新疆维吾尔自治区图书馆

反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取相关措施的行为。
  为落实《反洗钱法》的相关要求，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，细化反洗钱有关制度规定，将反洗钱监督和义务主体范围由银行金融机构扩大到非银行金融机构，调整了大额和可疑交易报告的标准、路径和时间等内容。
  2005年，县联合社根据上述规定，制定《县联社反洗钱操作规程》，开展反洗钱工作遵循合法审慎性原则、保密原则与司法及行政执法机关全面合作原则。
  县联合社设立反洗钱工作部门，指定会计人员为反洗钱工作人员，负责本社大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。
  县联合社反洗钱工作部门的工作职责：指导培训全社反洗钱工作，检查、监督全社各网点反洗钱工作。审批报备各网点大额现金支付。收集、分析、上报全社各网点反洗钱工作文字数据。制定完善反洗钱内控机制。配合司法机关移送涉嫌洗钱犯罪信息。协助司法机关对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结和扣划工作。
  各信用社在与客户建立业务关系或与其进行交易时，根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份，充分掌握其经营、资金往来、账户余额变化等情况，做到了解客户。各信用社按照《农村信用社账户管理实施办法》的规定为客户开立实名账户，按规定手续开立、变更和撤销账户，防止开立匿名或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。
  各信用社要求客户认真填写开户申请书，提供完整、清晰、准确的信息资料，会计人员准确、完整地将存款人信息按规定录入门柜系统，建立完整的存款人信息库，包括单位存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其他有效身份证件的名称和号码，开户的证明文件，身份证的名称和号码、住所地址、联系电话等信息。具体明确了属于人民币大额支付交易的相关内容。
  县联社具体明确了属于人民币可疑支付交易的内容：（1）10个营业日内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符。（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符。（5）周期性发生大量资金收付，与企业性质、业务特点明显不符。（6）相同收付人之间10个营业日内频繁发生资金收付。（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且10个营业日内出现大量资金收付。（8）10个营业日内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款。（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符。（10）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，10个营业日内频繁发生资金收付。（11）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（12）个人银行结算账户10个营业日内累计100万元以上的现金收付。（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测。（14）中国人民银行汇票规定的其他可疑支付交易行为。（15）信用社经判断认为其他可疑支付交易行为。各信用社在办理人民币支付结算业务时，发现客户有以上所列情形的，应及时向反洗钱操作系统填报《人民币大额支付审批表》和《可疑支付交易报告表》。
  按照制度化、规范化的要求，县联合社建立健全反洗钱工作组织体系，遵守审慎合规原则，建立了反洗钱内控制度。县联合社在全辖信用社普遍开展客户尽职调查，加强对客户开户资料真实性和完整性的审核，落实大额和可疑交易报告制度，开发运用计算机系统，形成逐级上报的机制，普遍开展了反洗钱法规宣传和知识技能培训。
  2006年12月16日，县联社在门前设置宣传点，开展“学习贯彻《中华人民共和国反洗钱法》，预防监控洗钱活动”为主题的宣传，向广大群众讲解反洗钱知识，散发宣传资料1000份。2007～2014年，县联社每年都组织1～2次的反洗钱宣传周活动，各基层信用社认真开展反洗钱宣传，做好反洗钱工作。