新疆维吾尔自治区图书馆

信贷档案系指以农村信用社贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与农村信用社已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，包括贷款客户提供和信用社内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。它是保全信用社信贷资产的重要资料。
  信贷档案管理遵循以下原则：信贷档案资料必须真实、完整和合法；档案管理原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；严格执行谁贷款，谁立卷，谁建档；按《新疆农村信用社贷款业务操作规程》规定收集整理信贷档案的基本原则。
  从客户申请贷款至贷款调查、审查、审批、发放、检查、收回全过程形成的与该笔贷款有关的资料均为信贷档案资料。信贷档案资料按其取得来源分为从贷款客户获取的客户资料和信用社内部形成的内部资料以及五级分类资料。为了档案的整齐，要求复印件统一为A4纸张。从贷款客户获取的资料是指借款人、担保人的基本情况资料，是用于反映和记录借款人、担保人主体资格、资信状况、资金、财务和经营情况的档案资料。
  信用社内部形成的档案资料包括记录和反映客户贷款申请、调查审查、发放、检查、保全、收回等全过程运行情况的资料，是用于界定内部管理责任的基础档案资料及围绕贷款使用、监督、检查贷款本息收回及贷款保全所发生的行为资料，也是贷款重要法律文件及贷款动作记录资料。对上述按《新疆农村信用社贷款业务操作规程》《新疆农村信用社贷款五级分类实施办法》规定要求归档的有关报表和文字资料以外的档案，也要按农村信用社制定的其他管理制度和办法的有关内容对信贷档案进行管理。
  客户经理，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，一份完整的信贷档案内容具体应有：借款人基本情况资料（客户资料）：按贷款五级分类企、事业类信贷业务客户资料目录收集；对贷款进行五级分类认定形成的资料。个体工商户、农户贷款：逐户逐笔建立信贷档案，主要内容按《新疆农村信用社贷款五级分类实施办法》要求的相关目录进行收集，形成客户资料、内部资料、分类认定形成五级分类资料。
  客户经理对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放等操作程序运行后，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册（装订成册后客户经理应加封、盖印）并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）后，在规定交接内容和时间内，交由档案管理员管理。对某一客户的独笔贷款档案资料按贷款运作程序及取得的时间归类建档，单笔单卷单档；对某一客户的多笔贷款资料按贷款发放日先后顺序整理保管立卷，即一笔一卷、一户一档。
  已核销呆账贷款的信贷档案资料的管理。客户经理以户以类建档后，专档移交档案管理员进行归档管理。对于已还清贷款的档案，应在每年年底进行清理，另行保管。信贷档案保管期限分为短期、长期保存和永久保存。短期保存的信贷档案5-10年：短期贷款本息已收回的信贷档案，再保管期限为3年；中长期贷款本息已收回的信贷档案，再保管期限为5年。长期保存的信贷档案10-15年：短期、中长期贷款到期未收回，直至贷款收回或以资抵债，资产处置完毕，其短期信贷档案再保存10年；中长期信贷档案再保存期限为15年。永久保存的档案：短期和中长期贷款到期、逾期至今仍未收回和呆账核销贷款的信贷档案要持续永久保存。