔排查年内新增贷款；贷后管理情况风险排查；贷款担保方式风险排查；实地查看抵押物情况；贷款投向的风险排查；全面检查政府投融资平台贷款；客户状况风险排查；银行承兑汇票风险排查；社团贷款风险排查；重大风险报告制度履行情况排查；信贷资产风险分类排查；不良贷款清收管理情况排查等。重点排查，是否将银行承兑汇票纳入客户信贷资产管理范围进行统一授权授信；是否按信贷操作规程对出票人，重点是集团关联客户进行贷前调查和资信评估；是否建立银行承兑汇票保证金制度，对保证金来源进行核查并执行专户管理；是否存在伪造或没有真实贸易背景的票据；是否按合同和协议签订的用途使用银行承兑汇票；票据贷后管理和支付管理是否执行时效性和有效性原则；是否建立空白票据的管理和票据岗位制约制度，并对制度执行情况进行风险评价；是否存在以贷款资金作为保证金、虚假交易套取承兑汇票；是否建立承兑客户经营风险定期评价、风险预警体系等。此次排查于9月3日出具汇总报告，9月9日出具风险贷款处置方案。对排查发现的问题，联社出具整改意见，限期整改。