郴州市图书馆

第一节 民间借贷
  一、平借
  平借是亲朋好友互相周转的一种借贷形式。这种借贷一般款额不大，借期不长，不计利息，不定期归还，口头商定，立据者少。此形式，历代均有，今更普遍。
  二、邀会 互助储金会
  邀会 是民间流传的一种低息或平息借贷形式，它以“缓急相济，互守信用”为原则。
  一般由急需现金者备办酒菜，邀请亲友或同事数人，入会相助。邀会者得头会，其余各人当场商定会金利息和接会顺序，按一定比例凑齐头会求助的资金，以后定期（数月或一年不等）轮会。新中国建立后，随着人民收入的提高，邀会形式不多见。
  互助储金会
  新中国建立后，行政、企事业单位相继组织互助储金会，参会职工每人交纳一定数额的互助金，与会者急需用钱的，可向互助储金会申请借款，按期归还，不计利息。
  三、高利贷
  清末、民国时期，贫困农民常因天灾人祸向高利贷者求借钱粮。借钱，年利息一般30%，高的达200%；借谷，多是四五月春荒时借出，新谷登场时偿还，一般是借1石（约60公斤）还1.5石，遇灾荒年则借1石要还2石。
  1950～1951年土地改革中，高利贷者被清算斗争，高利贷活动被取缔。
  四、有息借贷
  土地改革后，农村实行借贷自由，一些人在遇到困难时，向他人借贷，利息双方议定，一般略高于银行。1956年，农村信用合作社普遍建立后，向个人有息借贷者减少。1960～1962年，国民经济暂时困难时期，银行及信用社贷款不能满足农民需要，有息借贷者有所增加。1964年起，个人有息借贷形式被禁止。1980年以后，随着商品经济的发展，社会资金需求量大增，个人有息借贷活动又开始出现。
  第二节 银行贷款
  民国25年（1936），湖南省银行郴县支行给88个商店发放定期贷款11.125万元，定期抵押贷款3151元。当时，工商贷款发放对象多是资本家和大商户；农村贷款发放权则掌握在乡、保长手中，贫民难获得贷款。民国26年，贷款余额13.03万元。民国31年，贷出222.08万元，其中私商往来大户透支额119.6万元，占53.9%，农贷0.274万元，只占0.1%。民国34年，定期贷款余额10万元，农村贷款余额3.69万元。后因货币贬值，贷款余额虚增。民国36年，贷款余额达40亿元（法币）。
  新中国建立后，贷款发放对象逐步转向工厂、商店、农村社队和农户，支持发展生产、繁荣经济、搞活流通。
  一、工业贷款
  新中国建立初期，工业贷款一方面扶助私营工业和手工业，一方面支持地方国营工业。1950年元月，发放贷款1360元支持积荣磺矿公司采矿。1953年后，逐步压缩私营工业贷款，重点发放国营工业和集体手工业贷款，支持实现国营工业发展和对私营工业、手工业实行社会主义改造。1954年末，工业贷款余额76万元，其中国营工业68万元，占89%。
  1958年，工业“大跃进”，县人民银行提出“组织资金100万元，支援钢铁元帅升帐。”布置银行干部深入工地、炉边，带款带据，就地发放，让工业“要钱有钱”，贷款出现盲目性。1959年末，工业贷款余额857万元，比1957年的50万元增长16倍。1962年后，贯彻“有宽有严、紧中有活、区别对待”的原则，严格控制工业贷款，贷款发放减少。主要支持直接为农业生产服务的机械厂、煤矿、森工站等工业。1965年末，工业贷款余额仅60万元。
  1967年、1968年，部分工业企业停工停产，管理混乱，资金占用增加。1968年末，贷款余额192万元，比1965年增长2倍。1971年后，工业贷款主要支持天字号锰矿、秀凤有色矿、氮肥厂、糖厂、针织厂等企业的建设。1974年起，增加技术改造贷款，贷款发放增加，1975年贷款余额798万元。
  1979年起，开办中短期设备贷款。工业信贷工作贯彻“管紧、搞活、挖潜”的方针，坚持“区别对待、择优扶持”的原则。1980年贷给高峰电站70万元中短期设备贷款，架设高峰电站至东波35千伏高压线路，解决电力输出的问题。1982年，贷给糖厂技术改造专项贷款130万元，建成年产200吨的纤维板车间。1983年，确定重点支持的20多个生产项目，其中发放贷款125万元，支持县碾米机厂生产碾米机。1984年，发放贷款123万元，支持县超声仪器厂及时购进B型超声仪器零配件。1985年，给鲁塘石墨矿贷款100万元，支持该矿石墨磨粉加工车间的改造工程。1986年实行“存贷挂钩、多存多贷”的管理办法，把信贷企业分成三类，对第一类企业给予重点支持；对第二类企业给予适当支持，促其扬长避短；对第三类企业帮助改善经营管理，管紧管严贷款。年末，贷款余额4219万元。
  1988年，银行控制信贷规模，按照“收紧信贷，调整结构，扶优限劣，提高效益”的方针，择优支持经济效益好的企业，年末贷款余额5004万元。
  二、商业贷款
  新中国建立初期，商业贷款执行“发展生产、繁荣经济、公私兼顾、城乡内外交流”的方针。1952年，国营商业对私营工商业扩大加工订货范围，大量收购农副产品，是年，发放生产资料贷款31万元。1953年起，商业贷款重点支持国营、集体商业。1954年，增加收购粮食、油料的贷款。年末贷款余额787万元，其中粮食贷款532万元，占67.6%。1955年禾，商业贷款余额1267万元，其中私商2.91万元，占0.2%。
  “大跃进”期间，商业企业搞大购大销，银行贷款大撒手。1959年末，贷款余额3485万元，比1957年的1132万元增长2倍。1962年，银行紧缩信贷，贷款重点支持粮食收购、农副产品采购，同时清出商业企业不合理占用信贷资金159万元，年末贷款余额642万元，比1959年减少81.6%。一1966～1976年，信贷监督放松，贷款不合理占用现象严重。1978年，清查商业企业资金使用情况，清理出有问题的库存商品181万元，推销处理137万元，收回赊销、预付、挪用等不合理占用资金28万元，年末，商业贷款余额1345万元。
  1979年后，疏理流通渠道，逐步放宽信贷政策。凡经工商行政管理部门批准开业且有固定地址者，不论国营、集体和个体工商业，一律予以贷款，贷款额增加。1984年，商业贷款余额1963万元。1985年起，对国营商业贷款的结算帐户，实行“存贷分户”，改变过去敞开供应贷款的方法，坚持按销售资金率核定贷款额。同时，贯彻“区别对待、扶优限劣”的信贷政策，对经济效益好的企业优先发放贷款。1988年，控制信贷规模，贷款主要支持人民生活必需品的购进。是年，贷款160万元支持县粮食局从外地调进议价稻谷300万公斤，贷款107万元支持粮食收购，贷款105万元支持甘蔗收购，贷款120万元调入白糖。年末，商业贷款余额4155万元。
  三、农业贷款
  新中国建立初期，农业贷款以贷给个体农户为主。农业合作化后，以解决社队集体购买生产资料为主。人民公社化后，开办社办企业贷款。1979年起增加小水电贷款。实行家庭联产承包责任制后，社队集体贷款减少，个体农户贷款增加。1984年增加农业开发性贷款。1988年，农业贷款余额4039万元。
  农户贷款
  1950年，农户贷款以发放口粮、谷种、生产救灾实物为主。是年共贷出稻谷23.5万公斤。1951年改为发放货币，是年发出耕牛、农具贷款7.5万元。1953年起，农贷重点转向支持农户走互助合作道路，是年，贷款29.3万元支持农户兴修水利，买耕牛、化肥等生产资料。1956年，贷款83万元，帮助17949户贫下中农解决参加农业生产合作社交纳入社股金的困难。1962年以后，农户贷款基本上由信用合作社贷给。1982年农村实行家庭联产承包责任制后，农业银行发放农户贷款，主要支持农村专业户、重点户和经济联合体发展商品生产和开展农工商等多种经营活动。农户购买农药化肥等生产资料需贷款仍由信用合作社贷给。1982～1984年，共贷出440万元支持11607户专业户和重点户。
  1985～1987年共贷款408万元。1987年统计，贷款万元以上的户共44户，贷款金额95万元。1988年，发放农户贷款148万元，年末农户贷款余额242万元。
  社队集体贷款
  1955年，贯彻“扶助组织起来，发展生产”的农贷方针政策，对114个农业合作社发放贷款4.35万元，社平382元。1956年，发放集体贷款44万元（占农贷发放量91万元的48%），解决686个农业生产合作社生产费用的困难。1958年实行人民公社，贷款以支持大办钢铁、水利、交通、养猪场为主，强调社队集体需要多少贷多少，是年发放贷款196万元，是1953～1956年贷款总额的1.02倍。1961年，压缩农业贷款，仅贷出77万元，支持集体抗旱。1971年农贷实行包干制，只按生产费用和生产设备需要放贷。
  1966～1980年共发放农业贷款2980万元，年均198.7万元。1981年起，随着农村家庭联产承包责任制的推行，社队集体贷款减少，原集体积欠的贷款也陆续分摊到承包户。
  1982～1988年，共发放社队集体贷款342万元，年均48.9万元。1988年末，贷款余额98万元。
  乡镇企业贷款
  1958年，银行发放社办工业贷款10万元，支持社办小煤矿和小金属矿。因初办企业，效益不佳。1961年，社办工业处于停顿状态。社队企业贷款减少。1965年，社队企业逐步兴起，银行贷款支持。1965～1978年，银行共发放社队企业贷款71万元。中共十一届三中全会后，乡镇企业发展加快，贷款逐年增加。1980～1988年，累计发放乡镇企业贷款3998万元，是1965～1978年的56倍，重点支持大奎上乡选厂、良田镇水泥厂、坳上乡冶炼厂、芙蓉乡安源大理石厂、栖凤渡镇化工厂、白露塘镇选厂等企业的建设。1988年末，乡镇企业贷款余额1238万元。
  小水电贷款
  1978年始发放小水电贷款，主要补充地方小水电建设资金的不足。1978～1988年，累计发放小水电贷款2645万元，支持兴建桥口雷溪坝、大奎上、廖家湾、江口等乡办电站和县石面坦水轮泵水电站等61处小水电站，装机容量31612千瓦，安装输电线路178条、647公里。
  国营农业企业贷款
  1978年前，县内国营农业企业贷款发放不多。1979年末，贷款余额4万元。1980年后，农业企业开展多种经营，贷款增加。1987年建立的郴嘉棉麻纺织厂成为国营农业企业贷款大户。1980～1988年，累计发放国营农业企业贷款965万元。1988年末，贷款余额618万元，其中郴嘉棉麻纺织厂322万元，占52%。
  开发性贷款
  1984年，县农业银行增设开发性贷款项目，贷款期限按开发项目的见效时间和综合还贷能力确定，利率月息5.4‰，由财政部门担保，主管部门贴息，在取得经济效益以前，按年收息，取得经济效益后，还本付息。1984～1988年发放开发性贷款164万元，其中1987年开发速生丰产林贷款60万元，造速生丰产林2.4万亩，发放柑桔基地建设贷款27万元，新建柑桔园0.35万亩。
  农副产品预购定金贷款
  1956年开始开办农副产品预购定金贷款业务。农副产品预购的品种主要有粮、油、生猪、烤烟、茶叶、甘蔗、黄花菜、山苍子油等。银行按收购计划，贷给收购部门，收购部门预付定金给农民，本金由收购部门在农民当年交售农副产品款中扣除，利息由收购部门支付。1956～1988年，共发放预购定金贷款1442万元，年均43.7万元。
  贷款豁免 1963年，郴县根据中国人民银行“关于清理历年农业贷款的办法”，清理1961年底以前社、队、社员个人、其他部门所欠国家的农业贷款。1965年执行中共中央、国务院颁布的“关于处理1961年以前农村四项欠款问题的通知》，农村社队欠国家的1961年以前的四项欠款（赊销款、预付款、预购定金和农业贷款）截至1965年3月止未归还的部分，一律豁免，不再偿还。农村个人的四项欠款，属于贫下中农的，全部豁免；属其他中农的，如偿还困难，可酌情豁免一部分，富裕、有能力偿还者，原则上不豁免；属于地主、富农、投机倒把分子、贪污分子的，一律不豁免。全县豁免农业贷款117万元，其中社队集体贷款78.4万元，社员个人贷款38.6万元（包括贫农合作基金贷款17.7万元）。豁免的贷款中属于信用合作社的18.3万元，信用合作社豁免造成的损失，由各社公积金弥补10.2万元，由银行支持款冲抵81万元。
  四、基本建设拨款与贷款
  1950～1975年，基本建设资金，长期由财政部门按计划无偿投资，由人民银行拨款。
  1976年，县建设银行成立，专门负责基本建设资金的拨款和监督。1981年，基本建设资金部分拨款改为贷款。凡是实行独立核算、有还款能力的地方企业，基本建设所需资金，除尽量利用企业自有资金外，一律改为银行贷款。1977～1988年，全县基本建设拨款7272.7万元，贷款2099.5万元（其中利用存款发放的贷款325.9万元），拨款、贷款共计9372.2万元，其中工业4374.2万元，水利457.1万元，地质勘探3443.9万元，林业144.7万元，农业95.3万元，文化教育50.3万元，其他197.1万元，流动资金贷款609.6万元。
  建设银行在拨款、贷款工作中，坚持按批准的计划、设计文件和工程实际进度拨、贷。
  对计划外工程和擅自提高建筑标准、扩大建筑面积、乱建楼堂馆所等一律不予拨、贷；并对基本建设决算、预算进行严格审查，堵塞虚假冒领等非法行为。1977～1988年，共审查预算价值3063.8万元，剔除不合理的146.0万元，占审查部分的4.8%。
  第三节 信用合作社贷款
  1952年6月，建立信用合作互助组后，各组、社利用社员股金、存款和银行贷款作为资金，贷款帮助社员解决购买口粮、农具及治病等生产、生活上的资金困难，打击农村高利贷者的剥削活动，免除了贫苦社员卖土地、卖青苗等情况的发生。农业合作化后，信用合作社又向集体社队发放贷款，帮助社队解决购买种子、农药、化肥、农业机具等生产资料的资金困难。1971年起，开始向社队企业发放贷款，支持社队企业的发展。1954～1979年，共发放贷款3121万元。1980年后，农村实行改革开放政策，贷款发放从过去只支持生产环节，转变到支持生产、加工、储备、销售的全过程，重点支持专业户、重点户、经济联合体发展商品生产；从过去春放秋收冬不贷，转变到坚持按需要常放常贷。1980～1988年，共发放贷款13604万元，其中集体贷款1750万元，企业贷款2040万元，个人贷款9814万元。1988年贷款余额2350万元，其中集体121万元、企业387万元、个人1842万元。但是，由于部分信用社缺乏调查研究和个别信贷员以贷谋私，发放贷款出现盲目性。
  经清理信贷资金，1988年贷款余额2350万元，其中非正常贷款2306万元，占总余额的98%；非正常贷款中，一般逾期贷款1123万元，呆滞贷款1125万元，呆帐贷款58万元。