新疆维吾尔自治区图书馆

1998年，根据人民银行《关于对中小金融机构进行风险普查的通知》，人民银行县支行成立由行长袁忠为组长，副行长吾布力·阿不都外力为副组长，农金股全体干部为成员的风险普查工作小组，10月20日～11月20日对县联合社风险状况进行普查，经查，17家信用社均属基本满意机构。
  1999年2月8日，人民银行县支行组成检查组对西城信用社信贷管理情况进行检查。截至1998年12月31日，西城信用社有贷款87笔、余额207万元，其中，未到期贷款44笔、余额155万元，不良贷款30笔、余额52万元（其中，逾期贷款9笔、余额17万元；呆滞贷款21笔、余额35万元）。抵押贷款、担保贷款87笔、207万元。其中，担保贷款46笔、145万元；抵押贷款41笔、62万元。不良贷款52万元，不良贷款比例25%，超过规定比例10个百分点（其中，逾期贷款17万元，逾期率8%；呆滞贷款35万元，占比16.9%）。在检查中发现借款合同内容普遍存在要素填写不全、填写错误；贷款担保抵押手续不全、有价证券抵押比例超标和无效合同等问题。
  2000年10月25日，人民银行县支行对温巴什乡信用社、克外孜力克信用社、亚吐尔乡信用社负责的两乡397个贷款户1999年度贷款质量的真实性情况进行现场调查，通过账实核对，深入农户核对了解。截至1999年12月末，亚吐尔、克外孜力克两家信用社各项贷款457.3万元，占全辖信用社2745万元贷款的16.6%，其中亚吐尔乡信用社各项贷款313.2万元，包括正常贷款169.9万元，不良贷款116.3万元（逾期贷款72.4万元、呆滞贷款43.9万元）；克外孜力克信用社各项贷款145.1万元，包括正常贷款81.2万元，不良贷款63.8万元（逾期贷款47.8万元，两呆贷款16万元）。检查认定亚吐尔信用社各项贷款313.2万元中，正常贷款仅为55.2万元，不良贷款257.9万元（较报表数多增加141.6万元）；克外孜力克信用社各项贷款145.1万元，正常贷款20.2万元，不良贷款124.9万元（较报表数多增加61.1万元），报表反映数与实际认定数出入差异的原因是由于账务调整，不良贷款的界定划分按新标准。存在问题：1.两社的领导在抓各项规章制度的贯彻方面不能以身作则，违章操作，对贷款人贷款资信审核不严肃，放贷随意。2.信贷人员缺乏主人翁意识，工作没有责任心，催收不良贷款不积极，坐柜收贷，等取收贷，被动等待。3.两社个别农贷员利用职权为亲朋好友或自己发放不良贷款，虽经多次催收，未得到彻底清理。4.部分工作人员金融法制、法规观念淡薄，存在吃、拿、卡、要现象。县联合社依据《农村信用社系统经济违法犯罪案件中涉及工作人员行政处分的暂行规定》，对有关负责人进行处理。要求各信用社认真贯彻落实各项规章制度，结合实际，补充、健全、完善内控制度；各信用社集中开展对本社业务工作合规性自查，对检查暴露出的问题和有严重违规违纪行为的人员及时处理；利用收贷旺季，采取各种有效措施，积极清理催收不良贷款。
  2001年10月，县联合社对可能出现的风险进行分析。截至2001年9月末，县联合社资产总额30644万元，负债总计30026万元，所有者权益618万元，各项存款13281万元，各项贷款余额4506万元，贷款中两呆贷款457万元，占各项贷款的10.2%，15家信用社两呆贷款比例均低于30%，备付金余额6100万元。15家信用社备付金比例均在8%以上，全辖没有资不抵债信用社，没有高风险信用社。经分析，存在风险隐患：1.法人风险：各信用社的法定代表人虽都经人民银行县支行的任职资格初审评定，但局限于人员素质普遍较低等限制，许多信用社主任的任职条件仅勉强符合任职资格。个别信用社主任，爱岗敬业意识不强，平日放松自我管理，不能为职工做好表率，影响触及业务，易造成风险。原克外孜克力信用社主任艾某不严格要求自己，不按规章制度放贷，截至2001年9月末，该社仅其一人放贷形成的不良贷款达47.4万元，占该社不良贷款总额的74.5%。2.信贷风险：截至2001年9月末，全辖信用社不良贷款1335万元，占贷款总额的31.3%，其中不良贷款占比前5名的亚吐尔、县联合社、城镇、托克逊和赛里木信用社，占比分别达到67.1%、42.4%、36.6%、35.3%和34.1%，超过平均水准；主要原因：一是历年陈欠积累，信贷员不坚持贷款管理“三查”制度，人情贷款，垒大户，放贷时吃拿卡要等。二是个别农贷员放贷权限大，自贷自批。三是原县联合社主任行政干预形成部分呆账呆滞贷款。3.内控管理风险：各信用社虽建立并制定内部管理规章制度，但存在有章不循、有禁不止，管理不严问题。4.其他风险：一是县联合社8550万元的资金由上级协助统一运作，哪个中间环节出现问题，则会在头寸上产生支付危机，形成风险；二是企业下岗、事业分流，无业人员多，社会不安定性多；民族分裂主义分子蠢蠢欲动，信用社处于农村一线，是犯罪分子欲重点袭击的目标；加之，收购旺季，资金调度频繁，成为信用社的风险。县联合社采取以下措施：一是加强各信用社法人思想道德素质教育，组织管理人员学习业务，引入激励竞争机制，对工作不思进取、因循守旧、内部管理混乱、经营效益不佳的信用社主任，取消任职资格，实施解聘；二是针对不良贷款，对每名职工下达2万元的逾期贷款和1万元的两呆贷款收贷任务；采取谁放贷谁负责收回措施；将农贷员的放贷权限收回，实施集体审贷；三是督促各信用社将已制定的规章制度落在实处，加强检查，发现问题及时处理；四是在资金发放上严格管理，防范和化解资金运用风险；将安全保卫工作放在突出位置，从小事做起，树立防范意识。
  2003年，县联合社根据《关于开展农村信用社非信贷资产检查的通知》要求，对抵债资产、有价证券及投资、固定资产及在建工程、票据承兑及贴现等进行自查。3月8日，县联合社向人民银行县支行上报自查情况和有关统计表。
  2004年4月，县联合社根据中国银监会《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》，对已用国有划拨土地使用权或以附着在国有划拨土地使用权上的建筑物设定抵押的贷款进行自查。5月20日，向阿克苏银监分局上报自查情况。5月，县联合社根据《关于全面清理在建和拟建项目固定资产贷款的通知》，对所有在建项目已发放的固定资产贷款和拟建项目已承诺发放固定资产贷款进行清理。
  2005年，根据阿银监办发〔2005〕12号文件精神，成立以县联合社主任为检查组组长的债券投资专项检查小组，对各项投资进行逐笔清理，截至2005年1月20日，各项存款27547万元，各项贷款余额12259万元，人民银行准备金余额6195万元，各项债券投资9480万元，其中，委托中国银行在银行间债券市场购买财政部发行的2004年第8期国债1000万元，委托中国银河证券在证券市场购买财政部发行的国债4500万元，通过新疆金新信托有限公司购买国债2980万元，在新疆金融租赁公司融出资金用于飞机租赁1000万元，2004年年末县联合社核心资本1914万元，核心资本充足率17.21%，资本充足率17.58%。委托新疆金新信托有限责任公司购买的国债和在新疆金融租赁公司的资金已产生潜在风险，共计3980万元。县联合社成立专门领导小组，清收资金，并派专人前往乌鲁木齐催收资金，完善投资业务相关内控制度建设，对新发生的债券业务向阿克苏银监分局和县监管办事处进行报备，同意后进行资金划拨，以控制操作风险和市场风险。
  2005年11月20日，县联合社召开年终决算会议，县联合社副主任陈守良传达乌恰县抢劫案件及阿克苏市托谱鲁克信用社发生的案件，安排部署安全保卫工作；明确关注的风险：1.重要空白凭证的使用销号管理，做到使用一个销号一个。2.严格执行电脑操作人员分级授权操作管理规定，杜绝一人使用多个操作密码进行业务操作。3.加强信贷管理人员的责任心，不做违背良心、职业道德、以贷谋私、以权谋私开后门的事情，杜绝给信用社信贷资产造成损失；及时掌握借款人在投资决策或在生产经营中因市场行情变化致使生产经营无法继续维持或严重亏损的信息，以免给信用社造成贷款损失；随时了解由于各种经济政策和财政税收政策调整给借款人带来重大经营影响，减少间接给信用社造成贷款损失；严格对借款户进行审查，严防管理不到位和经营管理不善，出现严重经营性亏损或严重资不抵债，使信用社贷款无法收回造成损失。4.加强库房值班管理，严格双人管库，双人守库，双人押运制度，24小时不脱岗，不空岗。5.加强经警押运人员领用、归还枪支弹药登记管理，逐次办理领用登记和注销手续，检查枪支完好状况及子弹数量。
  2007年4月，县联社按照阿克苏银监分局《农村信用社不良资产监测和考核办法》，制定不良资产监测考核办法和不良资产控制目标（年度、季度和当年新增控制目标）；每月、每季按时向阿克苏银监分局和县监管办报送有关报表（农村信用社不良贷款情况分析表、农村信用社不良贷款清收情况分析表、农村信用社不良贷款迁徙情况分析表、农村信用社不良非信贷资产分析表）和不良资产情况分析报告。