新疆维吾尔自治区图书馆

额敏县农村信用社为规范业务操作，维护持卡人和额敏县农村信用联社的合法权益，制订了切实可行的风险防范措施。对于内部的违规风险，主要采取以下措施进行防范：一是建立健全卡业务管理组织机构，明确各级管理机构、管理人员的工作职责，采用分级管理、层层负责的管理模式，对玉卡业务实施全面管理。二是建立健全各项规章制度，规范业务操作流程。三是对从业人员资格进行严格把关，加强业务培训，重视思想教育，切实提高员工思想和业务素质，对不适合业务岗位工作的人员及时调整。四是优化人员组合，实行员工岗位责任制和岗位轮换制，并对卡文件制作及传输，玉卡入库、保管、分发、领用，发卡的审查等环节下实行2人（含）以上办理。五是建立业务交易授权制度，对存取款交易实行额度授权制，大额现金交易实行登记报备管理；对发卡、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等实行授权办理；对ATM交易实行限额管理。六是完善事后监督系统，卡业务交易纳入储蓄业务事后监督管理。七是完善内部检查制度，由会计、稽核负责，银行卡业务部门配合，定期对玉卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，限期整改。八是建立卡业务数据与差错统计、分析体系，定期对业务差错及出现的问题作全面分析、解决，及时上报有关部门。
  对于外部诈骗风险，主要从以下几个方面进行防范。一是发卡时经办人员应严格按照《新疆维吾尔自治区农村信用社玉卡（借记卡）章程》《新疆维吾尔自治区农村信用社玉卡（借记卡）业务管理办法》等规定办理，认真审核申请人身份证件及申请书相关要素，严把开户关。二是加大卡业务宣传力度，提高客户（特约商户）对银行卡的认识及风险防范意识。重点突出卡面签名、密码保密、密码更换及卡折与有效身份证件的保管，增强其自我保护意识。三是加大培训力度，提高临柜人员对玉卡真伪的识别能力及可疑交易的分析判断能力。四是规范玉卡作废剪角处理方法、销毁流程，严防废卡流失。五是搭建全县统一的实时监控技术平台，建立风险报警机制，加强与人民银行、银监局、银联、公安部门及同行的合作，共同打击金融犯罪。
  对于因计算机系统、通信线路、业务网点受非人力所能控制的自然因素或主机人员操作失误的影响以及信用社工作人员内部作案等其他风险，主要从以下几个方面进行防控。一是建立健全计算机系统管理、数据管理、机房管理等规章制度，明确岗位职责。二是加强计算机系统的维护和管理，实行专人负责、专人监管。制订措施，严格规范卡业务计算机系统的操作权限，严格遵守数据库操作规程和登记审批度。认真执行玉卡业务系统日终操作步骤，确保日终业务数据的完整性、准确性，做好业务数据备份。根据玉卡业务特点，完成计算机软硬件网络系统改造，确保玉卡业务系统长年不间断工作。对玉卡业务往来，要及时监督、实时监控，确保往来数据的安全，做好特约商户的交易活动和资信情况的监督，发现非正常情况，及时采取措施予以制止。严禁内部工作人员任意查询、修改客户信息。三是加强计算机系统硬件检查工作，由科技人员负责定期对系统通信线路进行检测。落实设备和人员，24小时对玉卡业务网络进行实时监控，对网络可能出现的问题做好应急准备，确保整个玉卡业务系统安全、稳定、不间断服务。四是安全、妥善地对玉卡业务的各项电子数据，各类终端交易的原始单据，按有关规定进行严格要求保管。五是根据实际情况向保险公司投保，分散玉卡业务风险程度。