宜春市图书馆

无论是发达国家还是发展中国家，无论是发达地区还是欠发达地区，中小企业都在国民经济和社会生活中占有十分重要的地位，但中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。
  特别是在当前国际金融危机的冲击下，抗风险能力相对较弱的中小企业面临更加严峻的融资困难。破解中小企业融资难题,根本途径还在于政府、银行和企业共同参与、各尽所能。
  一、政府要搭台，努力增强中小企业融资信用。要增强中小企业的信用等级，政府至少可以在四个方面有所作为:一是为中小企业发展营造良好的信用环境。政府要根据银行的相关要求,督促企业对公司管理制度、资产结构、财会财务、现金流量、资信管理等制定相适应的管理内容和管理措施，帮助企业树立良好形象和信誉,满足银行授信要求,取得银行的信任。
  奉新县在探索统借统还融资模式的过程中，把规范企业管理特别是财务管理作为第一道工序，成功地促成了25家企业获得A或A+以上资信等级，为企业融资奠定了良好的信誉基础。二是建立健全中小企业信用担保平台。我县由财政出资200万元、工业园区出资223万元，成立了独立法人的工业园区开发有限公司,构建起为园区企业信贷、担保、服务于一体的实体性融资平台。通过这个平台，有效克服了银行直接对企业点对点融资的抵押物不足或手续不全和企业无信用记录两个屏障,让银行更加放心贷款。三年来,通过融资担保平台，促成了15家国有商业银行、股份制银行和外资银行与62家中小企业建立良好的信贷互动关系,累计融资16.5亿元，园区企业贷款满足率高达80%。三是不断提升担保平台的运行绩效。
  依靠单一的担保公司，还难以承载融资工作的重任，必须不断扩大资本、健全机制、加强与金融机构合作和联系，提升担保平台的运行绩效。我县创造性地把国有集体资源打包管理，搭建规模更大的融资担保平台。同时，组建了金融协调办公室,专门负责协调银行企业的关系，促成银企合作，取得良好效果。四是鼓励银企合作。对符合地区发展规划和产业政策的中小企业信贷，实行财政贴息或设立奖励基帮金，助企业降低成本，鼓励企业放手发展。同时，对在中小企业贷款方面绩效卓著的银行机构给予奖励，充分肯定银行所做的贡献，鼓励银行不断加大为企业放贷的规模。
  二、银行要创新，不断提升金融服务水平。因银行自身存在的问题，也造成中小企业融资难。主要表现为:贷款权限上收，制约基层商业银行对中小企业发放贷款的力度;商业银行“大中选强、小中选优、重大轻小”的经营理念,造成中小企业难以获得贷款支持;银行信用评级系统实行大小企业标准统一，造成中小企业只能获得较低的信用评级,大多数无法成为合格信贷对象;基层商业银行的资金实力和管理水平有限，制约其服务县域中小企业的信贷能力等等。对此，金融机构应积极创新,丰富金融产品,拓展服务领域，以满足不同层次的中小企业融资需求。一是积极开展制度创新。要建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
  二是积极开展产品创新。要对中小企业市场进行必要的细分，制定符合中小企业特点的市场策略，推出满足中小企业不同需求的贷款产品和金融服务。三是扩大抵押贷款范围。以借款人经营活动所形成现金流量和个人信用为基础，以其已有可抵押资产和未来融资项下形成资产和权益进行抵、质押，还可以开展专利权、商标权等无形资产质押贷款,并鼓励企业以股权融资、项目融资、债权融资等。四是转变重抵押轻现金流的信贷模式。对达不到授信等级但产品有销路的小企业，开办保本理财业务,可以对其应收账款作保理业务，或做其他类型的应收账款融资业务。
  五是延伸服务领域。不拘泥行政区域，不漠视中小企业特别是县域中小企业,延伸服务领域，提升服务水平。我县自2005年以来，共有9家县外银行来奉新开办融资业务，其中包括香港汇丰银行、恒生银行、美国联合银行等境外银行,共为中小企业融资8.5亿元,运行以来风险低、效益好，实现了银行放心、企业满意的双赢效果。
  三、企业要自强，以壮大自身实力来获得金融机构的支持中小企业要想获得更多的金融支持，在政府帮助、银行支持的基础上，更要自强不息，做强做大，不断壮大自身实力。一是严格规范管理，建立现代企业制度。公司治理机制不仅是现代公司制度中最重要的构架，而且是企业增强竞争力和提高经营绩效的首要条件。健全财务制度，严格内部管理，建立科学的激励机制，对公司可持续发展有着重要的意义。二是坚持自主创新，努力提高竞争能力。企业要不断改进工艺,提高科技含量,提升产品的市场竞争力。三是放眼资本市场，寻找更为广阔的融资空间。银行贷款仅能够提供短期流动性资金，解决的是企业的燃眉之急，中小企业要真正能够生存下去,并为以后的发展打下基础，必须解决资本金的问题，就是要从资本市场融资。随着我国市场经济的完善，多层次、多功能的资本市场正在逐步消除中小企业进入的壁垒，不同规模、不同发展阶段的中小企业可以进行直接融资。比如美国的纳斯达克、香港创业板和我国内地即将推出的创业板块等二板市场,都可以为中小企业融资提供更为广阔的空间。