新疆维吾尔自治区图书馆

（一）转变经营思路，以全面风险管理为主题，以业务流程的验证、完善和实施为抓手，加强内控建设，强化合规管理
  一是重点抓流程的验证、完善、修订和组织实施，纳入对经营班子年度考核中。按业务条线细分到各部门，由各部门专人负责验证、完善、修订所辖业务的流程，确保流程的合规性和实用性。全年共有182项流程通过了验证并正式组织实施，并将流程作为自律检查和内部审计的依据，列入了全员每月必学、必考的内容。
  二是将内控管理工作常态化，从细处抓起，做实做细。做好自律监管和内部审计、监督工作，在全辖推动合规文化的建设。联社财务、会计、信贷、资产风险、电子银行、安全保卫等职能管理部门每季度都认真对全辖开展业务辅导和自律监管工作。审计部对各职能部门的自律监管工作进行了再监督检查，促进了自律监管工作的有效落实。对全辖进行了12次专项审计，1次常规审计，对31人进行了离任审计，对4人进行了强制休假审计。对审计出的问题提出了整改意见，并对整改情况进行后续跟踪检查。各职能管理部门对全辖违规的操作人员按照规定进行了经济处罚，全年处罚人员223人次，金额达8.71万元。
  三是进一步健全联社内部职能部门的设置。根据区联社的相关规定要求，7月将县联社财务会计部分设为计划财务部和会计部，为会计部配备了2名自律监管人员开展工作。12月监察和保卫部分设，组建了纪检监察部，配备了1名专职纪检监察人员，加强了纪检监察工作力度。
  四是搭建了制度“三库”共享平台，把县联社、区联社和外部（党政、人民银行、银监局、财政、税务等）在用法规制度按业务条线分门别类，挂在联社共享平台上，为经营提供合规支撑。目前平台已上线外部法规制度20项，区联社规章制度289项，县联社内部规章制度、流程182项。
  （二）信贷规模有效扩充的同时，大力调整信贷结构，确保涉农信贷投入
  全年累计投放贷款173739万元，同比增加了156480万元，联社在信贷规模持续增长的同时，把全年信贷工作的重点放在了有效调整信贷结构上，树立广义的服务“三农”新理念，并把这一理念融入经营工作规划中，贯穿于全年信贷工作的实践中。在信贷资金投向上，加大了对全县农业基础设施建设、农业产业化建设和农村城镇化建设的支持力度，确保涉农信贷投入。全年投放涉农贷款156628万元，同比增加了18338万元，其中投放农副产品收购及加工贷款31320万元（发放玉米收购贷款15205万元，发放打瓜籽收购贷款14615万元，发放甜菜收购贷款1500万元）。年末涉农贷款余额99878万元，占比71.69%，有效支持了全县16个乡、场、镇和兵团5个团场14394户农牧民的农业生产。
  全年累计投放小微企业、个体工商户及小微企业主贷款47062万元，年末小微企业、个体工商户及小微企业主贷款余额52486万元，比年初增加14980万元，小微企业增速和增量均达到了监管要求。积极支持民生领域建设，年末小额再就业贷款余额1903万元，“两居”贷款余额2853万元，年末民生领域建设贷款余额4756万元。
  为了解决信贷市场的多元化需求，联社新开办了保函业务，7月在上户信用社办理了3笔工程履约保证保函业务（100%保证金敞口式），金额162.21万元。
  （三）做好信用工程，完善“经济信息档案”，建立“不良信贷记录黑名单库”
  在全县（含兵团第九师）23个乡、镇、团场214个村和连队继续开展了“农村信用工程”创建工作，对全辖所有存量贷款户13818户全部建立了电子版的经济信息档案。评选出“信用户”15391户，“信用乡”2个，“信用村”64个，“信用连队”7个。由审计部、信贷部、资产风险部与各个网点通力合作，收集全辖存量不良贷款和已经归还但非正常归还（经信用社多次催还的、经诉讼法院收回的、由担保人代为归还）的借款人、担保人、联保小组成员及其直系亲属共1591人建立了额敏县联社“不良信贷记录黑名单库”，对“黑名单”榜上有名的客户限制新的信贷支持。
  （四）多措并举清非压降，不良贷款继续保持双降
  一是强化管理，严格控制新风险，对新增不良贷款实行风险问责制，与绩效工资挂钩。截至12月末，当年到期新增的不良贷款共3笔，余额27万元（五级分类形态为次级2笔，可疑1笔）。
  二是到期贷款应收尽收，一律不转据、不展期。所有到期的贷款提前通知催收，要求农区各社要逐户登门通知，城区各社要求电话通知，贷款数额比较大的重点客户，各社信贷人员必须找到借款人本人面签贷款到期催收通知单。
  三是把清非抓降作为工作的重中之重，大力清收存量不良贷款，按月分解考核清收任务，与社主任、信贷员的效益工资挂钩考核。充分利用春耕生产贷款放贷和代付夏粮、秋粮及其他农副产品结算款的有利时机，各网点采取多种措施清收不良贷款。年末全辖不良贷款余额601万元，较年初减少277万元，不良贷款占比0.49%，较年初下降0.46个百分点，不良贷款继续保持“双降”。其中次级类贷款19万元，占比为0.02%；可疑类贷款487万元，占比为0.39%；损失类贷款95万元，占比为0.08%。
  （五）继续加大兵团业务开发力度，拓展服务领域
  2014年联社进一步加大了兵团区域业务网点的建设，3月19日在兵团第九师师部最繁华地带设立了市场信用社，12月16日在165团团部中心地带设立了达因苏信用社，至此联社的兵团营业网点数量达到了4个，占全辖营业网点数量的26.67%；各项存款余额已达到22949万元，占全辖各项存款余额的11.04%，存款比年初净增长9281万元，占全辖存款净增长额的22.85%；营销贷款21065万元，占全辖贷款营销额的12.12%，有力地支持了第九师师部与驻县域的5个团场26个连队的农业生产和个体工商户及小微企业的发展。
  （六）玉卡交易量稳步增加，特别是自助银行、网银业务和POS收单业务增速明显
  新发玉卡15720张，完成计划任务的262%，发行总量达到73887张。卡存款余额68385.86万元，较年初净增长14376万元，卡存款余额占全辖各项储蓄存款余额的55.75%，占全辖活期储蓄存款余额的89.29%。卡均存款0.91万元，实现手续费收入145万元，同比增长208.32%。占中间业务收入的35.97%。
  在全辖14个营业网点布放自动柜员机32台（自动取款机13台、存取款一体机19台），较年初增加9台，网点覆盖率达98%。全年交易204.63万笔，交易金额35.4亿元，单机日均交易量达187笔。手续费收入61.75万元，增加29.54万元。
  POS收单商户的开发从数量拓展向质量开发转变，新拓展优良商户109户，撤机销户低效商户52户，净增商户57户，完成任务的162.86%，特约商户数达到323户。布放机具114台，撤机52台，净增加62台，机具总数达386台。实现交易196818笔，比上年同期增加20086笔，交易额160842万元，比上年同期增加23191万元，POS机手续费收入70.78万元，比上年增加33.34万元。商户交易活动率呈上升态势，月均活动率达68.23%。
  积极推广网上银行业务，开办个人网上银行1952户，交易金额7.04亿元，完成率1852.63%；手机银行1505户，交易金额1419万元，完成率149.37%；企业网银用户114户，比年初增加42户，交易金额16.74亿元，完成率391.12%。
  “银信通”业务全面收费，业务增速明显，签约客户56402户，净增14861户，增幅36.61%，占银行卡发卡量的76.34%。
  （七）认真做好旺季工作，继续推行“服务五步法”，开展“旺季劳动竞赛”活动
  2014年联社提前一个月就开始着手旺季工作的准备工作，成立了旺季工作领导小组，联社领导班子成员按照年初规定的包片区域，深入片区内各社进行调研、督导，并对辖内农副产品收购企业、玉米烘干厂等加工收购企业进行摸底调查。从8月起，全辖工作人员停止休假，双休日正常开门营业，各个营业网点继续推行、完善以“服务五步法”为主的优质文明服务活动，认真召开晨会，坚持每天开门迎客，切实做好美化环境卫生、规范服务行为、提高窗口服务。开展了从9月20日至12月31日的“旺季劳动竞赛”活动。出台了《2014年度旺季劳动竞赛方案》，为全辖14个营业网点下达了存款竞赛考核指标。为了增强联社机关服务基层的力度，又出台了《2014年度联社机关工作人员旺季劳动竞赛方案》，鼓励机关7部1室的工作人员利用业余时间为各网点揽存吸储。为搞好这次竞赛活动，联社专门切出了一块费用，专用于年终重奖完成“旺季劳动竞赛”存款考核的优胜网点和员工。截至年底，共有12个网点提前完成了存款任务，联社机关20名工作人员利用业余时间为各网点揽存吸储1187.47万元。
  （八）细分存款市场，改进营销手段，以金融知识进社区活动为抓手，倾力打造营销存款的大平台
  联社对存款市场调研细分，组织精干的营销队伍，根据不同群体的特点和需求，有针对性地进行规模化营销。首先把兵团第九师和额敏县城镇中老年（内养，离、退休干部）群体作为重点公关对象，携手兵、地社区合作开展“送金融知识进社区”活动，以“敬老、爱老、尊老”为主题，为中老年客户群体开办预防金融诈骗知识和健康咨询保健知识讲座，并借此平台营销信用社的存款性理财产品和定期储蓄存款。为此联社办公室统一编写了宣传资料，制作了讲座课件，从各社抽调一至两名员工进行培训。城区各网点设立了敬老爱心岗窗口，制作了敬老优先卡，为中老年客户群提供免予排队叫号、优先办理业务的服务，并分别在九师光明路社区、新华路社区、县老干部活动中心、167团和168团部举办了5场讲座，发放“敬老优先卡”180张，引起了轰动效应。
  （九）全力以赴做好农副产品代付工作
  农副产品收购资金的代付工作，是全县各家金融机构抢夺市场拓展主动权、竞争最为激烈的焦点所在。2014年联社提前就为农副产品的代付工作开展公关，领导班子主要成员积极同各个粮油、农副产品收购企业联系、沟通，一举拿下了全部小麦收购企业和番茄酱厂、糖厂的代付业务。各社主任带领信贷人员进村入户摸底调查，深入田间地头，逐户宣传并收集农户销售玉米的结算票，无偿为农户代理结算。既免除了农户来回奔波、排队结算的时间，为农忙期间的广大农户每次销售玉米节省了3至4天的宝贵时间，提高了信用社的服务水平和社会形象；又抓住了玉米销售资金的源头，掌握了90%以上的玉米代付业务，全面把控了农副产品收购资金代付业务的市场，牢牢掌握了竞争主动权，迫使其他银行中途自动弃权退出了代付农副产品收购资金的市场。截至12月31日，共代付小麦结算款40843万元，代付玉米结算款73792万元，代付番茄结算款2653万元，代付收购甜菜结算款10713万元，共计128001万元。
  （十）加强队伍建设，提高人员素质
  一是推行员工轮岗交流学习。根据《额敏县农村信用合作联社业务淡季员工轮岗交流学习方案》，调整人员岗位90人次。其中中层干部12人次，委派会计16人次，综合柜员37人次，信贷员25人次。
  二是联社成立了招录新员工面试工作领导小组，6月18日对区联社统一笔试通过的应届毕业生25人、劳务派遣工9人共34人进行了面试，择优招录了23名新员工。
  三是聘请专业机构加强员工培训。3月10日起，与托里县联社联合邀请中旭股份公司讲师授课，进行为期7天的“能力成长规律培训”，分2个批次对120名员工轮流培训。
  （十一）反腐倡廉工作常抓不懈
  联社成立了党风廉政建设及案件防控责任制考核工作领导小组。以“谁主管，谁负责，一级抓一级，层层抓落实”为原则，实行“一岗双责”制度，按照工作分工及业务条线分解反腐倡廉工作任务，落实到人。理事长与每一位班子成员、班子成员与所分管部门的负责人、理事长与各网点负责人、部门及网点负责人与本社员工，层层签订了党风廉政建设和案件防控目标责任书。结合“第16个党风廉政教育月”活动，邀请县党校资深老师为全体党员解读了《第二次中央新疆工作座谈会和自治区七次全委（扩大）会议精神》，上了一堂以“预防职务犯罪和廉洁自律教育”为主题的廉政警示教育课。开展了领导干部及亲属经商办企业专项清理活动、收受红包和参赌涉赌问题专项整治工作。
  12月20日，地区七县市联社考核组对各联社廉政建设及案防责任制进行了考核，额敏联社以97.5分通过了考核。
  （十二）加大安全保卫工作力度，构筑安全屏障
  全辖实行安全保卫工作“一票否决制”和“重大案件防范责任追究制度”，确立理事长是联社案防和安保工作第一责任人，各社主任是网点第一责任人，逐级签订《安全保卫工作目标责任书》《案件防控目标责任书》《安全保卫和反洗钱工作目标责任书》，一级抓一级、层层抓落实。联社为各网点配备了防暴盾牌、大头棒、防暴头盔等防护器械。实行双人双岗昼夜值班，维稳值班工作常态化。保持案防高压态势，建立和完善案防激励问责奖惩制度，将案防工作与经营工作同部署、同检查、同考核。按季度对重要岗位人员开展异常行为排查428人次。
  （十三）社志和年鉴编纂工作稳步推进
  社志编纂工作已经进入初稿编纂阶段，目前已经搜集、整理、筛选、分类各种资料2000余万字，整理、编写资料长编150余万字，编写初稿30余万字。年鉴（2014）的编纂工作已经完成，共编纂了11个栏目、41个分目、210个条目，7万余字。