新疆维吾尔自治区图书馆

霍吉尔特信用社不良贷款主要是盲目放贷、不及时清收而形成的，贷款质量差、农民还款意识薄弱，清理不良贷款中我们发现大部分是扶贫性贷款、生活消费贷款、跨区和人情贷款，共计378户，金额47万元，全部逾期并超过法律诉讼时效，占贷款总额的85.5%，且点多面广、金额小，清理难度很大。针对这种情况我们采取以下办法。
  （一）根据借款人家庭的经济情况，分四类进行清收落实：
  1.有偿还能力的借款人当场清收；
  2.对偿还能力不足的借款人发放催收通知单，先收回部分借款并作出还款计划，分期分批偿还；
  3.对暂时确实无偿还能力但有发展潜力的借款人采取放水养鱼的办法，酌情给予贷款支持。
  （二）充分利用原歇业社的职工，配合信贷员，组成“清非”小组，长期进行清收。按照谁发放谁收回的原则，按收回贷款的金额和期限，按比例给予报酬，这样既盘活了信贷资金又能增加歇业人员的收入。另外，我们在每村都有信用社联系户，这些信用社联系户都是在本村比较有威信、经济条件比较好的农户，通过他们开展工作，也为我们提供很多便利。
  （三）依靠当地党政部门的支持，动员社会力量，采取多种方式清收不良贷款。
  1999年发放贷款时，凡是有老贷款的农户，都不发放新贷款，采取老贷款上墙张榜公布的形式，向社会公开，加大社会舆论压力，增加其还款意识，促使他们尽快偿还旧贷。有的村还根据我社提供的未还老贷款农户的名单，由村长每日在广播中广播，催促他们归还贷款本息。具体实施过程中，根据实际情况，一户一策区别对待。
  如：一个叫赛力克波的农户，家里很困难，有1700元老贷款无法归还，其弟是学校教师，有一定的经济来源，家庭较富裕。其弟一直希望能帮助他脱贫致富，但苦无良策。我们和他们兄弟多次沟通后，其弟自愿用工资为赛力克波提供连带担保，保证1999年还清老贷款本息，同时又找到合适的担保人，我社采取放水养鱼的办法为赛力克波发放一笔新贷款，既解决他的生产困难，同时也盘活了这笔老贷款。
  我们还以村上收回部分不善经营土地的借款人的部分土地转包后以承包费收入抵收贷款本息的办法收回陈贷。总之，我们采用可以使用的灵活方法，做到有理、有利，落实并收回部分不良贷款，使信贷资金得以盘活。
  针对集体贷款，我们采取同一问题使用不同的解决方法，进行清理落实。霍吉尔特乡3个村有集体贷款，如果都停止发放贷款，打击面太广又不切合实际，反而会激起部分农户不满，对我们今后的工作开展产生很大的负面影响。因此我们采取先清理重点、难点的办法逐步落实贷款。
  对霍吉尔特5村我们采取一硬一软两种方法，适当给农户发放部分贷款，停止对村干部的贷款。随着春耕生产迫近，村干部自己提出并制定还款计划。即：1999年底转让200亩土地，由我社负责向外发包，每年秋收后归还1.5万元贷款，归还款项来年作为春耕生产资金贷款全部投入给5村农户，归还多少投入多少，并以村干部的财产和农经站资产作担保，圆满地解决这一难题。
  针对霍吉尔特村，该村土地面积大、条件好，农民普遍比较富裕，是我社的主要储源，如果停止放贷，势必对我社的存款产生很大的影响，更不利于开展秋后收存工作，因此，我们采取温和的办法，先放一步。并多次和村干部协商，达成1999年归还部分贷款利息的协议。
  3村是霍吉尔特最穷的村之一，信誉很差，村干部都有老贷款，毫无还贷意识，对我们的收贷工作根本不配合，甚至还做反面工作。因此我们就采取强硬措施，停发3村任何人的贷款，村民因无法贷款纷纷指责领导，社会舆论也很大。1999年该村会计在入党考察时，就因为贷款未还而被乡党委否决。这样通过各方面的压力，1999年再加大清贷力度，3村的贷款是完全有希望收回的。