厦门市图书馆

【概况】 截至年末，厦门市共有31家银行业金融机构，其中政策性银行分行1家、国有及国有控股商业银行分行5家、股份制商业银行分行5家、城市商业银行1家、合资银行1家、外资独资银行1家、外国银行分行9家、农村信用（联）社1家、信托投资公司1家、邮政储蓄机构1家、政策性银行代表处1家、外资银行代表处4家。全市共有银行业金融机构营业网点458个。银行业金融机构总资产2372亿元，比年初增加455亿元（按可比口径，下同），其中贷款1644亿元，比年初增加442亿元；总负债2290亿元，比年初增加445亿元，其中存款2130亿元，比年初增加388亿元。2006年，在宏观调控背景下，厦门银行业金融机构努力适应辖内经济增长需要，加大信贷投放力度、调整资产结构、创新产品服务、改进风险管理、积极应对突发风险事件。银行业运行呈现以下特点：
  1．信贷规模快速扩张。截至年末，全辖贷款余额1644亿元，比年初增长36.78％，其中，工行、建行及多数股份制银行增长都接近或超过40％，外资银行贷款平均增速高达46％，均创下近年新高。新增贷款最集中的领域分别是房地产开发、个人住房贷款、工业流贷、基础设施贷款和个人经营性贷款。贷款结构延续“长期化”趋势，中长期贷款占比54.64％，比年初增加3.19个百分点。在存款方面，年末存款余额首度突破2000亿元，比年初增长23.54％，但受资本市场投资工具的分流，存款增速有所放缓，活期存款比重大幅上升。年末全辖平均存贷比达到80.02％，比年初增加7.74个百分点，显示实体经济对信贷资金的吸纳能力加强。
  2．资产质量持续改善。年内辖内出现两家企业的大额授信风险，导致不良贷款余额和比例一度反弹。相关银行成立应急工作组，与监管部门及时交换信息，集中资源进行清收、提足专项拨备、及时核销损失，至年末，全辖不良贷款余额41.42亿元，不良贷款比率2.52％，分别比年初下降2.01亿元和1.09个百分点。同时，辖内银行当年累计计提拨备9.81亿元，待核销手段具备即可冲销已出现的风险暴露。近年监管部门大力倡导由数字性“抓降”向机制性“抓降”的转变，通过年内两起授信风险事件的考验，证明辖内银行“提足拨备－做实利润”的良好机制已初步建立。
  3．收入结构进一步优化。截至年末，银行业累计实现账面利润30.52亿元，同比增长16.85％。由于拨备支出大幅增加，利润增速放缓。利润增长的贡献因素，一是全辖平均息差比上年扩大0.33个百分点，达到3.77％，实现利息净收入54.09亿元，同比增长25.76％，较上年增加2个百分点；二是中间业务收入占比11.20％，在上年的基础上又提高1.48个百分点；三是中资机构成本收入比46.40％，比上年降低1.73个百分点，经营效率进一步提高。
  【银行业务创新空前活跃】 年内，辖内银行业创新氛围浓厚。具体表现为：（1）业务创新领域众多。各类理财产品、小企业金融服务套餐、电子银行工具、银行卡、零售信贷产品、消费金融产品、物流金融产品、衍生交易工具不断推出，丰富了银行产品线。（2）各商业银行紧扣市场变化，以供求诱导需求。针对人民币汇率升值加速、股市升温、人民币加息、央行开放人民币利率互换交易试点、QDII业务获批等市场动向或市场趋势，通过产品创新发掘、诱导市场需求。年内，汇率避险工具、固定利率房贷等产品都经历过“由冷转热”，逐渐为市场接受的过程。（3）同业竞争激烈，新产品“领跑期”缩短。面对普遍存在的流动性过剩压力，不仅股份制商业银行依托其经营体制灵活的传统优势，努力发掘和适应市场需求，国有商业银行也通过产品服务创新积极拼抢零售市场等新兴领域；同时，外资银行纷纷利用开放契机以创新产品“投石问路”，培育壮大客户群，更令同业竞争白热化。（4）高端市场营销活跃，市场细分正在形成。面对激烈的市场竞争和产品的同质化倾向，辖内银行更加重视营销，力图在同质化市场中打响品牌，赢得巩固的客户群。2006年多家银行配合高端客户营销加快网点改造转型，开始实施规范化的VIP管理体系，努力提升核心竞争力。（5）跨业合作密切，综合经营效益显著。2006年，商业银行继续开展多领域的跨业合作，努力实现收入多元化、资本节约化和竞争差异化。尤其是基金和券商集合理财产品随着股市回暖密集发行，银行凭借其发达的零售网络成为最主要的销售渠道。同时，多家银行推出网上基金直销、基金定额定投等服务，进一步扩充其代销功能。全年代理基金收入达到0.41亿元，同比增长363％。此外，商业银行与保险公司、信托公司、政策性银行的业务合作也为银行产品创新提供了平台。
  【小企业金融服务全盘搞活】 截至年末，全市主要中资商业银行对小企业表内外授信总额330.7亿元，其中贷款余额250.68亿元，按可比口径比年初增加134.3％，占全部贷款余额的17.46％；小企业授信户数3866户，比年初增长17.69％。厦门市小企业金融服务工作全盘搞活，主要体现了六个方面的成效。（1）提高额度。各银行业金融机构对小企业及小企业主的授信额度均有不同程度的提高。（2）扩大范围。各银行业金融机构对借款人的准入门槛逐步降低。（3）方式灵活。各银行业金融机构在小企业贷款的方式上更加灵活。（4）产品创新。各银行业金融机构在丰富和创新小企业融资品种方面不断推出新的举措，大力推广国内保理业务，设计个性化的小企业金融服务方案。（5）机制创新。有的银行设立了专门机构开展小企业贷款业务和管理，大多数银行在提高审批效率方面进行改革，取得一定成效。（6）改善环境。政府各部门进一步重视小企业金融服务工作，小企业贷款的外部环境不断改善。同时，市政府大力发展各类小企业发展基金和专项基金，设立小企业服务信息网站，并与银行联合出台了扶持中小企业发展的十项金融服务措施。
  【构建金融监管协调机制】 一是在政府的支持下，成立厦门金融风险事件应急处置领导小组，以此为平台，市人行、银监局、证监局、保监局（简称“一行三局”）与市公安局、市委宣传部、财政局等相关部门加强联系，定期收集、监测、分析金融风险信息，共同维护辖内金融安全；二是定期召开季度经济金融形势分析会，邀请市政府相关部门、各监管部门、辖内各家金融机构与会，及时发布监管当局对辖内经济金融形势的研判和政策动向，及时掌握金融机构业务动态。三是“一行三局”签订了金融稳定信息交流备忘录，定期交流各类统计信息、报表、简报；四是“一行三局”共同研究并完成《厦门市金融业运行及发展情况报告》按季上报市政府。
  【六项措施力促不良贷款“双降”】 一是健全不良贷款“抓降”监管责任制，要求各银行根据资产实际状况制定2006年“抓降”计划和切实有效的措施；二是根据各银行的资产质量情况区别对待，分类指导，增强不良贷款监管工作针对性；三是加强“窗口指导”和风险提示，通过监测系统对大额贷款、关联交易、集团客户授信等及时通报风险；四是严格落实不良贷款问责制，责令7家银行对违规和不尽职的有关人员进行严肃责任追究与处理；五是协调帮助银行核销不良贷款。主动与市中级法院联系协商，联合开展“集中清理金融未结执行案件专项活动”，对历年来积存的金融债权执行案件进行重点清理，将辖内金融未结执行案件数量降到最低；六是从紧盯“双降”转向对以风险为核心的全面监测与监管，着重从完善银行内控制度、解决资本所有者缺位、强化法人治理结构、实行审慎稳健会计制度、提足准备等方面入手，从力求根本上提升银行风险抵御能力。
  【银行业共同签署反商业贿赂承诺】 8月，厦门市银行业协会召开反商业贿赂承诺暨签约大会。全市32家中、外资银行业机构代表齐聚厦门人民会堂，共同签署了《厦门市银行业反商业贿赂承诺》、《厦门市银行业从业人员道德行为公约》、《厦门市银行业从业人员流动公约》、《厦门市银行业反不正当竞争公约》，向社会各界郑重承诺“拒绝商业贿赂，反对不正当竞争”。厦门市政府有关领导、各银行业金融机构代表、共100多人参加了大会。中外资银行共同签订自律公约，在全国范围内尚属首次。