银川市图书馆

民间借贷是城乡居民解决生产、生活资金困难的一种融资方式。近年来民间借贷呈上升趋势，其中也发生了一些纠纷，使一些人的经济利益受到损失。在此，笔者认为民间借贷应注意以下问题：一、应签订借贷合同。民间借贷多在亲朋好友和熟人中进行，借出人往往出于信任或碍于面情，不好意思要对方立下字据，一旦借款人否认借款，就空口无凭，即使诉诸法院也可能败诉。所以借款无论有息无息，都应订出书面协议，至少也要打个借条，说明借款金额，还款时间和利率。
  二、借出前应弄清借款人借款的用途和使用方向。在我国，正常的民间借贷是受法律保护的，但借款人借款从事诈骗、赌博、贩卖毒品、枪支等非法活动，借出人不仅得不到债权保护，还可能受到民事、行政乃至法律的牵连。所以借出人对借款人借款用途要特别注意弄清。
  三、如系有息借款，利率也要适当，不能放高利贷。民间借贷的利率可能稍高一些，但不得高于银行同期同类贷款利率的4倍，其超过部分也不受法律保护。
  四、必要时可要求借款人提供担保或抵押物。如系借款数额较大或借款人还款能力有风险时，可要求借款人找有一定经济能力的人担保，抵押物还应到有关部门登记。
  五、要及时催收到期贷款。民法通则第135条规定，借出人向法院请求债权保护的诉讼时效为2年，即自借款到期之日起的两年以内，其债权受法律保护，超过两年就丧失了诉讼权。因此，当借款到期时，借出人应及时催收。借款人逾期不还，催要无效时，债权人应及时向法院起诉o如借款人暂时确实无法归还，经借出人同意，借款人再写出还款计划时，诉讼时效就可从新订还款计划重计。这里有个值得注意的问题是，催还借款也应依法进行，切不可因借款人不还款而暴力索债，这也是法律所不允许的。