新疆维吾尔自治区图书馆

（一）信贷结构需要进一步调整，业务创新不足，贷款过度集中在单一产品，不利于控制风险。目前，联社信贷投放主要集中在农户联保贷款、农户抵押贷款和小企业抵押贷款等少数几个信贷品种上。在业务发展方面，营销体系不健全，科学营销不够，创新能力不足，品牌缺失，营销队伍素质不高，激励机制不到位，营销渠道单一，服务功能不全，产品不丰富，在市场竞争中处于劣势地位。
  （二）经营管理模式粗放，考核缺乏科学性。现阶段联社仍然停留在传统的粗放经营管理模式，没有建立精细化、规范化的管理体制；没有将财务管理和风险管理有机地融入经营管理体系中去；组织架构前、中、后台分离不清；风险管理薄弱，内控不健全；符合零售银行业务发展要求的目标考核体系尚未建立，考核缺乏科学性。
  （三）制度建设滞后于业务发展，业务流程建设需进一步加快。近几年联社步入高速发展的快车道，资产规模成几何倍数增长，但是受人员素质、管理水平的限制，联社制度建设严重滞后于业务发展，客户管理流程、产品管理流程、风险管理流程、操作运营流程、财务管理流程、资金管理流程等流程建设已迫在眉睫。
  （四）人员结构素质有待进一步提高。近年为适应联社业务发展需要，联社招聘了大量的新员工，由于业务培训没有跟上，造成员工素质参差不齐，影响了联社进一步的发展。