第二章 保险业

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内容出处: 《九江市志(1991-2010)第二册》 图书
唯一号: 140520020210001212
颗粒名称: 第二章 保险业
分类号: F84
页数: 12
摘要: 1991年以来,机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险和机动车交通事故责任强制保险。机动车辆保险常用的附加险包括8项。
关键词: 保险管理 保险公司

内容

1991年以来,机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险和机动车交通事故责任强制保险。机动车辆保险常用的附加险包括8项。
  2006年,平安产险股份有限公司九江中心支公司根据中国保监会《机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法》,将机动车辆商业保险和交通事故责任强制保险业务单独核算。
  2010年平安产险九江中心支公司对于产险的规划和发展,实行渠道化改革,以渠道为单位发展,实行条线规划,垂直管理。电销发展模式步入正轨,打开一个全新的局面。2010年车险保费2483万元,赔款支出1246.2万元,赔付率为50.1%。
  2010年,保产险市分公司应市场需要,大力推广机动车辆保险电话销售业务。用户只需拨打投保咨询电话,从开始的询价、疑问解答、到投保获得保单,都可在电话中完成。电话销售简化投保手续和流程,省去中介环节,降低运营成本和费用,方便客户,使消费者获得实惠。
  [=此处为表格(1991-2010年全市机动车辆保险业务情况(含第三责任险))=] [=此处为表格=] 二、企业财产保险 1991年以来,企业财产保险在传统的火灾保险基础上演变发展,主要承保火灾以及其他自然灾害、意外事故造成的保险财产直接损失。企业财产保险常用险种包括基本险、综合险和一切险。
  [=此处为表格(1991-2010年全市企业财产保险业务情况)=] 三、家庭财产保险 1991年以来,家庭财产保险面向城乡居民家庭,以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的,属于火灾保险范围、强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。具有覆盖面广、保费低廉、业务分布相对分散、理赔方式灵活等特点。
  [=此处为表格(1991-2010年全市家庭财产保险业务情况)=] [=此处为表格=] 四、货物运输保险 1991年来,货物运输保险以被运输货物作为保险标的,保险人依照合同对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任。
  [=此处为表格(1991-2010年全市货物运输保险业务情况)=] 五、责任保险 1996年来,责任保险以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的。企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常生活中,由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害,依法应承担的经济赔偿责任,可以通过投保有关责任保险转移给保险人。责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。
  [=此处为表格(1996-2010年全市责任保险业务情况(不含机动车第三责任险))=] [=此处为表格=] [=此处为表格(1991-2010年全市财产保险业务情况)=] 第二节人身保险一、人寿保险 1991—1992年,人保公司九江分公司是经营人寿保险业务唯一主体。1993年,平安人寿在九江设立代办点。1996年5月,太保公司九江办事处成立,两家公司均经营少量人寿保险业务。1996年以前,原人保公司九江分公司人寿保险险种单一,主要是针对团体单位或个人少许储蓄性险种,保障范围十分有限,主要险种有简易人身险、村干部养老险、子女备用金险、团体人寿险等。1996年6月,人保公司产寿险分业经营,移交中保人寿保险公司九江分公司总保费2960万元。2000年11月,中国太平洋保险公司九江办事处分业经营。
  1996年6月,中保人寿保险公司九江分公司专业化经营寿险业务后,人寿保险业务获得发展。特别是随着多家寿险公司相继在九江开业,打破中国人民保险公司一家独揽格局,市场开拓由行政化逐步向市场化过渡。
  1996年年末至1997年年初,中保人寿九江分公司、平安人寿九江中心支公司、太平洋人寿九江中心支公司陆续引进营销机制,面向社会招聘营销员,组建营销队伍,深入千家万户,将业务发展重点确定在个人寿险营销业务上,陆续推出子女教育、养老、医疗等一系列人寿保险新险种,承保对象从单一的部分企事业单位职工,扩展到以个人为主的保险群体,缴费期有1年期、10年期、20年期、30年期不等,为人民购买商业寿险提供多种选择。
  1997年,寿险营销业务成为全市发展重点和新增长点。中保人寿九江分公司加大个人寿险营销力度,全面组建个险营销队伍,成立组训队伍。各基层单位成立营销业务部,确定专职营销管理负责人,设立专门的营销场所,开展营销业务竞赛。同年4月、5月,中保人寿九江分公司分别与中国银行九江分行、工商银行九江分行签订代理人寿保险协议,进一步扩大人寿保险的销售面。
  2000年,中国人寿九江分公司抓住分红保险上市有利契机,在全市推广“投资理财知识讲座”整体销售新模式,共举办讲座24场,实现分红型保险保费630万元。同年,太平洋人寿九江分公司还推出投资联结保险。
  2002年,平安人寿在九江恢复营业。2004-2010年,泰康人寿、太平人寿、人民人寿、新华人寿等7家公司先后进驻九江。各家公司在加强自身队伍建设的同时,拓展兼业代理渠道业务,均与九江各商业银行签订代理销售银行保险协议,银行保险业务增势迅猛。随着市场主体、代理渠道及寿险从业人员的增加.九江寿险市场得到进一步拓展,人寿保险业务获得长足发展,成为人身保险主要构成部分。至2010年末,全市人寿保险保费总量15.1亿元,在全市保费总量中达95%。
  [=此处为表格(1991-2010年全市人寿保险保费收入一览)=] 二、养老年金保险 1991年来,养老年金保险分为个人年金和团体年金两大类。1999年6月,团体年金投放市场,专业为机关团体、企业、事业单位提供专业化的养老保险服务。
  1996年,产寿险分业时,中保人寿九江分公司养老年金保险险种叱较单一,主要有村干部养老保险、纯女户保险等。当年保费收入232.9万元,其中个人养老金保险126.69万元。
  1997年起,中保人寿九江分公司全面推广寿险营销机制,陆续推出个人养老金、养老金还本、鸿寿养老、义务兵养老、松柏养老、松鹤养老、金色夕阳养老年金、团体年金、团体年金(补充养老型)等险种,均为固定利率传统型养老险。其中金色夕阳养老保险对象广泛,老少皆宜,交费灵活,定期给付,保障面宽,适合社会各个阶层消费者的心理和需求,投放市场后得到广大客户认同。国寿个人养老保险趸缴业务市场需求较旺盛,业务覆盖面广阔,具有较强市场竞争力。
  自2001年起,分红型养老年金保险成为养老保险主流,即养老险金的多少和保险公司投资收益有一定关系。2001年,中国人寿九江分公司共实现养老年金保险2240万元,其中个人年金650万元,团体年金1590万元,补充养老52万元。12月,浔阳营业部在九江石化总厂签下第一份国寿永泰团体年金保险,到2002年9月11日,累计收取保险费1498.98万元。
  中国人寿九江分公司陆续推出鸿寿年金保险、养老保险年金(分红型)、鸿禧年金保险分红(分红型)、福禄满堂养老年金保险(分红型)等多款个人养老年金保险险种,以及国寿团体年金分红保险、永泰团体年金分红保险等。新推出的养老保险具有多重保障功能,客户不但可在约定年龄定期领取养老金,还可在约定年满时一次性领取“祝寿金”,同时兼具投资瑾财功能,可每年参加中国人寿的经营红利。
  2005年,中国人寿九江分公司加强与市计划生育部门合作,联合在全市推出“计生系列养老保险”,为符合政策的农村纯女户家庭办理养老保险,促进计划生育工作开展。至2010年,全市计划生育养老保险承保1930人,保费577.93万元。
  2008年,中国人寿九江分公司签约九江检安石化工程有限公司、瑞昌市人民冲压有限公司、江西汇尔油嘴油泵有限公司、九江市社保移交、修水县社保移交等计生养老保险业务。
  2009年,中国人寿九江分公司签约九江市飞达机械设备制造有限公司、江西纪风实业有限公司、彭泽县永加纺织有限公司、庐山龙湾温泉开发有限公司、庐山星龙索道有限公司、九江昂泰胶囊有限公司,到账基金259.3万元,完成账户管理112人。
  2010年,签约江西美庐乳业有限公司、九江荣达制衣厂、鸭鸭股份公司,到账基金745.67万元,其中新增到账340.81万元,完成账户管理1483人。
  三、意外伤害保险 1996年,中保人寿共实现意外险保费975.7万元,之后呈稳步上升趋势。1999年,达2328万元。2000年以前,中国人寿意外险多为团体类保险,主要涉及学生幼儿、建筑工程团体、机动军驾乘人员、住宿旅客平安保险、观光景点及娱乐场所等人群。其中7成以上为学生保险。
  2000年,公司突破传统拓业观念,引入个险营销方式,发动营销员队伍,大力销售吉祥、全家福、鸿泰3种卡折式意外险。卡折式保险具有保险责任广,保障程度高,收费低,投保方便的特点,得到行政企事业单位干部职工、企业家、个体户接受。
  2002年,中国人寿九江分公司大面积销售非学生险意外险,强势启动卡折式意外险,外出打工人员、建筑工、煤工、驾乘人员意外险,旅游险等。非学生险意外险以高出学生险200万元业绩,首次超出学生险6个百分点,意外险险种结构得到进一步调整与优化。2005年,中国人寿九江分公司大力推广行业代理意外险,主动与公安、计生、民政、农村信用社等部门取得联系,建立广泛行业代理制,拓宽意外险的销售渠道。如计划生育爱心系列保险、教职员工系列保险、卫生系统意外伤害、农村低保人员综合保险等。
  2008年,推出以“平安卡”为主打产品农村小额意外伤害保险,该系列保险保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔简单,在农村市场销售良好。全年实现小额意外险889.5万元,承保人数17万人次。
  人民人寿九江中心支公司针对团体客户及个人客户分别椎出意外伤害保险。其中为团体客户所推出的意外伤害保险保障范围不仅涵盖一般意外和公共交通意外,还包括旅游意外、住宿意外、工伤意外、借款人意外等意外伤害。为个人客户特别推出吉安卡、仁安卡等两种卡折式意外保险,主要保障意外伤害、意外住院医疗等方面,客户可按照所交保费对应保额的80%赔付。至2010年,全市意外险保费达3069万元。
  [=此处为表格(1991~2010年全市意外险保费收入一览)=] 四、健康保险随着公费医疗体制深化改革和逐步推行,部分人员不再享受看病全额报销待遇。而自费医疗人也更难自行负担不断上涨医疗费用。越来越多的人投保商业医疗保险,以期化解和分散医疗费用支出所带来负担。2001年,全市短期健康险达233.7万元,2004年达2701.9万元,至2010年,全市短期健康险达4278.5万元。
  [=此处为表格(1991-20IO年全市健康险保费收入一览)=] [=此处为表格=] [=此处为表格(1991-2010年全市人身保险保费收入一览)=] [=此处为表格=] 说明:1991~1995年,全市人身保险业务归属中国人民保险公司九江分公司第三节农村保险 1996年5月产寿险分业前,中国人民保险公司九江分公司在全市各县主要乡镇设有100多个农村代办网点,有农村保险代办员100余人,基本上是一所一人,条件十分简陋,主要代办农村财产保险及人寿保险业务。分业后,保险代办员继续同时代办产、寿险业务。寿险业务方面主要为农村中小学校学生平安保险、村干部养老保险、纯女户保险等。
  随着九江农村经济的发展和农民生活水平不断提高,广大农民对保险需求提上日程,农村市场潜力巨大。2001年5月,中国人寿九江分公司成立农村网点部,正式启动农村寿险业务,配备网点管理干部,明确分管领导。按照“有牌挂牌,无牌挂靠”原则,增加新所,完善老所。至2001年年底,共有农村网点58个,农村网点寿险从业人员突破270人。有瑞昌码头、都昌三汉港、修水渣津、庐山区威家和星子横塘5个网点业务总量突破100万元。
  2001年12月2日,都昌县支公司在狮山乡举办全市首场农村投资理财知识讲座,到会农民60余人,当场签单50余件,总额1 1万元。
  2003年,中国人寿九江分公司进一步加强农村销信体系建设,全年新增农村营销服务部50个,网点数增至108个,基本完成农村网布点工作。2004年进行优化整合,精简合并为77个。至2005年底,全市共有农村营销服务部85个,网点人力1147人,实现总保费5673万元,网点辐射全市179个乡镇。
  2007年,中国人寿九江分公司拨出专项经费102万元,由各支公司配套部分经费,对农村营销服务部统一进行标准化职场建设,改变农村营销服务部办公和营业条件。2009年,对农村网点进行收缩,整合为52个中心营销服务部。2008~2009年,泰康人寿九江支公司积极探索“驻村代表”服务营业模式,陆续在都昌蔡岭、土塘,修水三都、渣津,彭泽棉船、杨梓和瑞昌肇陈设立农村营销服务部,拓展农村寿险业务。
  至2010年年底,中国人寿九江分公司实现农村寿险保费1.6亿元,其中首年新单保费4819万元,短期意外险468万元,年末AMIS系统农村个人代理1662人。
  第四节经营机构一、财产保险经营机构中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司 1991年,称中国人民保险公司九江中心支公司。位于庐山路132号。下辖县级支公司11个和办事处2个,职工282人。业务专职代理网点118个,业务兼职网点369个,总资产3998万元。1991年11月12日,城市业务科分设为财产险科和运输工具科。
  1996年,中国人民保险公司九江中心支公司分设为中保财产保险有限公司九江分公司和中保人寿保险有限公司九江分公司。
  2003年,更名为中国人民保险股份有限公司市分公司,迁至长虹大道98号。2004年,下属机构更名为支公司,包括浔阳、八里湖、庐山区、庐山、都昌、修水、湖口、彭泽、永修、武宁、瑞昌、九江县、星子、德安、共青15家,永修支公司下设云山营业部。
  2010年实现保费收入34955万元,同比净增12540万元,增长55.95%,完成省分公司年计划的133.82%。实收保费36646万元,同比净增13565万元,增长58.77%,完成省分公司年计划的139.75%,多项指标位列全省系统前列。全市系统综合费用率30.1 1%.同比下降2.33个百分点;综合赔付率62%,同比下降2.31个百分点。业务及管理费用4388万元,增长52.39%,低于保费增速3.56个百分点,综合成本率为92.11%,其中产品线综合成本率分别是:车险94.3 10-10、财产险75.85%、责任意外险80.76%、农业险94.76%。全市经营活动现金净流量10747万元,同比净增3744万元;实现账面利润2484万元,超额完成省分公司下达的挑战目标。市场占有率继续保持上升态势,达到55.7%.同比上升1.49个百分点。全市11个营业单位市场份额同比上升。
  中国太平洋财产保险股份有限公司九江中心支公司 1996年5月,由九江交通银行提出筹建申请,得到人民银行江西分行批准,名称为中国太平洋保险公司九江办事处。11月18日,在原市检察院租用一层楼正式挂牌开业,机关办公地点在新光商城内。当年的保费收入80万元。2002年,在武宁设立公司第一家分支机构武宁营销服务部。随后,先后在修水、瑞昌、永修、湖口、星子、都昌、九江县、浔阳和十里设立营销服务部。同年,投资500万元在长虹大道258号(原750号)兴建办公大楼,分由中国太平洋财产保险股份有限公司九江中心支公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司九江中心支公司使用管理。2003年5月1日,迁至新楼办公。
  2008年5月22日,在彭泽和德安同时设立支公司。同年6月25日,瑞昌、修水、武宁、湖口和星子营销服务部升格为支公司,浔阳营销服务部和永修营销服务部分别在2010年8月17日和2010年11月15日升格为支公司。2010年,保费增长达到8733万元,增速104.82%。
  中国平安财产保险股份有限公司九江中心支公司中国平安财产保险股份有限公司九江中心支公司2008年前办公地位于浔阳区2号经贸大厦15楼。2008年,迁至长虹大道280号信华国际商务中心9楼。2006年11月至2009年10月,分别设立瑞昌、湖口、彭泽、修水4个营销服务部。2010年12月,设立都昌支公司。
  安邦财产保险股份有限公司九江中心支公司 2006年3月8日,安邦财产保险股份有限公司九江营销服务部成立。2008年1月23日,升格为安邦财产保险股份有限公司九江中心支公司。至2010年,分支机构有彭泽、瑞昌、都昌、八里湖、修水、永修、武宁、庐山区、星子9个营销服务部和湖口县1个支公司。
  中国大地财产保险股份有限公司九江中心支公司 2005年4月22日开业,位于市区十里大道21号。2010年,分支机构有1个支公司、8个营销服务部、2个营业部。
  都邦财产保险股份有限公司九江中心支公司2008年3月7日开业,位于市区长虹大道58号。
  中国人寿财险中国人寿财险九江市中心支公司是中国人寿财险市级公司,位于市区长虹大道310号九江广播电视大楼2楼。下设9个区县级分支机构以及中国人寿保险股份有限公司下辖19个业务代理机构。
  至2010年,完成保费收入5862.76万元,完成全年计划的109.58%,同比增长29.72%,在当地财险市场占有率为9.34%,位居九江财险市场三甲。全年共受理报案10364起,赔款支出2172.93万元。
  二、人寿保险经营机构中国人寿保险股份有限公司九江分公司由原中国人民保险公司九江分公司分设而来,1996年6月分业经营,设址于市区长虹大道98号,专门经营人身(寿)保险业务。1999年4月,更名为中国人寿保险有限公司九江分公司。2003年10月更名为中国人寿保险股份有限公司九江分公司。2005年5月迁址于开发区长江大道395号。至2010年,分支机构有浔阳区、庐山区、庐山、彭泽县、都昌县、湖口县、星子县、九江县、德安县、永修县、瑞昌市、武宁县、修水县、共青、直属15个支公司。
  中国太平洋人寿保险股份有限公司九江中心支公司2000年11月从中国太平洋保险公司九江办事处分设经营,办公地点在市区滨江路粮食局八楼。2002年7月,相继设修水、武宁、瑞昌、永修、都昌、彭泽、湖口、星子、沙河和浔阳10个营销服务部。2008年10月,设立德安支公司。2010年12月,永修营销服务部改建为永修支公司。
  中国平安人寿保险股份有限公司九江中心支公司 1993年,在九江设立代办点。1997年,正式成立中国平安人寿保险股份有限公司九江中心支公司,位于市区天佑大厦。1998年,因故暂时中断业务,2002年恢复营业。2003午,办公地点迁至兴业大厦8楼。2004年1月,设彭泽营销服务部。2006年7月,迁至龙翔国贸大厦5楼。2010年8月,设立九江县、永修县支公司。
  泰康人寿保险股份有限公司九江中心支公司 2004年7月,泰康人寿九江营销服务部成立,位于市区浔阳东路11号(房产大厦3楼、8楼)。2007年8月,泰康人寿保险股份有限公司九江中心支公司成立。2008年5月,搬迁到龙翔国贸大厦6楼。分支机构有瑞昌、都昌、彭泽、修水、湖口5家营销服务部,永修、德安、武宁、共青4支公司。
  太平人寿九江中心支公司 2005年4月正式开业,位于市区四码头工商银行浔东支行2楼。2009年,迁到长虹大道619号九江银行大厦9楼。分支机构有彭泽、湖口、德安3个营销服务部和永修县支公司。
  中国人民人寿保险股份有限公司九江中心支公司 2008年2月4日正式开业,位于市区滨江路滨江花园大楼1-3层。下辖九江县、瑞昌市、永修县、湖口县、都昌县、修水县、彭泽县7家县支公司。
  民生人寿保险股份有限公司九江中心支公司2008年6月开业,位于市区长虹大道信华国际商务中心10楼。有瑞昌、彭泽营销服务部和都昌县支公司。
  新华人寿保险股份有限公司九江中心支金司2008年9月开业,位于市区浔阳区十里大道100号。有庐山、永修县2支公司。
  阳光人寿保险股份有限公司九江中心支公司2010年7月开业,位于市区滨江路164号五丰大厦2楼。
  生命人寿保险股份有限公司九江中心支公司 2010年8月2日开业,位于市区环城路82号华强财富大酒店3楼。分支机构有瑞昌、都昌、彭泽3个支公司。
  [=此处为表格(2010年全市保险经营机构主要业务指标数据)=] 三、保险行业协会 2006年6月,贯彻《关于成立江西省设区市保险行业协会的指导意见的通知》,由中国人寿九江分公司牵头成立市保险行业协会筹建工作领导小组。7月4日和24日,江西保监局、市民政局相继批复同意成立市保险行业协会。8月8日,召开市保险行业协会成立暨第一届会员代表大会。参加会议的常务理事单位(市级公司)12家,一般会员单位(县级公司)68家,会员代表85人。会议审议通过《九江市保险行业协会章程》《九江市保险行业协会会费收缴管理办法》等6项管理制度。
  2010年12月底,全市保险市场主体由成立协会时的12家增加到23家。

知识出处

九江市志(1991-2010)第二册

《九江市志(1991-2010)第二册》

出版者:方志出版社

本志以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,按照国务院《地方志工作条例》和《山东省地方史志工作条例》要求,力求全面、 系统、客观地记述1991年-2011年济阳县自然、经济、政治、文化和社会发展状况。

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