中卫市图书馆

目前，银行信贷政策不能适应地方经济发展的需要、贷款门槛过高等问题，是造成企业贷款难的另一个因素。基层商行无权发放贷款国有商业银行股改上市后，为了控制风险，把贷款权上收，基层银行无新增贷款的审批权限。如部分国有商业银行，每新增一笔贷款，都要进行贷前调査，分析企业的经营情况、还贷能力，然后层层上报，最后由总行决定放贷与否。往往基层行花费了很多时间、精力，对贷款企业进行了考察论证，到其总行后被直接否决，既伤害了基层行审査上报的积极性，也减少了中小型企业获取贷款的机会。贷款标准偏高信用等级是银行衡量企业和决定贷款与否的一个重要条件。目前，我市各家银行对中小型企业的信用级别评定,普遍采用其总行下发的信用等级评定办法，而此标准是按照东部较发达地区和全国平均水平制定的。地处西北的中小型企业根本不可能被评为较高的级别。从某行中卫市支行对在其行开户的20家企业的信用等级评定来看，其中A-级以上企业仅有2家，3B级以下的企业17家。A-级以下企业实行压缩清收政策，一律不予发放贷款，这样一大批中小型企业都被框在信贷支持的圈外。信贷“一刀切”银行信贷政策不灵活，对资产剥离后的工商企业,仍然采取“一刀切”的政策，原则上3年内不增加新的贷款。如中卫某企业因改制前不良贷款4000万元被剥离，改制后银行没有发放过新的贷款，流动资金靠职工内部集资。虽然该企业2004年归还剥离贷款1500万元，实现利润1340万元，但技术改造项目没有任何国有商业银行愿意支持。贷款终身责任追究制现在各家银行都推行贷款终身责任追究制度,这对于控制风险产生了积极的作用， 但也带来了负面影响。由于过去国有商业银行已形成许多不良贷款，造成不良贷款占比高，挂账利息多，清收负担重,银行效益差,挫伤了银行的放贷积极性。近两年，央行出台了一系列旨在降低金融风险的政策，各商业银行也谨慎贷款。各行都加大了对不良贷款的考核力度,实行不良贷款终身责任追究制，许多银行害怕形成风险而不敢放贷，产生了一种“借贷”心理。