厦门市图书馆

【概况】 截至2007年末，厦门市共有31家银行业金融机构，其中政策性银行分行1家、国有及国有控股商业银行分行5家、股份制商业银行分行5家、城市商业银行1家、合资银行1家、外资独资银行1家、外资银行分行9家、农村信用（联）社1家、信托投资公司1家、邮政储蓄机构1家、政策性银行代表处1家、外资银行代表处4家。全市银行业金融机构总资产3003亿元，比年初增加667亿元（按可比口径，下同），其中贷款2148亿元，比年初增加505亿元；总负债2908亿元，比年初增加653亿元，其中存款2400亿元，比年初增加391亿元。2007年银行业运行呈现以下特点：
  1．贷款增速有所回落，但仍处于高位。截至年末，全辖贷款余额比年初增长30.69％，增速较2006年度回落6.09个百分点，较2005年上升了11.73个百分点，仍处于高位。国有大型银行平均增速为29.55％，其中工行增速超过40％；全国性股份制商业银行平均增速为39.62％，其中招商银行、中信银行增速超过50％；厦门市商业银行增速控制在10％以内；外资银行贷款平均增速为35.42％。新增贷款中，短期贷款集中的领域是工商业流动资金贷款和个人经营性贷款；中长期贷款集中的领域是房地产开发贷款、个人住房贷款和基础设施贷款。贷款结构延续“长期化”趋势，中长期贷款占比58.29％，比年初增加3.63个百分点。
  2．存款增长相对乏力，存贷比上升。在存款方面，年末存款余额较年初增长20.09％。受证券市场及新股申购影响，企业存款波动大，月度极大极小值之差达192.04亿元；受股票、基金等理财方式分流，储蓄存款增长乏力，活期化明显，活期存款占比比年初上升7.43个百分点。贷款增速高于存款增速，导致存贷比进一步上升。截至年末，辖内存贷比87.08％，比2006年末上升7.06个百分点，比2007年全国主要银行存贷比高出13.4个百分点。
  3．资产质量持续改善，实现双降目标。截至年末，全辖不良贷款余额47.44亿元，不良贷款比率2.21％，分别比年初下降2.54亿元和0.83个百分点。监管部门大力倡导由数字性“抓降”向机制性“抓降”转变，力求通过内外机制完善实现不良双降的目标初见成效。
  4．利润大幅度增长，结构进一步优化。截至年末，银行业累计实现利润总额54.27亿元，比上年增长77.83％。其中，国有大型银行增长最快，同比增长82.26％；股份制银行次之，同比增长49.27％；外资银行同比下降5.35％。全年银行业利息净收入78.63亿元，手续费净收入11.55亿元，比上年同期分别增长45.35％、83.07％。在以经济增加值为考核基础的激励模式下，银行普遍倾向于发展资本占用率低的中间业务，使得中间业务净收入对银行利润增长的贡献度有所增大，成为利润增长的亮点。在利息收入与中间业务大幅度增长的情况下，同期的营业费用仅增长25.48％。收入的快速增长及费用相对低增长使得2007年银行账面利润大幅度增长。同期，辖内银行当年冲销不良贷款4.22亿元，“以丰补歉”的意识得到增强。
  【采取综合措施改善银行业服务】 针对群众普遍关心的银行营业场所“排长队”等服务问题，厦门银监局积极探索改善银行业服务的根本对策。一是派出检查组，采取暗访、现场确认、征询网点顾客意见、询问网点工作人员等方法，对全辖银行业网点的服务环境、服务质量、服务监督、服务应急措施等进行调查摸底。二是学习、借鉴香港同业在服务方面的先进经验，积极推动银行业试行“朝九晚五”工作制，进一步提高银行金融服务水平。三是制定《厦门银行业改进服务工作的若干意见》，提出15条改善金融服务的措施并召开全市动员大会部署实施。四是指导银行业协会出台《关于促进厦门银行业文明、优质、高效服务的实施意见》和《厦门市银行业服务承诺》，全面提升银行业服务质量。
  【五项措施推动小企业金融服务】 一是将辖内政策性银行和外资银行纳入小企业金融服务工作中，在推进政策性银行与商业银行合作创新产品的同时，积极学习外资银行的先进经验和做法。二是组织各相关单位及银行业金融机构分赴大连、上海两地考察调研，学习小企业金融服务工作的先进经验和做法。三是以完善“六项机制”（即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制和违约信息通报机制）为工作重点，组织全辖中资银行业金融机构举办小企业专项业务培训班；指导扶持厦门商业银行试办1家小企业专营支行，逐步建立适合小企业的评信、授信审批流程及贷款分类制度，探索小企业贷款独立核算等机制的新途径。四是加强与有关部门合作，争取建立中小企业信用数据库。加大违约信息通报力度，按季向各机构统计部门及高管通报，进一步强化约束机制。与市政府、市经发局共同举办“2007年厦门中小企业融资服务日”活动，营造良好氛围，健全联合工作机制。五是开展小企业贷款评比活动，表彰并奖励3家先进单位及4名先进个人（优秀联络员），加大正向激励力度，调动工作积极性。
  【开展银行业案件防范排查】 一是制定《厦门市银行业金融机构建立内部案件举报制度指导意见》和《银行业重要岗位员工行为专项排查方案》，加快建立“查、防、堵、惩、教”有机结合的案件防范机制。二是组织“飞查”，对部分地点较偏僻的基层网点进行突击检查，及时发现业务操作中薄弱环节，有效排查风险。三是严肃处理已发案件，取消1人高管任职资格两年，并对相关责任人进行撤职、降级、行政记大过等内部纪律处分共计10人次。四是抓住典型案例。布置全辖各中资银行开展上门收款业务自查，根据驻点上门服务操作风险较大、不利监控的特点，出台监管意见，取缔银行派人驻点上门收款服务方式。五是加强案件风险提示。全年共下发各类风险提示（通知）13份，编发案件防控简报15份，案情专报9份，及时总结工作经验，加强整改，消除发案隐患。
  【建立处置非法集资工作机制】 年内，以国务院打击非法集资督查小组来厦督导为契机，建立健全防范和打击辖内非法集资工作机制。一是建立以政府为主导、由市金融办、银监局、市中级法院、市检察院等20家单位参加的处置非法集资联席会议制度。二是建立由“受理、报告、立案、交办、调查、认定、处置、督办”8个环节组成的工作流程，保证处置工作的制度化、规范化。三是会同工商管理和新闻出版管理部门，加强对融资广告的持续跟踪，加大对违法、违规广告的查处力度。与厦门证监局签订《监管合作备忘录》，加强对上市公司授信的监管。继续加强与公安部门等的日常联系，维护处置非法金融活动的通道。四是会同市委宣传部、市金融办，在《厦门日报》、《厦门商报》和厦门市政府官方网站上多次刊登处置非法集资的宣传教育材料，并按银监会的要求向银行业金融机构发放打击非法集资宣传画，提高公众的风险意识，从源头上遏制非法集资的蔓延。
  【做好外资银行转制工作】 自2006年末《中华人民共和国外资银行管理条例》及其实施细则生效以后，厦门市银监局全面开展外资银行转制为境内法人的工作。一是召开外资银行座谈会，宣传实施法人导向政策的意义，明确具体措施，并与厦门电视台合作对辖内外资银行转制、开办人民币业务进行专题宣传报道。二是仔细答复转制银行提出的各项政策咨询，并与工商、税务、质检、财政、国土房产等部门协调，支持辖内汇丰等3家列入银监会第一批转制计划的银行如期转制。三是做好转制银行扩大业务范围的准入工作，着重加强银行转制前后的监管，并开展实地调研，针对银行转制后的新情况提出监管要求，确保平稳过渡。（王靖琳）