新疆维吾尔自治区图书馆

2004年，塔城市诚信农村信用社上报关于《塔城市诚信农村信用社2004年风险化解方案》，截至2004年9月，诚信信用社各项存款余额2970万元，各项贷款余额992万元，其中不良贷款536万元，人民银行存款372万元（其中存款准备金172万元），存放联社款项35万元，抵贷资产294万元，股金18万元，各项收入21万元，各项支出95万元，当年亏损74万元，累计亏损1147万元，借入人民银行拆借资金1575万元，调入调节资金498万元，借入支农再贷款450万元，拆出资金2525万元，资不抵债金额978万元。诚信农村信用社为化解风险，制定大力组织存款、确保正常支付，加大不良贷款、拆借资金的清收力度，申请再贷款、满足客户需求、增加营业收入，加强财务管理和内控制度的执行，加强对职工的政治思想、职业道德教育五项方案。
  2006年7月21日，市联合社向中国银监会塔城银监分局上报《塔城市农村信用社大额贷款风险排查情况汇报》，提出自身存在的问题有：（1）贷款风险防范意识不强，贷前调查流于形式。（2）陈旧贷款通过到期盘活，掩盖了潜在的风险。（3）大额贷款“三查”制度执行不力。（4）政府部门及村集体贷款清收难。（5）个别大额贷款已向法院起诉，但回收难度很大。整改措施为：（1）督促各社严格大额贷款管理。（2）改善社会信用环境，加强信用意识。（3）强化塔城市农村信用社人员岗位培训和学习。
  2006年9月27日，自治区联社转发《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构在宏观调控中切实防范风险的通知》，风险隐患包括部分农村合作金融机构不能适应国家调控和产业政策要求，盲目将贷款大量投放于商业银行已逐步退出的领域；农村合作金融机构将管理权限移交给地方政府后，少数地方政府对信贷投放的行政干预明显增多；信贷结构不合理。
  2006年11月17日，市联合社向塔城地区银监分局上报《关于塔城市诚信农村信用合作社支付风险工作汇报》，截至2006年11月15日，诚信信用社资产总额6426万元，负债总额7757万元；各项存款5575万元，各项贷款1302万元；拆放银行业金融机构资金2525万元，借入人民银行头寸再贷款1105万元，金融稳定再贷款400万元；累计亏损1348万元，资不抵债金额1455万元，存放中央银行款项479万元，库存现金47万元，存款准备金率为9.23%，备付金额为58.82%，超额备付金率为52.32%。诚信农村信用社2525万元同业拆借资金已挂账10年；占用人民银行头寸再贷款1105万元7年；占用银行金融稳定再贷款400万元已逾期6年。诚信信用社实际备付金率为-18.87%，各项经营指标低于监管部门要求的指标规定值，已面临严重的流动性困难，据人民银行测算，流动资金缺口高达1500万元。该社可能随时爆发支付风险，人民银行于2006年11月17日下达风险提示通知书。
  2007年4月26日，中国银行业监督管理委员会塔城监管分局转发中国银监会办公厅《关于进一步深化农村信用合作金融机构资产风险分类工作的通知》，要求联社高级管理层要进一步加强对风险分类重要性的认识，将风险分类纳入日常的经营管理中，融入整个信贷管理流程，制订业务规划和发展目标，继续按照“分类准确、提足拨备、坐实利润、资本充足率达标”的监管要求，进一步强化分类过程的规范性，确保分类效率和质量。
  2007年5月16日，市联合社制订《塔城市农村信用合作社联合社非信贷资产风险分类实施方案》，联合社成立非信贷资产风险分类工作领导小组，将非信贷资产风险分类工作分为四个阶段：培训阶段、账户清理阶段、实施分类操作阶段和考核验收阶段。
  2008年4月10日，自治区联社转发《中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知》，要求从以下方面加强信贷管理和人力资源管理：（1）进一步落实《商业银行授信工作尽职指引》所提出的各项尽职要求，建立授信工作尽职问责制。（2）进一步加强对银行业金融机构高管人员和信贷关键岗位人员的离任审计。（3）进一步延伸关联交易的管理。（4）进一步完善内控，落实岗位轮换和强制休假制度。（5）加强对商业秘密和客户信息的保护。
  2008年7月2日，市联合社制订《塔城市农村信用合作社联合社大额不良贷款风险化解时间和清收处置方案》，截至2008年6月末，市联合社共有大额不良贷款30笔，金额1214万元，其中：企事业单位6笔、金额320万元，自然人24笔、金额894万元。上半年新增的大额不良贷款1笔、余额345万元，共收回6笔大额不良贷款的本金262204.39元。
  2009年12月11日，塔城监管分局下发《关于做好近期农村信用社风险管理等有关工作的通知》，要求：（1）各县（市）级联社对面临的产业结构调整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地产行业信贷风险、个人贷款资金违规流入资本市场的风险、银行体系流动性风险六大风险进行风险排查，对排查出的风险进行监控和考核，建立风险责任制，切实做好防范化解方案。（2）各县（市）联社对2008年11月初至2009年9月底发放的贷款（含展期和换据），按贷款余额500万元以上、1000万元以上、3000万元以上、5000万元以上分四类，开展逐笔“回头看”自查。（3）认真推进“三个办法一个指引”的实施工作。（4）认真开好年底前后理事会会议。（5）加强风险监管指标检测。
  2011年1月4日，自治区联社下发《关于转发〈中国银监会办公厅关于农村中小金融机构政府融资平台贷款风险提示的通知〉的通知》，农村中小金融机构平台贷款呈现平台层级低、公益性项目占比高、自身现金流覆盖率低等特点，在以下方面面临更高风险：（1）整体风险程度高。（2）代偿性风险巨大。（3）信贷风险开始暴露。（4）行业集中度风险积聚。（5）区域流通性风险加大。（6）未来不确定性风险不容忽视。
  2011年2月14日，市联社向中国银行业监督管理委员会塔城监管分局上报《塔城市农村信用社合作联社存单质押贷款风险排查报告》，截至2011年2月11日联社存单质押贷款共计3笔，金额4.3万元，分别为营业部1笔，金额1万元；阿不都拉信用社1笔，金额1.8万元；也门勒信用社1笔，金额1.5万元。质押存单共计3张，金额8.2万元，分别为营业部1张，金额3.2万元；阿不都拉信用社1张，金额2万元；也门勒信用社1张，金额3万元。质押凭证均为个人整存整取定期储蓄存单，存单真实、有效；贷款社与存款社为同一社，贷款人与出质人为同一人；质押率均未超过90%；信贷资料与质押存单分别由专人进行保管，质押存单纳入表外进行核算。
  2011年3月7日，中国银行业监督管理委员会新疆监管局转发《中国银监会办公厅关于伪造存款证实书骗取银行客户资金案件风险提示的通知》，风险提示要求：（1）坚持审慎经营原则，守牢风险管理底线。（2）提高制度执行力，严格执行有关内控制度。（3）强化风险意识，严格业务操作环节。
  2011年8月16日，自治区联社转发新疆银监局《关于新疆农村中小金融机构2011年上半年集中度风险监测情况的通报》的通知，要求：（1）必须牢固树立服务“三农”的市场定位。（2）健全完善集中度风险管理政策和体系。（3）全面压缩超集中度比例贷款。
  2011年8月24日，自治区联社印发《新疆农村信用社2011—2013年风险管理达标提升规划方案》，指出从指导原则、主要监管指标达标提升目标、风险管理达标提升的主要措施、全面落实工作要求四个方面来提升规划方案。
  2012年2月8日，自治区联社下发《关于下达2012年不良资产清收计划的通知》，要求在2012年不良贷款占比低于3%的联社，工作重点由不良贷款清收向全面风险管理转移，优化全辖资产结构，提高驾驭风险管控的能力；对于当年发放新增不良贷款超过1%的联社，自治区联社将对其理事长及经营班子进行问责，严禁不良贷款反弹。
  2012年2月23日，市联社下发《塔城市联社信贷部第一季度贷款风险预警提示通报》，截至2012年1月30日，逾期贷款为：恰夏信用社151万元；喀拉哈巴克信用社141万元；博孜达克信用社87万元；联社营业部72万元；阿不都拉信用社52万元；阿西尔信用社22万元；也门勒信用社8万元；诚信信用社0万元；共计533万元。
  按五级分类贷款统计，截至2012年2月9日，不良贷款余额1667万元，比年初上升3万元，其中：有两家信用社较年初上升，分别是恰夏信用社上升23万元、阿不都拉信用社上升12万元；三家信用社较年初有所下降，分别是也门勒信用社下降27万元、喀拉哈巴克下降4万元、营业部下降1万元。2月即将到期贷款1070笔，金额5338万元。3月即将到期贷款1641笔，金额14721万元。联社要求信用社以春季投放贷款为契机，积极进行催收，分析不良贷款沉淀的原因，采取多种方式尽快化解逾期和即将到期贷款。安排负责村队的客户经理进行落实，按月向客户经理分配清收任务，按月纳入信贷考核，谁负责的片区由谁负责，并制订化解方案，确保各信用社不良贷款持续下降，不得反弹。
  2012年4月23日，市联社向中国人民银行塔城地区中心支行上报《塔城市农村信用合作联社关于金融风险提示整改的报告》，截至2012年4月19日，联社各项存款余额127292万元，各项贷款余额112952万元，存贷比为88.73%，其中不良贷款1624万元，占贷款总额的1.44%；2012年3月末，各项资产减值准备5426.7万元，比年初增加2003.4万元（其中贷款减值损失4391万元，比年初增加1837.4万元），贷款拨备率4.07%，增加0.57个百分点；贷款拨备覆盖率274.09%。不良贷款已控制在5%的规定标准之内。2012年3月末，联社拨备覆盖率已达到274.09%，增加120.6个百分点。解决此单一客户授信过度集中的问题采取的措施：一是增资扩股，积极吸收法人企业入股资金，有效补充资本金；二是计划在2012年7月到期全部收回，收回后严格控制单一客户贷款集中度的风险。三是采取以社团贷款方式分散贷款额度的办法，解决单户贷款额度超过10%监测指标的问题。
  2012年7月12日，市联社向中国人民银行塔城地区中心支行上报《关于重点金融风险排查和防范的报告》，市联社成立以联社党委书记、理事长为排查领导小组组长，联社主任和分管信贷的副主任为副组长，联社信贷管理部经理、各基层社主任为小组成员的塔城市联社金融风险排查领导小组，负责金融风险排查的领导。领导小组将办公室设在信贷管理部，负责具体排查工作。为有效防止各类风险的发生，强化安全责任，将排查项目和应承担的责任落实到具体人员。截至2012年6月30日，市联社各项贷款余额为112974万元。其中自然人贷款余额为95683万元（农户贷款82569万元）。企业贷款有33户，贷款余额16678万元。
  2012年8月17日，市联社制订《塔城市农村信用合作联社2012年“信贷风险排查”活动方案》，市联社成立2012年“信贷风险排查”活动工作领导小组，联社理事长魏兴国任组长，林军亚、薛书峰任副组长，成员由任忠华、孟锦英、周艳三人组成，领导小组将办公室下设在联社信贷管理部，负责制订并落实“信贷风险排查”活动方案。任忠华任主任，姚红霞、赵虎、窦瑕为成员。“信贷风险排查”活动分为组织学习培训、组织自查、实行周报制、形成自查报告上报四个阶段进行。
  2012年9月9日，市联社上报自治区联社信贷管理部《关于塔城市联社开展信贷风险排查情况的报告》，截至2012年8月20日，各项贷款14190笔，金额108862.13万元。其中：企业贷款33笔，金额15177.7万元；各类农村经济组织贷款35笔，金额612.51万元；个人贷款14122笔，金额93071.92万元。不良贷款835笔，金额3252.27万元，其中个人不良贷款798笔，金额2289.76万元；企业不良贷款3笔，金额750万元；各类农村经济组织不良贷款34笔，金额212.51万元。