厦门市图书馆

2006年，厦门市经济快速增长，金融运行也实现了全年平稳健康发展，存贷款总量和新增投入达历史最高水平，证券公司盈利能力增强，保险在保障经济稳定运行方面进一步发挥作用。经济金融齐头并进，金融对经济的支持作用明显增强。
  一、货币信贷平稳健康发展，有力地支持了地方经济建设。
  1.总体情况。截至12月末，中外资金融机构本外币各项存款余额2054.26亿元，同比增长23.55%,增幅比全国平均水平高约8个百分点，比年初增加391.48亿元，同比多增49.43亿元；本外币各项贷款余额1643.78亿元，同比增长35.5%,增幅比全国平均水平高约20个百分点，比年初增加442亿元，同比多增288.78亿元。全年累计结汇139.96亿元，同比增长30.66%,累计售汇65.89亿元，同比增长16.02%,净结汇74.07亿元。全年累计现金投放52.26亿元，同比增长14.8%。金融机构经营效益不断提高，全市中外资金融机构（不含邮储、证券、保险）实现账面利润30.52亿元，同比增长16.85%。其中，中资金融机构实现账面利润27.52亿元，同比增长10.88%,人均创利28.3万元；外资金融机构实现账面利润3亿元，比上年同期翻了一番，人均创利54.55万元。中资金融机构实现中间业务收入7.56亿元，占账面利润的27.47%,同比增长32.37%,外资金融机构实现中间业务收入635.47万元，占账面利润的2.12%,同比下降46.37%。金融机构资产质量明显提高，至年末本外币不良贷款余额41.42亿元，同比减少4.65%,不良贷款率2.52%,比年初下降1个百分点。其中，国有商业银行在存贷款份额中占有绝对优势。截至年底，厦门市“工、农、中、建”四大国有及国有控股商业银行分行本外币各项存款余额1229.64亿元，占全市中外资金融机构本外币各项存款余额的61.68%（由于指标口径问题，工、农、中、建四家商业银行厦门市分行本外币存款份额加总值同四家银行本外币存款余额占全市中外资金融机构本外币存款的比例略有不同，本文釆用前一个加总值，股份制商业银行厦门市分行本外币存款份额与此情况相同）；各项贷款余额1012.48亿元，占全市中外资金融机构本外币各项贷款余额的61.59%。兴业、交行、中信、光大、招商、民生等股份制商业银行（为了与上年同期对比，本文仍将交通银行归入股份制商业银行范畴）本外币各项存款余额为412.66亿元，比重为20.71%；各项贷款余额为348.9亿元，比重为21.22%。厦门市商业银行和农信社等地方性金融机构本外币各项存款余额为220.25亿元，比重为11.05%；各项贷款余额为126.84亿元，比重为7.71%。外资金融机构本外币各项存款余额为128.13亿元，比重为6.43%；本外币各项贷款余额为144.56亿元，比重为8.79%。本外币存贷比突破80%,金融对经济的支持力度进一步加大。
  2.人民币存款情况。截至12月末，厦门市中外资金融机构人民币存款余额1895.64亿元，比年初增加366.97亿元，余额同比增长24.01%,增幅比上年同期降低10个百分点，比全国高约7个百分点。其中，四大国有商业及国有控股银行分行人民币存款余额1153.42亿元，同比增长18.95%；股份制商业银行分行人民币存款余额394.83亿元，同比增长34.48%；城市商业银行和农联社人民币存款余额218.92亿元，同比增长28.33%。截至12月末，全市中外资金融机构人民币企事业单位存款余额892.56亿元，同比增长25.21%,比年初增加183.76亿元；储蓄存款余额680.86亿元，同比增长16.37%,比年初增加96.13亿元；企事业单位存款增幅高于储蓄存款增幅约9个百分点。
  由于受到资本市场的影响，储蓄存款单月增加额在下降中呈现一定的波动性。2004年至2006年储蓄存款共出现过4次单月负增长，其中3次出现在2006年，而且10月份的负增长是最大的一次，达到了－11.96亿元。储蓄存款的波动和股市的回暖有很大关系，特别是新股上市对储蓄存款的分流效应十分明显。从期限结构看，中外资金融机构人民币活期存款增量高于定期存款增量，活期存款占比有所提高，存款流动性增强。企业活期存款比年初增加119.96亿元，企业定期存款比年初增加63.8亿元；12月末企业活期存款占企业存款的63.6％，同比提高0.8个百分点；活期储蓄比年初增加59.99亿元，定期储蓄比年初增加36.13亿元。12月末活期储蓄占储蓄存款的46.7％，同比提高2.59个百分点。存款流动性增强在一定程度上是企业和居民投资意愿增强的表现。
  3．人民币贷款情况。截至12月末，厦门市中外资金融机构人民币各项贷款余额合计1457.2亿元，同比增长42.71％，增幅比全国高约27个百分点，比年初增加447.12亿元，增量是上年同期的2.14倍。四大国有及国有控股商业银行分行人民币贷款市场份额下降，股份制商业银行分行市场份额提高，地方性金融机构市场份额略有萎缩。截至12月底，四大国有及国有控股商业银行分行人民币贷款余额901.25亿元，同比增长37.36％，市场份额同比下降2.41个百分点；股份制商业银行分行人民币贷款余额331.77亿元，同比增长56.89％，市场份额同比上升2.06个百分点；厦门市商业银行和农联社人民币贷款余额125.62亿元，同比增长27.88％，市场份额同比下降1个百分点。
  从期限结构看，中外资金融机构人民币短期贷款余额559.11亿元，同比增长37.32％，比年初增加149.3亿元，同比多增80.56亿元；中长期贷款余额827.95亿元，同比增长52.57％，比年初增加284.4亿元，同比多增154.23亿元。中长期贷款占人民币各项贷款余额的比例为56.82％，比上年同期提高3.67个百分点，比全国平均水平高约10个百分点。人民币各项贷款增加额中有63.61％来自于中长期贷款，其增长主要依靠基本建设贷款的拉动，12月末基本建设贷款余额352.63亿元，同比增长55.33％，增幅高于中长期贷款约3个百分点，比年初增加126.55亿元，占中长期贷款增加额的44.5％。年内，金融机构（中资商业银行、政策性银行、农联社）年累计发放中长期人民币贷款503.88亿元，同比增长73.67％，占固定资产投资额的比重为76.1％，比上年提高了约4个百分点。
  从行业结构看，制造业和房地产业仍是金融机构贷款投向的重点行业，截至12月末，人民币贷款占比分别为19.12％和17.57％。工业短期贷款快速增长，至年末中外资金融机构人民币工业短期贷款余额172.76亿元，同比增长61.6％，高于同期人民币短期贷款增幅约24个百分点。
  在信贷结构方面，金融机构对中小型企业的支持力度加大，中小型企业贷款快速增长，成为贷款主体。银行信贷登记咨询系统显示，2006年12月底，厦门市中资金融机构人民币贷款在大中小型企业的分布情况为：大型企业15.95亿元，同比下降32.9％，占人民币贷款余额的比例为1.39％；中型企业121.32亿元，同比增长45.1％，占人民币贷款余额的比例为10.57％；小型企业889.82亿元，同比增长33.36％，占人民币贷款余额的比例为77.51％。
  截至12月底，厦门市个人消费贷款余额为294.61亿元，同比增长26.4％，在中外资金融机构人民币贷款余额中的比例为20.22％。其中，个人住房贷款余额为259.48亿元，同比增长23.56％，增幅比上年同期提高约9个百分点，比年初增加51.27亿元，同比多增24.08亿元，占个人消费贷款余额的比例为88.08％，对个人消费贷款增长的贡献率为83.16％。
  4．外汇存贷款情况。截至12月末，中外资金融机构外汇存款余额合计20.31亿美元，同比增长22.3％，增幅比全国高约23个百分点，比年初增加3.7亿美元；外汇贷款余额合计23.89亿美元，同比增长0.63％，增幅比全国低约10个百分点，比年初增加0.14亿美元。受人民币升值的影响，单位活期存款占比上升，储蓄存款占比下降。截至12月底，中外资金融机构单位外汇活期存款余额6.33亿美元，占外汇存款的比例为31.15％，全年呈上升趋势。由于人民币处于升值通道，企业手中的外汇资金更倾向于存放于流动性更大的活期存款，以尽量避免汇率波动带来的损失。由于人民币持续升值，加之股市火爆带来的增值效应，居民持有人民币资产的意愿逐步增强，加剧了居民将手中外汇进行结汇，大环境不利于外汇储蓄存款的增长。中外资金融机构外汇储蓄存款余额4.69亿美元，比年初减少0.12亿美元，占外汇存款的比例为23.09％，比上年同期降低约6个百分点。全年呈明显的下降趋势。进出口贸易融资一枝独秀，支撑外汇贷款的增长。12月底，厦门市中外资金融机构进出口贸易融资比年初增加1.24亿美元，而同期外汇各项贷款比年初仅增加了0.14亿美元。
  二、证券公司盈利能力增强，股票、基金交易额放量增长。
  截至年底，厦门市共有法人证券机构1家，非法人证券公司13家，法人期货公司2家。
  年内股市回暖，深沪市场无论在成交量还是指数上都屡创新高，证券公司盈利能力增强，股民信心也随之增强，股票、基金交易额放量增长。2005年底厦门市证券公司营业部亏损面为48％,2006年底全部扭亏为盈，证券公司营业部净利润1.48亿元，是2005年的16倍；股票（A股、B股）、基金、期货交易额分别为1523.13亿元、30.38亿元、1031.05亿元，同比增长200.93％、165.33％、72.22％，股市的赚钱效益明显，资本由于其获利性冲动而不断涌向股市，债券交易量随之萎缩，2006年债券交易额为3.44亿元，同比减少43.79％。同时，没有设立证券投资基金，证券业主体结构有待于进一步完善。
  三、保险市场格局逐步完善，保费收入加速增长，保险在保障经济稳定运行方面进一步发挥作用。
  2006年，厦门市保险公司主体达到17家，其中产险公司9家、寿险公司7家、政策性保险公司1家。保险公司资产总额66.36亿元，同比增长19.35％。保险专业中介机构达21家，其中保险代理机构11家，保险经纪机构6家，保险公估机构4家；保险兼业代理机构1046家，市场主体结构逐步完善。2006年，保险从业人员9018人，其中，营销员7018人，持证率100％，市场格局日趋完善。年内，全市保费收入加速增长，累计实现保费收入27.77亿元，同比增长19.11％，比上年高6.89个百分点，高于全国平均水平约5个百分点，在五个单列市中排名第三。保险密度达到1234元，比上年增加174元；保险深度2.39％，比上年上升0.13个百分点。
  2006年，工程保险共实现保费收入1940万元，同比增长44.39％。保险业不断加强与地方经济社会发展的结合力度，承保了翔安海底隧道、海沧码头岸壁工程、机场高速路二期、园博园等重点建设工程的工程保险。
  出口信用险业务获得较快增长，对促进厦门外向型经济发展、增创对外贸易口岸新优势发挥了积极作用。2006年，出口信用险保费收入5367万元，同比增长22.58％，高出2005年增幅约5个百分点；保险金额9.21亿美元，同比增长30.17％，帮助企业实现保单项下贸易融资1.71亿美元，同比增长18.83％。