漳州市图书馆

（一）开设银庄雏形的孕育
  由于经营钱庄者的资本较一般商店雄厚可靠，因而有些人将剩余款项寄存于钱庄而得些利息，而钱庄则将存款转借给较妥当的商家，收取略高的利息而得些利润，由于有了这种存放款的业务，就孕育了开设银庄的雏形。同时随着本市对外地贸易的不断扩大和发展，而且其他大中城市如厦门等已有开设银庄的先例。因而有些官绅豪富认为这是一条发财致富的门路：开办银庄是以轻利收储，高利放贷，从中牟取利润的经营；自己集资开设既能确保自己的资财不被别人所倒欠，又能运用存款作为囤积居奇的资本，且能得到优惠的利息（一般对银庄股东存欠款的利息都加以优待），又能在社会上提高名誉地位，是一种名利双收的事业，因而纷纷向这方而投资，以图攫取更多的财富。约在一九一○年前后，本市一些豪绅富户们就纷纷鸠集资金，陆续开办了银庄。最早的是富商庄启勇开办启源银庄（设于大路头，即现厦门路东段），庄自任经理，后由许桂芳接任。此后有厦门豫丰银庄与本市诊原堂陈启裕等合资经营的豫原银庄，由吕春源、郑秉禹任经理（设于陈公巷，即现厦门路西段）、又有天益寿药局和厦门谦顺洋行合资，由杨斌侯为经理的天元（设于府口街，即现台湾路），这三家开设较早，业务较兴旺，各吸收市面游资约七、八十万元，在银庄行业中号称“三元”。继而有以陈智君为主的福成、以黄莲舫为主的百源、以洪茂堂为主的均通和溢源、以高大方为主的漳州银号。嗣后有如雨后春笋，陆续不断地开设了恒源（李惠生为主）、永孚（高东岗为主）、恒足（林琯玉为主）、华侨（蔡竹禅为主）、宏源（黄友冬为主）、万源（陈承五为主）、德祥（谢梅英为主）、百川（高鸿〓为主）、建康（杨逢年为主），以及集益、京元、美祥、宝元、达丰、福原、建丰、益记、裕源、光美、互益、天南、国兴、宏济、济川、哲记、信通、豫通等三十余家，系先后开办，并非同时并存。最盛时期为一九二七年前后，计有二十多家。
  （二）银庄的业务竞争和银庄工会的组织
  当时银庄的业务是以存放款为主，兼办汇兑和兑换。存款一般以每百元付出月息七角，借款以每百元收入月息一元二角。由于同行户数开设过多，业务上竞争剧烈，多采取提高存款利息，降低放款利率及汇费等以吸引客户。如对大户存款每百元月息提高到八、九角，妥当户借款每百元月息降低到一元左右。为解决同业间的矛盾，经过同业讨论成立银庄公会，各银庄参加为会员，按资金和营业的多少分为三等（一等交纳会金200元、二等150元、三等100元，以这会金的利息作为公会费用），并制定一些规章制度：规定存放款利率和汇费的划一，各须遵守，如有违反者则没收其交纳的会金。当时因国民党反动政府和驻军经常要向银庄借款、借饷，所以由公会延聘与军政方面有来往交情的豪绅作为“出官”与其周旋、说情。该公会设于断蛙池（即现延安南路），历任会长为许桂芳、郑秉禹、杨斌侯、黄友冬、谢梅英、蔡竹禅、高鸿〓等。
  （三）银庄的业务手续：
  凡与银庄开户者发给小簿以资记账，小簿有两种：一为存款簿，只能存不能借；一为来往簿，可以超支，但不能超过限额，甚至有的还须托人担保或以房地产契据作押。
  银庄使用的票据有两种：一是凭条，由银庄开给客户使用的；一是支票，由客户开给受款人。这两种票据都可以到银庄取款，但开出支票的客户如无款额，银庄就拒付而予以驳回，所以有的商户（客户）由于一时资金不能周转，就开出限期的支票，这叫“空头支票”。此外另有一种转账的办法：例如厦门行家到漳州向五谷、棉布、百货等行业收取货款，交款户可在厦门行家的收款簿上写明由本市某银庄拨交款项若干，并盖上印记为凭。（当日某银庄即与付款户对账），厦门行家则向拨款银庄换取向厦门银庄领款的汇票。由于那时还没有转账支票这简便办法，所以对凭条，支票的使用较为烦杂，因而增加了现金的收付数额。
  当时银庄和商户（客户）进出的银元，一般是“总银”——平版银元和花银（打过花的银元）混用；如在银庄本途互领票款或解款往厦门，则必须全部平版银元，不能混用花银。当时钞票很少，市上使用的只有中国银行和中南银行印发的，其后又增加了美丰银行的钞票，至于由外埠流入的通商银行、盐业银行等的钞票都拒不使用。由于流通的钞票少，而商家又为外出携带方便，需要兑换钞票时必须补贴“票水”，每百元补贴二三角，且因“银水”（什银价格的变动）的时价早晚不同，“票水”（指对各埠的汇票）也时常变动。所以各银庄在客户的来往簿上都盖上“银水、票水现会，以后不得多论”的印记。至于“银水”、“票水”的行情，是每日由厦门报来的。当时叻币、港币与我国币值相差不多，荷币每盾约值八角左右，在福州有时还兼用“台伏”（该台伏是福州的地方币，是内有信誉的行家发出不同数额的票据在本市使用，亦叫伏票），每伏票约值七，八角。
  （四）汇兑业务和在厦门开设漳源银庄
  在汇兑业务上，对邻近地区的石码、厦门一般都有直接来往，可以开汇票付与客户直接到当地银庄支取。如汇往香港、福州、汕头、上海等地，则需经与厦门开户银庄如漳源等转根，办法是收票根寄往厦门漳源银庄等由其批转给付款地的承付银庄，而来往账目由厦分头结算；如本市收到上海等地的汇票，亦托由厦门银庄代收。
  当时漳州各银庄为汇兑方便、存款可靠，以及自己能赚回利润，认为有必要在厦门设立自己的机构，因而于一九二七年间合股（由各银庄认股，每股一千元）集资四万元在厦门开设漳源银庄，聘请较熟悉厦门情况的陈实甫为经理，并推举我地黄仁裕担任付经理，以资监督。这样由于漳源银庄全盘垄断了漳州与厦门来往的业务，经营业务非常发达，逐年得利数字甚为可观。其后本市永孚银庄又与厦商合伙在厦开设裕孚银庄。而天元、豫原亦在石码镇开设分庄。嗣后邻近各地如海澄白水营、南靖山城、平和小溪、云霄等，因受本市影响和商业交易的发展亦陆续开设了银庄。