股份制商业银行

知识类型: 析出资源
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内容出处: 《厦门年鉴.2008》 图书
唯一号: 130120020210000708
颗粒名称: 股份制商业银行
分类号: F832.33
页数: 3
页码: 376-378
摘要: 本文记述了2007年厦门市股份制商业银行的基本情况。其中包含:概况、厦门兴业银行概况、推出贵宾客户健康医疗增值服务、推出车友信用卡、首推个人实物黄金投资产品、小企业融资在线服务平台上线、推出天虹百货信用卡业务、厦门光大银行概况、推出“金色链融资”业务等。
关键词: 厦门市 商业银行 股份制

内容

【概况】 截至2007年末,厦门市共有5家股份制商业银行分行(即兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行、民生银行)和1家城市商业银行(厦门市商业银行),共有网点80家,存款余额591.27亿元,贷款余额484.60亿元。存款市场占有率为24.64%,比上年增加1.79个百分点,贷款市场占有率22.56%,比上年增加0.55个百分点。存、贷款分别比年初增长27.52%、34.00%,分别高于厦门市平均水平9.25、3.25个百分点,其中,民生银行的存款增速达128.83%,招商银行、中信银行贷款增速超过50%。不良贷款余额6.35亿元,比年初下降1.39个百分点;不良贷款比例1.31%,比年初下降0.83个百分点,比全市金融机构不良贷款率低0.87个百分点,全年实现利润9.24亿元。(周建雄)
  【厦门兴业银行概况】 截至2007年末,兴业银行股份有限公司厦门分行共有24个营业网点,员工总数555人。本外币各项存款余额突破202.48亿元,比上年增长33.04%;各项贷款余额156.85亿元,比上年增长28.11%。本外币不良贷款率降至1%以内。利润比上年增长93.16%,人均利润比上年增长34.94%。在公司业务方面,积极为政府主导的基础设施建设项目和13家大型国有集团企业及优质中小企业服务,做好目标客户的分类指导和策略安排,成功拓展一批效益稳定、资产质量安全、社会影响较好的项目。在零售业务方面,以资产业务为切入点,以“自然人生”理财卡为主要服务载体,强化交叉销售力度,大力发展个人理财业务,不断培育和扩大核心客户群体。同时,从市场和业务发展需要出发,以客户为中心,加大人力资源管理和调配力度,加强营业网点标准化改造,强化规范化服务管理,加强风险管理和内部控制,确保安全稳定的经营环境。此外,该行还捐赠慈善助学金400万元,分5年分别资助厦门大学和集美大学各100位品学兼优的贫困大学生,帮助他们完成学业,即每位受助者每年将获得4000元助学补助。
  【推出贵宾客户健康医疗增值服务】 3月,厦门兴业银行与国内健康医疗服务供应商爱康网和国康网合作,针对“自然人生”家庭理财卡贵宾客户提供就医绿色通道、健康管理、贵宾礼遇、体检服务四大类健康医疗增值服务,同时开展健康保健知识巡回讲座活动,服务保障覆盖贵宾客户的家庭成员。
  【推出车友信用卡】 4月22日,厦门兴业银行推出车友信用卡,为广大汽车用户提供新颖、直接的汽车金融服务。车友卡分为适用于拥有排量在1.6升及以上车型客户的尊贵卡及适用于拥有排量在1.6升以下车型客户的精英卡。持卡人可在加油时直接用卡内积分抵付油费,可享受每升0.2元的油费补贴,以及购买指定保险公司车险统一七折的优惠。此外,持卡人还可以在全国15个城市的16个机场享受机场贵宾礼遇和在兴业银行享受VIP客户优先理财服务及区域性权益。
  【首推个人实物黄金投资产品】 7月6日,厦门兴业银行首次向市场推出AU9999、AU100g两种个人实物黄金投资产品。AU9999和AU100g是上海黄金交易所对个人投资者开放的挂牌交易品种,标的黄金符合上海黄金交易所规定的实物标准。两款产品的交易起点均为100克,投资者可在兴业银行各分支网点开户后通过兴业银行网上银行或银行柜台进行交易,既可以把这两款产品当作普通投资产品进行买卖交易,也可以在需要时提取黄金实物,此项业务具有交易门槛低、交易成本小、交易方式灵活等特点。该业务推出半年即实现黄金投资客户开户432户,成交资金3757万元。
  【小企业融资在线服务平台上线】 小企业融资在线服务平台是由兴业银行厦门分行与厦门中小在线信息服务公司合作开发,作为二级频道在厦门中小在线信息服务公司网站上发布。该服务平台开辟在线提交融资申请表的申报系统,用户可通过该系统进行贷款在线申请、上传贷款申请书等基本的网上申报操作,兴业银行通过系统后台对用户申请资料进行审核、办理,方便了企业,提高了办事效率。
  【推出天虹百货信用卡业务】 8月18日,兴业银行厦门分行与厦门市天虹商场有限公司联合举办“兴业银行天虹百货信用卡”首发仪式。该信用卡的持卡人在厦门天虹商场刷卡消费,可获双重积分回馈,同时可享受兴业银行银联标准信用卡的所有功能和服务。首发日当天联名卡进件600多件,截至年末,天虹联名卡累计发卡35130张,全年实现信用卡交易额80592万元。
  【推出首张以“家庭关怀”为主题的白金信用卡】 该卡重点打造“6+1”特色服务,即6项特别的权益和1项客户回馈礼遇,绝大部分项目都围绕着“家庭关怀”的主题,并且各有特色。8月推出后至12月31日,累计发卡33张。(简东玲)
  【厦门光大银行概况】 2007年,中国光大银行厦门分行各项业务总体发展平稳,盈利水平、资产结构和资产质量进一步优化,结构调整效果逐渐显现。截至年末,全行表内外资产总额117.39亿元,本外币一般存款余额58.73亿元,各项贷款余额75.46亿元,实现账面利润1.7亿元。不良贷款余额比年初减少1752万元,不良贷款率比年初下降0.72个百分点,继续实现双下降。年内,该行着力拓展贸易融资相关产品、存放同业、代销理财及基金产品、银关系列产品、企业年金、阳光联名卡等,在中间业务收入方面取得明显成效,中间业务净收入2301万元,比上年增长1333万元,同比增长137.71%。贸易金融等各项主要业务完成率在光大银行系统内名列前茅。10月,该行完成莲花支行的搬迁和更名(搬迁后更名为“思明支行”),并顺利完成前埔支行的选址和筹建工作,已初步建立起比较合理的机构网点体系,增加了网点业务拓展能力。年内,在中国银行业协会会同各省市银行业协会组织开展的“文明规范服务竞赛”活动中,该行营业部获得“中国银行业文明规范服务示范单位”称号;在厦门市银行卡业务联合举办的2007年度银行卡跨行业务质量综合评比中,该行第三次获得银行卡跨行业务质量综合评比第一名。
  【推出“金色链融资”业务】 该项业务是以核心企业为切入点,针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种授信模式,服务对象主要以中小企业为主。发展该业务,有助于实现政府大力发展中小企业、解决中小企业融资难的政策目标。3月,中国光大银行正式推出,至年末,厦门分行共发展企业65家,累计开立银行承兑汇票7902万元,累计发放贷款27863万元。
  【开通“信付通”还款功能】 为方便信用卡持卡人还款,6月,中国光大银行与上海卡友公司合作开发了“信付通”产品。“信付通”是一种集普通电话与POS电子商务于一体的现代信用卡还款工具,它使用先进的金融交易解密技术,能够确保个人信息在交易中不被泄露和窃取。最重要的是它能够实现任何一家银行的借记卡向光大银行信用卡还款功能,且免收跨行还款的手续费。截至2007年末,全市已安装信付通7台,为信用卡持卡人提供了更加便捷的还款渠道。
  【提出中小企业年金解决方案】 2007年,厦门光大银行与平安养老保险公司、太平养老保险公司、泰康人寿养老保险公司、国泰养老保险公司联合推出针对中小企业的年金集合计划。该计划作为一种标准化产品,有助于解决中小企业建立企业年金面临的管理费率优惠、资金单独投资、成立企业年金理事会等问题。截至年末,该方案共服务客户17户,托管个人账户4000余户,归集资金近7000万元。(李文萍)
  【厦门招商银行概况】 2007年,招商银行股份有限公司厦门分行运用全面预算管理对辖属机构的经营绩效进行考核,按照财务、客户、流程、能力四个维度设定目标值,推行平衡计分卡考核;首次全面引进经济资本管理、FTP、EVA、RAROC等先进管理工具,提高全行资产负债管理水平,逐步树立资本有限、占用有偿,资金有价、全额转移的观念,并积极引导支行进行业务结构调整,大力发展经济资本占用少、效益相对较高的贴现、国内信用证议付、个人资产及贸易融资业务,取得了明显效果。
  在国际结算业务方面:该行继续扩大对出口船舶的融资业务,逐步形成业务特色;加强与出口信保公司的合作,积极投放出口信贷融资;举办离岸业务推介会,实施离在岸联动;积极推动与香港分行合作,开展NDF业务和子公司开证、母公司出具承诺函业务,进一步提高招行国际业务在当地的影响力。加强与厦门电子口岸的业务合作,积极配合电子口岸做好企业账户开立及网上备案工作,促进“政务通”业务的快速发展,全年新增“政务通”企业40余户。
  在个人理财方面:大力发展信用卡业务、网上信用证、个人理财、个人资产等特色业务。成功发行厦航联名信用卡和厦门国贸公务信用卡,全年累计发放信用卡13万张,总卡量达到15万张,其中分行渠道发卡4.3万张。全年网上信用证累计开证量37.65亿元,议付发生额17.67亿元,创造中间业务收入500万元,占对公中间业务收入的45%,开证量居招行系统第一位。全年各种理财累计开户数超过5000个。个人贷款快速增长,占比持续提升,至年末,该行个人贷款余额达31.46亿元,增幅239%。
  【信用卡业务量实现翻番】 根据厦门地区用卡环境良好,居民用卡意识强的特点,2007年,厦门招行积极采取措施,进一步完善银行卡功能,为持卡人提供短信通知、消费积分、赠送航空险等增值服务,有力地促进了POS消费的快速发展,业务量实现翻番。全年POS刷卡交易量和手续费收入均位居厦门同业第三。
  【积极发展自助渠道银行业务】 2007年,厦门招行在加大自助设备建设的同时,积极开展网上银行业务,通过专业版开户竞赛、职场营销等,有效开发专业版用户,占新增有效客户总数的32.98%。分行网上银行替代率达到14.07%,位居全系统第七;自助银行替代率达到64.60%,位居全系统第十二。(黄守刚)
  【厦门民生银行概况】 2007年,中国民生银行股份有限公司厦门分行坚持“以利润为中心,做实传统业务、做强零售业务、做大中间业务、做亮贸易融资业务”的发展战略,金融事业部的改革平稳过渡,江头支行顺利开业,较好地完成全年各项工作任务。截至年末,全行总资产超73亿元,比年初增长131.19%,本外币各项存款余额超48亿元,实现单个营业网点储蓄存款超6亿元;各项贷款余额超36亿元,按照五级分类不良贷款余额为零;主要经营效益指标持续稳健增长,累计实现税前账面利润6273.77万元,取得了良好的经济效益和社会效益。该行在推动企业文化建设的同时,也积极履行社会责任,先后组织员工为孤寡老人和特困户捐款5万元;在第三届“民生银行杯”中华名人高尔夫球慈善邀请赛中筹得善款30万,全部用以帮助厦门儿童福利院患先天性心脏病的儿童做手术。(林云达)
  【厦门中信银行概况】 2007年,中信银行股份有限公司厦门分行对全辖经营网点进行全面整改,统一对外形象和银行标识,重整门头、柜台和自助机具等,增设5家在行式自助银行和11台存取款机,并根据业务发展需要,分别开设松柏和莲前2家支行,扩充网点覆盖面,增加业务和收益来源渠道。截至年末,分行资产总值共计人民币103.88亿元,首次突破100亿元,达到103.88亿元,增幅达103.61%,提前半年实现五年规划的阶段性发展目标。其中,各项存款余额80.37亿元,增幅73.54%;一般性存款余额79.24亿元,增幅85.79%。各项贷款余额61.92亿元,增幅67.17%,不良贷款率1.21%,比年初下降0.64个百分点,不良贷款余额与不良率实现双下降;扣除不良贷款专项拨备后的账面利润首次超过亿元,达到10160万元,当年实现税前经营利润13722万元。仅用一年半的时间就实现总资产、总存款、总贷款和利润总额翻番。全年经营计划综合完成率得分达109.42分,各项业务都完成或超额完成总行下达的经营任务。(中信银行办公室)
  【厦门市商业银行概况】 2007年,厦门市商业银行继续实行以利润为中心,出台客户经理分类及考核办法,推行以经济资本和内部资金转移定价为基础的绩效考评体系,强化资本约束和风险约束。引导全行向集约经营模式发展,取得了初步成效,实现各项业务持续发展,盈利能力稳步提高。截至年底,全行资产总额177.44亿元,净资产4.53亿元,分别增长17.86%和2.09%。各项存款余额159.85亿元,比年初增加20.82亿元,增长14.98%,市场占有率6.34%;各项贷款余额75.24亿元,增长9.95%。不良贷款余额及不良贷款率实现双降,按五级分类口径统计,不良贷款余额3.19亿元,比上年末下降8710万元;不良率4.25%,不良率下降1.69个百分点。实现经营利润2.41亿元,比上年同期增加0.98亿元。资本充足率4.45%,比年初提高了1.67个百分点。
  年内,该行加强对现有各类平台客户的营销,巩固与各类担保公司、重点工业园区客户的交流与合作,建立货物质押融资、应收账款融资等新的业务平台,促进应收账款融资业务、货物质押融资业务发展。同时,积极发展优质客户群体,开发个人自助循环贷款、个人汽车按揭贷款等新业务,形成了以个人经营性贷款为核心,车贷、房贷、消费贷款等多种产品相结合的、具有较强竞争力的业务体系;针对客户需求开发“外贸创业快车”业务、人民币质押美元贷款业务,办理该行同时作为第一开证行和第二开证行的背对背信用证业务,有效控制了风险,开发一些大客户,实现国际业务快速发展。全年完成国际结算量同比增长45%。该行还实行VIP客户层级差别服务,为VIP客户提供商户折扣、绿色通道等增值服务,不断扩大优质客户群体。年末,VIP客户人数同比增长400%。
  在基础网点建设上,全年新增ATM机21台,金融通37台,装修营业网点3个,零星维修网点20个,完成总行机关和3家支行的搬迁工作,启用滨北总行新大楼。截至年末,全行ATM机总数达100台,金融通总数达79台,自助银行6个。在信息网建设上,相继开发反洗钱、全国支票影像交换等10项基础服务系统,开发、完善个贷自助循环等3项服务系统,开发风险预警等5项管理系统,对已上线系统进行二次开发304次,为业务拓展和管理提供了坚实的基础。(邱仁坤)

知识出处

厦门年鉴.2008

《厦门年鉴.2008》

出版者:中华书局

本年鉴主体内容时限为2007年1月1日至12月31日发生在厦门或与厦门有关的重大事件、重要活动。系统地反映厦门市在该年度经济、文化、政治、人民生活等各个方面的发展情况。

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