厦门市图书馆

【概况】2007年，厦门市有5家大型国有及国有控股商业银行分支机构（即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行），各项存款余额1522.69亿元，各项贷款余额1383.87亿元，账面利润38.9亿元，年末各行共有营业网点262个，正式员工5614人。
  1．信贷方面。5家银行大力开展信贷营销，有效把握信贷增长和市场变化，优化信贷投向，调整信贷结构，信贷资金重点投向交通、城建、电信、房地产和社会事业等重点基础设施领域和重点基础产业，重点支持高新技术企业和自主创新产品及产业的发展，严格控制产能过剩、高污染、高耗能行业和企业的市场准入，整体信贷增速与上年基本持平。
  2．存款方面。5家银行存款增速同比略低，其中企业存款受证券市场及新股申购的影响波动较大，储蓄存款因股票基金等理财产品的分流，增长乏力，活期化明显。截至年末，5家银行的存贷比为91％，较上年末上升10个百分点，不良贷款比例为2.18％，比年初下降0.41个百分点。
  3．经营方面。各行积极转变经营思路，进一步提高客户风险识别能力，有步骤退出风险行业和企业。在总结唯开通信和升汇纺织两个案件的教训基础上，各行从加强客户等级评定着手，密切关注客户经营状况，加强第二还款来源的落实，逐步优化信贷结构，主动揭示风险，加大不良贷款的监测与分析，加强不良资产清收力度，强化资产质量风险管理，力争由数字性抓降向机制性抓降转变，通过内外机制完善，实现不良贷款下降。年内，农业银行厦门市分行因股改原因集中暴露了历史遗留的不良贷款，其不良贷款余额比年初增加2.53亿元，因而减缓了国有银行的不良贷款余额及比例的下降速度。
  4．业务开展方面。5家银行以效益为中心，加强成本核算和绩效考核，全年实现账面利润38.90亿元，比上年增长83％。各项财务收支中，中间业务净收入对银行利润的贡献度有所增大，全年实现中间业务收入11.69亿元，比上年增加4.88亿元，增幅达72％，有效地拓宽和优化了效益来源渠道。在业务拓展中各行积极调整经营战略，以经济资本占用作为考核标准，主动优化业务结构，以发展个人银行卡和中间业务为重点，努力拓展市场，同时积极发展代理发行基金、凭证式国债、寿险业务和第三方存管业务等，适时推出QDⅡ理财产品、汇率避险等创新产品，电子银行交易量大幅攀升，各行战略转型收效明显，质量效益稳步提高。
  【厦门工商银行概况】2007年，中国工商银行股份有限公司厦门市分行全年实现账面利润同比增长97.88％；实现经济增加值5.35亿元，比增3.34亿元；经济资本回报率47.60％，成本收入比27.71％；中间业务收入2.39亿元，比增1.05亿元。年末本外币各项存贷款余额分别为367.8亿元和355.36亿元，同比分别增加10.73亿元和104.53亿元。新增贷款主要优先满足市重点建设项目的资金需求，支持环东海域综合整治、公铁大桥、翔安隧道、疏港路、东部固体废弃物处理中心一期、嵩屿港区一期、ABB中压开关厂、中华城一期等厦门市重点基建、技改及房地产建设项目。不少项目工行先期采用搭桥贷款形式快速介入，确保信贷资金及时到位，资产质量保持优良。年内，不良贷款余额和不良贷款率在低位继续保持“双降”，其中不良贷款率降至0.84％。短期融资券、资产托管业务、黄金买卖等业务实现零的突破。
  【提高代收代付系统运行效率】一是不断加强与财政系统的沟通，根据其业务需求变化，进一步完善财政集中支付系统（银财通）建设。同时根据财政集中支付改革进程，深入开展对中央和地方财政预算单位的营销工作，参与投标成为集美区、同安区财政局国库集中支付的代理银行。二是根据厦门社保中心代收代付业务需求，开发以社会保障卡与银行卡绑定的方式，解决社保业务受理网点少和社保中心现金流量较大的问题，实现社保客户和社保中心资金转账的方便性、实时性和安全性。三是根据厦门海关及客户业务发展需求，增设海沧出口加工关区业务收单，年末全行“银关通”业务签约客户达68户。
  【厦门工行积极开展跨业合作】一是与保险业合作。做好“银保通”上线前期工作，在简化业务流程的同时通过技术手段控制风险。年内，中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿、新华人寿等6家保险公司的“银保通”业务均已上线。二是与证券业合作。以证监会对证券期货保证金存管制度改革为契机，积极维护工行第三方存管业务的品牌形象，完成当地券商投产业务的100％，同时完成厦门证券有限公司的第三方存管业务推广任务。三是与期货公司合作。推出全国集中式银期转账业务（银期通）以适应期货投资者转账需求。年内，已配合鑫国联期货经纪有限公司开展集中式银期转账业务，并积极与厦门国贸期货经纪进行合作洽谈。
  【拓展新型短期融资业务】2007年，工行厦门市分行根据客户需求大力推广以现金流管理为基础的贸易融资业务，统筹运用信用证、保理、发票融资等新业务逐步替代目前流动资金贷款中用于贸易融资的部分。国际贸易融资方面，主要针对人民币升值预期和厦门市企业出口货物近70％货款都是以外汇现金方式结算的实际，大力拓展出口发票融资业务，共办理2.44亿美元。为适应企业需求，克服信贷规模偏紧的困难，积极发展低经济资本占用的表外业务，成功地为厦华电子公司办理两张金额约5205万美元、远期60天信用证的中介型福费廷业务。全年共办理海外进口代付业务23456万美元。国内贸易融资方面，成功为厦门建发、翔鹭石化、象屿集团等重点大户企业开立国内信用证135笔，全年累计发放国内贸易融资11亿元。
  【大力发展资产托管业务】5月，工行厦门市分行获得资产托管业务资格之后，以企业年金基金托管、信托计划资产托管等市场作为资产托管业务的突破口，深度挖掘优质客户资源，取得业务新突破。一是开展新股申购型人民币理财产品信托资产托管业务，托管资产规模达4.25亿元。二是拓展企业年金业务，先后与厦门市公路局、厦门百城建设投资有限公司、中国烟草福建进出口有限责任公司及厦门市对外服务中心等企业签订企业年金业务，累计企业年金账管企业15家，继续保持年金业务同业市场占比第一地位。
  【提供人性化的个人金融服务】年内，工行厦门市分行先后推出快乐“猪”福卡产品和以运动、全民健身为主题的牡丹运动卡，以及与厦门网餐饮合作，整合其旗下的知名打折卡——通吃卡产品，并于9月11日发行了本市第一张行业主题信用卡。为满足客户高流动性要求，还推出新款新股申购型人民币理财产品，申购资金快进快出，冻结期限短，新股申购后第四天即可返回未中签资金，新股上市次日即可按份额获取收益。
  【厦门工行加大服务资源配置】一是基本完成8家贵宾理财中心和2家个人财富管理中心的建设。二是加大自助设备投入，特别是离行式自助设备的投放力度。年内在金融中心区、商业区等人流量、业务量大的地方增设自助设备30台。三是大力推介网上银行、电话银行等新渠道，分流柜面压力。根据业务发展需要将全辖ATM机50元钞箱升级成百元钞箱，将单笔取款限额上调为2500元，累计取款上限追加到2万元，不断增强ATM机离柜业务的市场竞争力，提高离柜业务占比。
  【厦门农业银行概况】2007年，中国农业银行厦门市分行存款余额首次突破330亿元，全年新增贷款65.62亿元，实现中间业务收入1.86亿元。经营利润达7.65亿元，同比增盈2.7亿元；经济资本回报率34.85％，同比提高7.69个百分点；成本收入比29.26％，同比下降6.74个百分点。在全国农行系统37家一级分行中，厦门农行综合绩效考核排名第五。年内，该行成功取得国家开发银行对厦门火炬集团8个亿元贷款的业务代理权，实现与国家开发银行业务合作零的突破。该行发行的“金钥匙”理财卡，在由厦门市文明办主办的“双十佳行业服务品牌”评选活动中，荣获“十佳行业服务品牌”称号。
  【全力做好股改基础性工作】2007年，厦门农业银行由于股改等原因，历史遗留不良贷款集中暴露，全行不良贷款余额比上年初增加2.53亿元。按照农业银行总行股改进度要求，该行制定了详细的工作时间表，建立责任追究制度，年内已顺利完成2006年度外部审计、全行法律尽职调查、不良资产责任认定及处置准备、土地房产物业评估等股改基础性工作。
  【人民币衍生品业务发展迅猛】厦门农业银行全年共办理远期结售汇签约7.8亿美元，同比增幅221.4％。掉期结售汇签约2.43亿美元，实现零的突破，交易量占到全国农行系统交易量的30％。国际保理业务实现零的突破，全年共叙做进出口保理业务2988万美元，占全国业务量的90％以上。新开拓船舶保函等中间业务收入新渠道，共办理保函1.04亿美元，比上年增幅56.43％；中间业务收入593万元，同比增幅84.16％。
  【推出金穗华联联名贷记卡】10月27日，厦门农行与厦门华联百货联合推出“金穗华联联名贷记卡”。这也是该行推出的第一张联名卡。该卡除具有农行贷记卡所有功能外，还可享受厦门华联百货及其相关企业提供的商品折扣优惠和积分奖励。
  【中国银行厦门市分行概况】截至2007年末，中国银行股份有限公司厦门市分行资产总额221亿元，负债总额211亿元，在全省中行年度绩效考核中排名第一。全年实现净利润4.33亿元，人均税后利润（账面）40万元，总资产回报率2.17％，不良率比年初下降1.07个百分点。年内，该行“报关即时通——网上支付担保业务”市场营销成效显著，网上支付交易量市场份额稳居同业第一。同时，调整经营模式，加大优质重点客户营销，把握重点项目投放，优化授信资产结构，人民币资产业务发展态势良好。截至10月11日，人民币公司贷款时点余额突破百亿元，较年初增加27亿元。此外，厦门中行还进一步做好服务和安全保卫工作，该行的国际结算服务在厦门市创建文明行业活动中荣获市首届“双十佳”行业服务品牌称号；在厦门市金融机构安全评估中，厦门中行获得全市金融单位并列第一名，辖内39家支行全部通过优秀单位验收。
  【与华侨大学学生签署国家助学贷款合同】1月16日，厦门中行与华侨大学举行2006～2007年度国家助学贷款合同签字仪式，这是该行继厦门大学之后叙做的第二个部属重点高校的国家助学贷款业务。此次共发放助学贷款219.46万元，共有428名学生与中行签订了贷款合同。
  【开办公积金按月还贷业务】自4月27日起，厦门中行推出逐月提取公积金归还个人住房贷款业务。凡购买本市具有所有权住房，并已办理个人住房贷款（包括住房公积金贷款、住房组合贷款或商业性住房贷款）且没有逾期的借款人，均可办理委托逐月提取住房公积金归还个人住房贷款。
  【实施经营性分支机构业务经理派驻管理】6月30日，厦门中行对全辖经营性分支机构实施业务经理派驻管理制，实行“统一派驻、定期考核，独立工作、定期轮岗”的管理原则。该管理办法是中国银行强化内控管理的一项重大改革，将推动基层单位日常经营朝着内控更严密、操作更合规的方向发展。
  【叙做国内首笔金属镍套期保值交易】7月24日，厦门中行成功为厦门某集团公司叙做了国内首笔金属镍的保值交易；分别代客买入期限为3个月及4个月的镍看跌期权，以及代客卖出5个月远期镍，交易金额达1200万美元。通过上述交易，为客户规避镍价大幅波动的风险，同时也为该行带来中间业务收益。
  【厦门建设银行概况】2007年，中国建设银行股份有限公司厦门市分行账面利润首次突破10亿元人民币大关，达12.43亿元；全年新增存款首次突破百亿元，达111.2亿元；本外币授信金额和发行企业债券近600亿元，累计投放表内外授信近900亿元。其中，贷款增长率在全国建行系统中排名第一。个人金融业务方面，率先在业内推出“利得盈”IPO个人理财产品，参与的客户超过1.5万户，该产品累计为客户实现净收益4.6亿元，客户年平均收益率超15％，创同业理财产品客户收益最高记录；全年累计销售基金65亿元，为客户创造超过30亿元的收益。同时，积极拓展融资渠道，发展短期融资券代理业务，全年代理的短期融资券达22亿元，引入全国银行间债券市场资金为厦门企业所用，缓解了银行信资资金规模的局限。银行非利差服务性收入的中间业务收入达4.3亿元，年增长超过100％，中间业务收入占主营业务收入比重达18％。年末有23项业务指标为全市同业之首。厦门建行被中国金融工会授予“全国金融五一劳动奖状”荣誉称号。
  【电子银行业务稳步发展】2007年，厦门建行在商城、机场、居民小区等流动人口密集区新增行式自助柜台机77台，电子银行（含自助、网上、电话银行等）日均处理量相当于160个中等规模网点业务处理能力，自助渠道交易量与柜面交易量比接近180％。截至年末，自助设备网点配比达到点均6.85。此外，厦门建行还积极进行产品开发和营销，使客户小额存取款、购房还贷、异地卡转让、购买建行代理基金等均可通过电子银行渠道进行操作。根据中国银联公司的统计显示，厦门建行ATM自动刷卡机跨行取款受理量和跨行转账交易量均居本地之首，其中跨行转账交易量处于全国前列。
  【厦门建行小企业经营中心开业】开业仪式于7月11日在厦门建行大厦举行，该经营中心系中国建设银行首家标准化“小企业经营中心”的试点单位。按国家有关方面规定，小企业是指年销售收入1亿元以下的企业，在厦门，中小企业在数量上占全市企业数90％以上，这些企业已经成为厦门市经济发展中的一支举足轻重的力量。小企业经营中心可以根据小企业金融需求特点，提供“量身定做”差别化的服务，包括：园区企业置业贷款、“7+3”园区企业生产启动资金、联贷联保、小企业法人账户透支、“速贷通”等。更为重要的是，建行总行赋予小企业经营中心对小企业放贷有特殊优惠政策。据不完全统计，截至年底，厦门建行小企业贷款金额比年初增加14亿元，授信余额成倍增长，客户数比年初增37％。
  【厦门交通银行概况】2007年，交通银行股份有限公司厦门分行各项业务快速发展，人民币各项存款余额98亿元，外币各项存款余额2152万美元，人民币各项贷款余额65亿元，外币各项贷款余额3131万美元。全年办理国际结算14亿美元，实现拨备后利润近2亿元；代理和托管基金约300余只，年度累计销售基金达23亿元。年内，先后推出“得利宝”理财、贷记卡（“沃尔玛”联名贷记卡、“凤凰鲤鱼”贷记卡、“刘翔”贷记卡）、“金融快线”等系列理财产品。其中在推出“满金宝”代理的个人外汇投资服务品牌后，交易金额超过5亿美元。“交银理财”、“沃德财富（OTO）”等个人中高端理财产品在厦门地区的外汇业务市场树立了良好的投资品牌形象。在国际业务方面，内保外贷业务及离岸贷款业务实现了零的突破，离岸开证笔数居系统第一名，离岸单证结算量位列系统前五名，该项业务已成为厦门交行特别优势的业务，在厦门地区的企业中具有一定的影响。此外，厦门交行还继续拓展新业务，为扶持和服务小企业，推出适应小企业生产经营特点的“展业通”专项信贷和结算业务，至年底，共为小企业提供融资金额近亿元；成功开办第一笔盈通账户银企直连业务，成为厦门电业集团的现金管理主办银行；与瑞达期货签订了银期合作协议，利用总行为期货市场客户开发的资金汇划系统提供柜面、网上银行、电话银行等多种转账渠道，并率先实现全国范围内期货资金在个人太平洋卡和期货公司保证金账户之间的实时划转。