新疆维吾尔自治区图书馆

信用社贷款发放的程序是根据贷款人的信誉度、贷款额度以及国家各个时期的政策所制定的，就托克逊县而言，从20世纪50年代至2014年，由于各个时期的政治因素，随着贷款额度的大小、用途不同，贷款的审批发放程序也随之变动。
  20世纪50年代，由于贷款额度较小，贷款对象大多是入股的信用社股民，贷款由信用社的社员代表、信用小组或村干部介绍，信用社便可以发放贷款。1957年，信用社合并为分社后，试办了一批存放款业务的信用站，规定10元以下的社员贷款由信用站发放，超过10元的则由信用社发放。1961年，贷款规定，社员贷款须经社员小组讨论介绍，由信用社审批后放款。1972年，当时大多是给生产队放贷，对生产队的生产费用贷款、生产设备贷款，要做到贷前调查、贷时审查、贷后检查（贷款“三查”制度），主要目的是为了防止用款单位挪用贷款的情况发生。1983年，中共中央下达《关于进一步加强和完善农业生产责任制几个问题的通知》，托克逊县普遍实行了包产到户的生产责任制，由于行政管理体制变化，信用社贷款也随之由过去重点支持生产队变为重点支持个体农户。1984年，由于信贷政策过于宽松造成信贷失控。从1985年之后托克逊县信用社的贷款发放要求从严管理：除一般农户的小额生产及生活贷款外，一般贷款都要先签订贷款合同，2000元以下的由社信贷员审批。2000元以上的报信用社主任审批。1986年，全县信用社都制定了符合各自实际情况的贷款发放制度，对贷款申请、贷款方式、可行性调查研究、审批权限、贷款期限、贷款检查等责任制都有明确的规定。1988年，托克逊县联合社成立后，信用社自主权扩大，在联合社的统一领导下，信用社制定贷款审批权限和责任制，对大额贷款确定了集体审批制度。
  1991年，《新疆农村信用社信贷管理规范化细则》出台，县联合社严格根据细则要求运用资金要遵循“以存定贷、多存多贷、自求平衡、比例管理”的原则，明确规定今后的贷款方式：（1）抵押贷款方式，即借款人以抵押物作为还款保证的贷款。抵押物必须符合相应的条件，信用社对抵押物有处置权，并优先受偿。（2）担保贷款方式，即采取第三方担保作为还款保证的贷款。贷款担保人要符合法定条件，借款人不履行债务时，信用社有权要求担保人代为履行或承担连带责任。（3）信用贷款方式，即借款人以其信用程度作为还款保证的贷款。对信用程度高、经济效益好、借款期限短、贷款额度小、风险性小的借款人办理信用贷款。同时还规定了贷款的发放程序：信用社办理贷款，必须先由借款人自愿提出申请，信用社初步确认其申请后，再由借款人填交申请书；信用社受理贷款申请后，必须进行贷前调查，信贷员在受理贷款申请后十日内完成对贷款申请的调查，并向贷款审批小组提出调查结果及初步意见；审批小组主要是根据信贷员调查结果及初步意见，结合信用社贷款计划，对贷与不贷、贷多贷少、贷款方式、利率、期限等作出结论，并在贷款申请表中的“审查意见”栏中签署意见后，交由信贷员办理；凡经审查同意贷款的单位或个人，除小额农业生产费用贷款、生产基金存贷挂钩的贷款可以依据代合同外，其他贷款根据审批意见签订合同。信用社要做好贷后检查工作：信用社根据贷款对象、用途、额度和贷款期限的不同，建立定期检查制度，对大额贷款按月逐户检查，对小额农业生产费用贷款不定期进行抽查；贷款检查主要运用《贷款检查表》进行，对企业及财务制度较健全的集体、个体单位须参照报送的月财务报表，检查贷款用途是否按合同规定执行、贷款项目的预期效益及按约偿还的可能，对检查中发现的问题，必须及时处理；贷款检查由信贷员负责。信用社要定期抽查信用分社贷款情况。
  至此，托克逊县信用社贷款管理机制和程序比过去改进了很多。