吉安市图书馆

1990年，各银行继续贯彻紧缩银根的方针，在货币信贷上控制总量，调整结构，保证重点，压缩一般，适时调节，提高效益。到1995年执行适度从紧的货币政策，1996年继续执行适度从紧的货币政策，推行金融体制和信贷资金经营方式的转变。从此，银行信贷步入规范化、法制化与效益化的轨道。“票据法”、“贷款通则”相继出台，贷款也由信用贷款、担保贷款逐步向抵押贷款、质押贷款等方面发展，加快了银行信贷改革的步伐。
  信贷规模
  信贷规模是指一定时点上的贷款余额，也就是贷款的总存量和一定时期内信贷增加量。这是人民银行作为中央银行执行货币政策的一项重要手段。作为基层人民银行根据上级下达的信贷规模，对其管辖区进行监控，要求管辖区内的各金融机构在各自上级行下达的信贷规模中，掌握发放贷款，不得突破。从1990年开始，要求对各专业银行上级下达的信贷规模实行按季监控。1991年要求在控制信贷总量的前提下，注意加强管理，调整结构，适时调节，增加效益。1996年则强调守住规模，保证支付。1997年要求把控制总量与化解金融风险结合起来，也就是要在降低风险贷款上下功夫。从1990年以来，吉安市各商业银行都未突破信贷规模，保证了信贷资金的健康运行。
  工业贷款
  调整和优化贷款结构，提高贷款资金经济效益是20世纪90年代工业贷款的主要工作方向。各银行首先是把贷款重点倾斜于重点企业和重点项目，保证大中型企业的资金需要。市工商银行，1993年将90％的贷款用于大中型骨干企业，1994年用于重点工业企业贷款占53％,1996年用于A级以上信用好的企业贷款9218万元；1999年用于效益好、实力强、讲信用的行业及A级以上信用企业增加的贷款，占全行贷款净增额的92.1％。
  农业及粮食收购贷款
  吉安市有一半人口为农民。农业贷款，尤其是粮食收购贷款占有较大比重。农业贷款在90年代后期进行了较为深刻的改革。农业银行在1995年就作了如下改革：一是相对集中贷款审批权，不搞“一言堂”；二是建立风险管理机制，全面推行担保抵押制度；三是建立银企互利关系，弱化信贷风险；四是不断深化对贷款户资金运用全过程的管理，如对供销社实行五个参与：参与企业改革，参与企业财务管理，参与企业的进货管理，参与企业销货回笼管理，参与企业商品资金管理。1998年实施贷款大户信贷员派驻制度。市农村信用社，加大了支农力度，支持开发一批符合中小城市消费者需求的名、特、新、鲜农副产品的生产。如1996年为了支持甲鱼生产，贷款989万元，占各项贷款的76.8％。1997年继续支持特色农业生产，如发放牛皮生产贷款300万元，建立大米加工厂，贷款60多万元。市农业发展银行全力支持全市粮食收购，以及地区两个国家粮食储备库储备，1997年坚决执行“约法三章”，“库贷挂钩及收购资金同比例到位”的管理原则。1998年把工作重点转移到“收购资金封闭运行”上来，保证了资金用于收购，使新增贷款与新增粮食库存之比达到100％，保证了粮食销货款100％的归行。1999年进一步完善贷款封闭运行管理制度，使应收贷款率达到100％，保证粮食及时足量入库，又杜绝打白条子的现象，提高农民生产粮食的积极性，繁荣农村经济。
  固定资产贷款
  银行的固定资产贷款主要用于企业的技改上，以促进企业的技术进步。1990～1999年各家银行在技改贷款上，着重于效益的提高，着重于重点项目、重点产品的技术改造和开发。市工商行，1990年重点放在赣江制药厂200吨维C工程，四三八0厂压电陶瓷送受话器和造纸厂8500吨纸等一批重点项目上。这些项目投产后，效益比较明显。1993年赣江制药厂VC工程竣工，投产后，实现利润1600万元，税金960万元，出口创汇1171万美元。市建行给向吉铁路发放贷款1000万元，又给十八局桥梁厂贷款395万元，1994年向京九铁路提供建设资金3.2亿元，保证了京九铁路吉安段的建设资金需要，为京九铁路的建设作出较大的贡献。
  信托贷款
  1990年吉安市开展信托业务，发放信托贷款。信托是商业银行或信托公司作为受托人接受信托人的委托，经营和管理信托人委托的财产或其他事项，为信托人谋利益的业务。吉安市的信托贷款业务一般都附属于各商业银行，未形成真正独立的非金融机构。因此，业务量并不大。从统计报表反映，信托业务开展较早的是市建设银行。1991年信托贷款为115万元，到1995年各行的信托业务逐步归行，不予发放。
  住房贷款
  由于国家对住房制度进行改革，一方面大量的购房资金需要存入银行，另一方面又出现购房者有的暂时缺少购房资金，给银行带来了一项新业务——住房专项贷款。各商业银行一般都成立住房贷款的专门机构。吉安市较早成立的住房贷款专门机构是：吉安市建行住房贷款部、吉安市工商银行住房贷款部以及吉安市农行住房贷款部。市建行住房办事处到2000年5月底，累计发放个人住房贷款2300多万元，支持居民购房户160多万元，支持单位和居民购房2万平方米。1994年累计发放购建房贷款1985万元，支持购房面积达10.02万平方米；1995年累计发放贷款2600多万元，支持购房面积达5万平方米。
  临时贷款与专项贷款
  为了满足企业季节性的资金需要，人民银行向各商业银行发放季节性贷款，这种贷款具有临时调节资金的作用，因而又称为临时贷款。1995年临时贷款为20天期，1998年该项贷款停止发放。
  专项贷款是由人民银行发放的用于地方经济开发以及用于贫困和经济落后地区的经济发展的一项专项性贷款。1998年这项贷款停止发放。吉安市专项贷款1990年为265万元，1991年为543万元，1992年为963万元，1994年为3404万元，1995年为3494万元，1996年为1872万元，1997年为549万元。
  贴现和再贴现
  贴现就是企业为了取得现款，以未到期的票据向银行融通资金。该项业务开展得较为缓慢，到1998年工商银行与中国银行、市农行办理了贴现业务，其金额1998年工行为13万元，中行为45万元；1999年工行为38万元，中行为12万元。
  再贴现是中央银行对商业银行的一项业务。商业银行由于业务需要，将其工商企业贴现所得的票据，转向中央银行贴现，以获得资金。该项业务，在吉安市开展得也不快。1995年有1470万元；1996年市人民银行签发承兑汇票7152万元；收到银行承兑汇票7426万元；其中商业银行办理再贴现6606万元；人行办理再贴现6161万元，余额为2555万元；1997年只有81万元；1998年也只有258万元；到1999年为438万元。
  清理“三角债”
  1990年全国开展清理“三角债”工作。吉安市也由人民银行组织开展清理“三角债”的工作。各商业银行不仅参加市内“三角债”的清理，还参加本系统内、外的清理工作。对解决债务链起到了应有的作用。1990年5月底，清理市内系统拖欠货款217万元，市内跨系统拖欠货款135万元，9月底在全国清理“三角债”中，清入货款289万元，清出624万元。1991年又清理拖欠1499万元，1992年发放清欠贷款390万元，收到人欠贷款545.8万元，偿付欠人货款258.3万元。
  贷款证制度
  为了贯彻“贷款通则”，吉安市在1993年6月1日全面试行贷款证制度，成立了贷款证试行领导小组，颁布了相关《通告》。为了有效反映企业借、还款状况，减少金融机构贷款风险，建立信贷管理的自我约束机制，决定实行贷款证制度：1．发证记录与年审记录；2．企业概况；3．银行存款户开户记录；4．贷款余额情况统计表；5．异地贷款情况统计表；6．企业提供经济情况登记表；7．企业资信等级记录。贷款证由市人民银行发行，发证对象为企业及与拟申请借款或已和金融机构有借、还款关系者。到年底办理贷款证的企业有417户。1994年进行了微机管理，1995年对贷款证、开户证、现金卡进行统一管理。
  按揭贷款
  该项贷款，对吉安来说是一项新的尝试。1997年10月吉安市城市信用社对吉安贸易广场发放按揭贷款300万元。
  清理不良资产
  银行发放贷款，很多是信用贷款，该类贷款在经济滑波时，很容易形成呆滞贷款。呆滞资金给银行带来了经营风险，因而也称之为风险资金。风险资金影响了银行的贷款效率，也影响了银行的经济效益。全市的不良信贷资产比较多，据调查，达到全部贷款的30％以上。从市工商银行1995年的反映，逾期贷款为22494万元，呆滞贷款9243万元，呆帐贷款为6718万元。在整个贷款中占的比重较大。所以清理不良资产，减少金融风险就成为银行在20世纪90年代的一项重要任务。为了清理不良资产，各行都成立了领导小组，重点是向企业催收贷款。各银行都做到边清查，边清收，边转化，取得了明显的效果。市工商银行，当年就收回呆滞贷款208.6万元，办理贷款抵押3881万元。
  其他贷款种类
  贷款方式多样是20世纪90年代的一个显著特点，各家银行争先创办了一些新的贷款项目，如：个人小额存单质押贷款、个人商品房抵押贷款、企业住房开发贷款、企业房地产开发贷款、个人住房抵押贷款、耐用消费品贷款、旅游贷款、汽车消费贷款、个人信用贷款、个人助学金贷款。至2000年上述贷款有的已经实施发放，有的准备发放。