新疆维吾尔自治区图书馆

（一）建立一支高素质的信贷队伍
  人是决定信贷管理好坏的根本要素，在信贷经营中，信用社始终把提高信贷队伍的政治素质和业务素质放在首位。针对部分信贷员素质，特别是政治思想素质不适应农村信用社改革发展的需要，政治理论学习不认真，甚至分不清基本原则与是非界限，在业务经营中违规违章操作，增加信贷风险的情况，信用社在抓业务发展的同时，狠抓信贷员的政治学习和思想教育，利用每月政治学习和每周工作例会时间，学习各项金融政策和法律知识、业务知识，并结合实际进行讨论，使信贷员认识到，没有高质量的信贷资产，就没有良好的经济资金效益，信用社就不能很好地发展，逐步树立以社为家、爱岗敬业的责任感。根据信贷人员调换、轮岗等实际情况，从1996年起，每年联社都组织全辖信贷员集中培训，结合普法教育，学习《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等法律法规和信贷业务知识，增强信贷员的法律意识、责任意识、服务意识。并加强信贷人员考核管理，对政治素质好、业务成绩好的信贷人员给予表彰、奖励。鼓励信贷人员学政治、学业务的积极性，逐步打造一支高素质的信贷员队伍，从源头上强化信贷管理。
  （二）规范贷款发放程序
  严格按照《贷款管理实施细则》等相关要求，规范贷款操作程序，联社以加强信贷流程规范管理为切入点，通过规范贷前调查、论证，实行信贷调查A、B岗制度，调查人员必须对申请人的人品、经营合法性、资金运转情况、抵押物变现力、资金实力和存款开户情况、到期还贷能力及来源等进行综合评估，确认安全后，方能提出可贷建议并上报。要保证文本格式规范，内容翔实全面，论据准确无误，结论科学合理。同时规范贷款审批程序，充分发挥基层社“审贷小组”的作用，严禁一团和气，不讲原则。大额贷款一律经联社审贷委员会严格把关审批决策。坚持规范操作，严禁逆程序发放贷款，杜绝先斩后奏、先办后批现象。统一规范信贷运行过程中各种合同手续，确保凭证、契约的合法性，各种所需资料齐全、完整，真实合法，努力减少操作风险。
  2012年6月，中国银监会印发《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见》，该意见的实施通过实行信贷公开化、透明化管理，提高信贷业务透明度，让客户了解金融机构办理贷款全过程，推动信用社更加贴近客户，打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农通道，保证信贷全过程公开、公平、公正，促进信贷管理规范化，减少信贷风险。
  （三）落实监督措施
  联社以监事会为主，成立风险管理委员会，负责风险防控。联社审计部门有效健全的工作制度，使其能做到每季进行常规审计，发现问题及时审计，出现案情专项审计。每次常规审计都把信贷工作作为重要审计部分进行审查，对各项金融政策的执行情况、贷款发放到贷款各类合同文本的合法、合规等进行认真检查，严禁越权放贷，违反国家产业政策放贷、化整为零发放冒名贷款等。一旦发现有违规、违纪情况，一追到底，必要时加强审核力量，抽调人员进行专项审计。对常规审计中发现的一些合同不规范、资料不齐全等风险苗头，责令限期改正。联社设立监督举报制度，公布举报电话，面向社会，欢迎社会监督。对群众举报的问题线索，职社指定专人办理，并及时反馈办理结果。
  （四）加大考核力度和责任追究
  坚持新增贷款第一责任人制度。本着“谁发放，谁负责，谁签字，谁负责”的原则，实行贷款责任制跟踪考核。1999年4月，根据塔城地区农村金融体制改革领导小组办公室下发《塔城地区农村信用社贷款第一责任人管理办法》，市联合社与全辖有责任贷款的人员签订“贷款第一责任人收回责任书”，实行贷款责任终身制。当年，联合社全辖签订责任书共计89人，金额4025.9万元，占应签责任贷款的96.8%。贷款第一责任人管理办法的实施，尤其是责、权、利挂钩，提高了信贷人员的责任心，对提高信贷资产质量、遏制不良贷款上升起到了积极作用。
  此后，每年信用社都要与信贷员签订责任书，根据具体情况详细规定每位信贷员的贷款任务、职务范围、工作要求、贷款清收等各项内容，以及具体的考核、奖惩办法等。按信贷员建立档案和台账，逐笔登记贷款发放、收回，按月考核，按季公布，作为年终业绩评定的依据、兑现奖惩，对当年发放贷款逾期的，除责令限期收回，还进行经济处罚和追究责任。对形成大宗不良贷款的，作停职清收处理。
  联社对信贷人员一方面有针对性地加强政治思想、素质教育；另一方面制定《信贷员管理办法》，对信贷人员进行全方位的管理。