新疆维吾尔自治区图书馆

2012年年末，拜城县联社康其信用社不良贷款增加较多，县联社立即组织人员对康其信用社截至2012年年末的存量贷款进行逐一排查，发现康其信用社原主任佐某利用自己5万元贷款审批权限，指使信贷员在借款人本人不在场的情况下违规代理开户（开卡或存折）并办理农户小额信用贷款。佐某甚至在下午下班后，利用私自留下的重要空白凭证以及各类业务印章、密押器，指使网点人员加班办理贷款业务。2013年6月5日，县联社向拜城县公安局报案；6月27日，县公安局立案；7月17日，佐某被刑事拘留；8月2日，吐某被刑事拘留。8月24日和9月7日，县人民检察院分别下发《批准逮捕决定书》，佐某和吐某被正式逮捕。2015年1月19日，阿克苏地区中院阿中刑〔2014〕初第099号判决书判定，佐某挪用资金罪涉案金额1696.6万元，吸收客户资金不入账罪涉案金额209.8万元，数罪并罚判处有期徒刑9年，并处罚金10万元；吐某违法发放贷款罪涉案金额60万元，诈骗罪涉案金额5.03万元，数罪并罚判处有期徒刑2年，并处罚金2万元；艾某犯贷款诈骗罪涉案金额150万元，判处有期徒刑3年，并处罚金5万元。有15名责任人受到党纪政纪处理和经济处罚。通过对康其信用社冒名贷款案件发生原因的深刻剖析，留给县联社的教训极为深刻：
  1.队伍建设必须加强教育严格管理。一是要充分认识干部职工思想素质在内部控制中的重要作用。结合实际，及时组织干部职工学习上级有关规章制度，树立正确的人生观、价值观、世界观。二是要加强干部职工的政治思想教育、职业道德教育、规章制度教育、业务技能锻炼，主动抵制不合规操作。三是要将典型案件作为警示教育的重要内容，通过对案件的剖析，认真反思，吸收教训，引导干部职工自觉遵守各项规章和法规。四是要加强领导干部教育，自觉抵制诱惑，严格规范权力行使，约束监督党员干部不越雷池、不闯禁区、不踩红线，将权力关进制度的笼子。五是要严格按照四项制度管理干部，认真落实领导干部交流、重要岗位轮岗、强制休假和近亲属回避制度。六是要严格干部审计工作，对中层领导干部经济责任审计和重要岗位人员离岗审计要细致严格，充分发挥监督机制作用。
  2.案件防控必须始终保持高压态势。一是要坚持党委负主体责任，纪委负监督责任，部门各负其责，依靠员工支持参与开展党风廉政建设和案件防控工作；认真落实“一把手”责任制和重大案件一票否决和责任追究制度，明确职责分工，层层落实案防责任。二是要充分发挥“三会一层”的职能作用，及时发现和堵截问题，加强对经营班子授权后的监督制约；把案防工作作为一项重要内容，纳入领导班子、领导干部目标管理，与业务工作紧密结合，做到同部署、同落实、同检查、同考核。三是要建立完善风险防范责任分解体系，制订相应的风险防控与治理工作方案并组织实施，将案防责任逐级分解，层层落实。四是要完善案防责任考核机制，将考核结果与责任人绩效挂钩，提高职工做好案防工作的责任心。
  3.内部管理必须严格按照规章办事。一是要加强制度执行力，业务操作必须按规章制度办事，坚决纠正业务办理中“权力大于制度”的问题。二是要加强业务基础工作，提高职工按规矩办事的意识，坚决纠正未经审批发放贷款、合同要素不全、缺章漏签字、客户不在场违规办理贷款和开户结算业务等问题。三是要加强干部选拔任用工作，坚决纠正中层干部任用重业绩、轻管理的倾向，加强员工日常行为管理，特别是与他人的经济往来的监督。四是要建设案防分析和定期汇报制度，有重点、有针对性地采取专题会议或单独约谈等方式，深入分析案防形势，提出针对性措施和要求，并跟踪落实。按季召开案件风险分析例会，及时通报存在的问题，提高各级相关领导、业务部门和基层营业机构负责人案防意识。五是要严格权力约束机制建设，加强对基层管理人员的职务犯罪教育和职工的风险防范教育，坚决抵制违规权力指令，发挥会计主管的监督制约作用。
  4.信贷管理必须严格按照程序操作。一是要完善信贷管理操作规定，严格落实信贷业务面签制度，对重要法律合同文本缺失的坚决停止办理贷款。二是要加强贷款“三查”制度，审慎开展贷前调查，核实借款用途和使用情况，落实双人贷后检查。三是要加大违规处罚力度，形成不敢违规的惩戒机制、不能违规的防范机制、不易违规的保障机制，坚决纠正逆程序发放贷款问题。四是要加强贷款公示制度和限时办贷制度，发挥社会监督作用，治理贷款发放中的不正之风。
  5.自律监管必须建立跟踪检查机制。一是要加大员工异常行为排查力度，对员工思想状态、行为举止、纪律约束和业务操作中的差错及时进行分析和纠正，随时掌握其八小时以内和八小时以外的行为习惯，关注其思想变化，把案件苗头消灭在萌芽状态。二是要加强信贷管理自律监管工作，对发现的问题苗头深入调查，严格按照相关要求对责任人进行严肃处理。三是要加强内部检查机制建设，建立跟踪追究机制，利用多种形式，做深做细做实各项检查工作，切实发现和纠正各种隐患。四是要加强重点环节的业务检查，从细从严要求，形成上下联动、纵横交错、内外结合的防火墙和监督网。