西双版纳州图书馆

中心主任杨建清在基层调研
  【概述】2008年，西双版纳州住房公积金管理中心在西双版纳州委、州政府的领导下，在省建设厅监管处的监督下，在西双版纳州住房公积金管委会的决策指导下，以加强内部管理，完善内部监督机制，规范发展业务，改进工作作风为重点，全面加强住房公积金管理。景洪市辖区的住房公积金业务有新的发展：缴存住房公积金的职工有42221人，缴存比例为月均工资的8%。
  【住房公积金缴存】住房公积金的缴存是住房公积金制度赖以存在和发展的基础，是住房公积金管理工作的重中之重，是资金保值增值的前提和基础，也是住房公积金管理部门的主要工作，来不得半点马虎，出不得丝毫差错。西双版纳州住房公积金管理中心始终从维护全州广大职工合法权益出发，大力宣传公积金政策，加大归集执法力度，努力调动缴存单位、职工自觉缴存公积金的积极性，提高广大职工的维权意识，实现住房公积金归集额的持续、快速增长。通过加大宣传力度，发放催缴通知书，景洪市辖区单位和个人全年共缴存住房公积金16506.68万元。至2008年底，景洪市辖区住房公积金缴存总额82552.51万元，缴存余额为60328.51万兀。
  【住房公积金提取】住房公积金为职工个人所有，但必须按规定用途提取使用。职工在购买、建造、翻建、大修自住住房或偿还购房贷款时可以提取住房公积金。2008年，景洪市辖区职工共提取住房公积金4054.67万元。至2008年底，累计提取22224万元，为职工购建住房提供了主要的、必要的融资渠道。
  ［住房公积金贷款】缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时可以向住房公积金管理中心申请贷款。西双版纳州严格按《住房公积金管理条例》的规定，制定贷款办理办法。实际操作时对每位贷款户的情况都进行认真、细致的审查，建立个人住房贷款风险管理系统，努力把贷款风险降低。主要采用住房抵押贷款方式。至2008年年底，景洪市辖区职工个人贷款总额为68884.50万元，贷款余额为52329.96万元，累计放贷户数为6874户。其中：2008年发放贷款18733.00万元，回收7026.41万元，全年发放1517户。通过发放住房公积金贷款，推动了景洪市住房建设，为购建房职工提供资金支持，有力地发挥住房公积金的社会效益。
  中心主任杨建清了解民情 （公积金管理中心提供）
  中心主任杨建清了解工程进展情况（公积金管理中心提供）
  ［个人贷款风险控制］2008年，在执行住房公积金个人贷款方面，严格按照《条例》和《云南省住房公积金个人贷款管理（暂行）办法》的规定发放住房公积金个人贷款。在实际操作中，根据申请人的贷款要求，西双版纳州住房公积金管理中心作进一步的贷前调查，审核申请人的贷款用途、抵押物的价值、贷款偿还能力、公积金的存储余额及有效的工作年限，以此为综合依据来确定贷款的额度和年限，并与委托银行建立良好的合作关系，要求每笔贷款的个人资料都通过委托银行进行严格审查后才发放到个人。贷款额度限制在抵押物评估值70%的范围内发放，贷款额一般不超过申请人住房公积金余额的5倍，企业单位有多人贷款的，贷款总额一般不超过其单位住房公积金余额。
  在贷后管理方面，管理中心积极采取有效的个人贷款风险防范措施，每月要求委托银行送一份逾期贷款户名单进行及时预警；累计逾期3个月以上的向借款人及时送达《催收函》；逾期情况比较严重的，派出工作人员上门与其单位负责人及本人见面了解逾期原因并催收等。为此，管理中心所发放的贷款逾期较少，逾期率低，也从未发生挪用或变相挪用住房公积金的情况。
  【住房公积金账单发放】为了让所有缴存住房公积金的职工更好地实现知情权、监督权，西双版纳州住房公积金管理中心通过邮政局直接向职工寄递住房公积金账单，每年向职工发放账单2次。账单和普通邮件一样，受法律保护，其他任何人均不得拆阅，这样可以尽量保证能直接送到职工本人手中。通过账单，职工可以非常方便地了解自己的账户余额、利息收人，如有疑问，可以凭账单向住房公积金管理中心查询。职工可以将账单作为缴存住房公积金的有效凭证。通过账单，职工可以了解住房公积金管理的法律、法规以及西双版纳州管理住房公积金的具体措施。通过账单，职工可以有效地督促单位按时足额缴存住房公积金，维护自身的合法权益。通过账单，职工可以有效地监督住
  房公积金管理中心的管理行为，促进住房公积金管理的公开、透明。发放账单后，住房公积金缴存、支取、贷款业务量和咨询人数明显增加，职工姓名、账户余额不符等隐藏的错误也可以得到及时的显示和纠正。通过发放账单，管理中心可以了解缴存单位和职工对住房公积金管理的意见和建议。
  通过住房公积金账单的发放，可以与缴存单位和职工搭建起交流、沟通的平台，可以让单位和职工了解、理解、支持、参与、监督住房公积金管理，从而共同促进住房公积金持续、健康、稳定、协调发展。
  【内部监督】2008年，西双版纳州住房公积金管理中心对下属管理部实行内部授权管理，并与管理部负责人签订授权管理责任书，实行统一的规章制度，统一核算口径。管理部只做前台业务，会计核算经过网络传输数据，统一在管理中心资金财务科核算。各管理部超限支取及超限贷款（10万元以上贷款），均要通过网络传输到中心主任审批后，下传审批信息，各管理部接收下传信息后才能办理超限支取及发放个人贷款业务。
  在人员安排上也考虑到内部控制制度，各岗位人员的分工符合不相容职务的分离原则。在资金核算中，保证授权与执行的职务相分离，执行与审核的职务相分离。不相容职务的分离和内部岗位责任的实施，服从于内部监督控制制度的贯彻执行。
  【贷款方式创新】 西双版纳州部分乡镇学校，经相关部门审批利用学校空地建盖教职工住宅，在申请贷款时没有住房抵押。对此，在工程总量完成过半时，西双版纳州公积金管理中心与学校签订协助还款协议，与教师签订借款合同，申请贷款的所有教师互相承担一般担保责任并与中心签订担保合同（有关教师既是借款人，又是担保人），借款使用和还款责任都在教师个人，在房产证办理之前，由学校协助督促教师还款，教师调出学校前必须先还清贷款，教师之间互相监督。在办理房产证的同时办理抵押登记，抵押登记后学校及担保人的责任解除。按照《担保法》的规定，学校等以公益为目的的事业单位不得作为保证人，在整个过程中，学校只是起到协助和督促的作用，虽不是法律意义上的担保，但实际上起到信誉保证的作用。这种做法虽然相比一般的住房抵押贷款增加了风险，但最大限度地发挥了社会效益，让乡村教师圆了住房梦。这种模式在部分乡镇实施后，效果很好，很受欢迎，还没有出现逾期还款的情况。
  【住房公积金专项治理】2008年，根据云南省建设厅等五部门《关于开展住房公积金专项治理的通知》及西双版纳州政府纠风办《关于开展"四项资金”专项治理活动的通知》的要求，由西双版纳州住房公积金管理中心牵头对全州住房公积金的安全和使用效益开展专项治理。从管理机构设置、运作、住房公积金缴存额度、提取、住房公积金个人贷款风险防范、清收单位（项目）贷款、国债购买、受托银行选择及银行账户开设、管理中心服务质量和办事效率、增值收益分配、存贷款利率执行等13个方面开展自查工作。从自查及检查的情况来看，西双版纳州住房公积金管理中心管理规范、资金运作规范、个贷风险较小，取得了较好的社会效益和经济效益。
  （李东）