厦门市图书馆

【概况】 2008年，厦门银行业“高增长、高收益、低风险”的局面面临严峻考验，银行业运行呈现出一些新特点。
  1．储蓄大量回流，银行资金面趋向宽松。一是定期存款占比提高，年末定期存款占比45.9％，较年初提高6.9个百分点。二是资本市场资金分流减少，储蓄存款持续回流，全辖储蓄存款比年初增加196亿元，同比增加144亿元。三是贷款派生效应减弱，企业存款增长乏力，全辖企业存款余额1206亿元，比年初略增3亿元，同比减少237亿元，其中人民币存款净减少38亿元。四是大型银行和外资银行存款增速较快，国有大型银行存款余额较年初增长15.2％，外资银行增长38.9％，明显快于股份制银行的9.4％和非银行金融机构的5.1％。除存款回流外，货币政策转向适度宽松也使银行体系流动性得到补充。下半年银行业存款利率呈现快速下行趋势，12月末，辖内人民币同业活期存款利率为1.4054％，比年初下降0.3个百分点，同业定期存款加权平均利率为2.2631％，比年初下降1.6个百分点。
  2．贷款投放“前高后低”，但年末出现强劲增长。至年末，全辖存贷比86.9％，较年初提高0.4个百分点。从机构分析，国有大型银行贷款比年初增长11.8％，股份制中小银行增长16.0％，农信社等非银行业金融机构增长1.2％，外资银行下降12.7％。信贷投放前四个月为“快速投放”阶段，贷款月环比增长率介于1％～3％之间，平均增速1.7％;7～9月，信贷增速明显放缓，月均环比增速滑至0.5％;10～11月，部分企业风险集中暴露和农行股改剥离因素的影响，出现连续贷款负增长；至12月，部分机构大量增加信贷投放或增持票据融资，带动全辖贷款增速强劲回升，单月环比增速2％。
  3．贷款行业结构显著调整。截至年末，辖内中长期贷款占全部贷款的60.6％，较年初提高2个百分点，继续呈现“长期化”趋势。（1）从行业投向看，信贷资金最密集的五大领域分别是：个人贷款占全部贷款余额的26.5％、制造业占比17.0％、房地产业（主要是开发贷款）占比16.0％、批发零售业占比11.1％、公共设施管理业占比10.4％。与上年相比，新增信贷主要集中于基础设施项目，个人贷款和房地产业新增贷款明显减少，进入下半年，新增信贷资金进一步集中于公共设施管理业。全年新增贷款中，公共设施管理业占比38.9％，批发零售业占比12.6％，制造业占比8.2％，同比分别提高35.2个百分点、2.9个百分点和2.6个百分点；个人贷款占比6.2％，房地产业贷款占8.3％，同比分别下降42.6个百分点和11.3个百分点。（2）从客户投向看，小企业信贷增速快于一般贷款。年末辖内小企业授信户数8729户，比年初增加1718户；授信额度120.9亿元，比年初增长21.2％，年末贷款余额103.2亿元，增长13.5％，表外授信余额17.7亿元，增长41.1％。小企业不良贷款比例6.7％，与年初基本持平。
  4．不良贷款“双下降”，但反弹压力大增。年末，关注类贷款余额150.9亿元，关注类贷款占比6.37％，较年初分别上升35.1亿元和0.98个百分点。分机构看，辖内11家主要中资商业银行中6家未能实现不良贷款“双降”，其中4家机构为“双升”。而外资银行整体也出现不良贷款余额和比例的“双升”，其中外资银行分行不良贷款比例由年初的0.08％上升至5.98％。分行业看，不良贷款反弹压力较大的有房地产业、制造业、个人贷款，不良贷款比例分别为1.58％、3.21％、0.43％，较年初分别增加0.23个百分点、0.09个百分点；0.1个百分点。个人贷款中信用卡不良贷款比例3.94％，比年初增加2.55个百分点。
  5．拨备支出大幅增加，利润增速明显减缓。全年辖内银行业实现税后利润50.4亿元，同比仅增长5.6％，拨备前利润80.0亿元，同比增长21.7％，也远低于近5年年均50％左右的增长率。主要利润变动因素：一是降息效应尚未完全释放，全年净息差率较上年扩大0.23个百分点，实现净利息收入106.77亿元，同比增长20.0％；二是全年实现中间业务收入17.4亿元，同比增长24.6％，中间业务收入比例13.3％，同比上升0.88个百分点；三是成本收入比31.1％，同比上升0.06个百分点；四是计提资本减值准备20.6亿元，同比增长93.4％。
  【应对金融危机5项措施】 一是密切关注金融危机影响下法人机构和外资银行的风险状况，及时掌握相关银行债券投资情况、投资流动性风险和跨境资金流出情况，做好风险提示。二是加强重点机构跟踪监测，持续开展风险排查。持续跟踪部分外资银行境外关联机构提兑问题对境内机构的影响，通过联动监管和跨境监管，扩大监管部门间的信息交换，增强风险识别和应对能力。三是制定外资银行防范金融危机应对措施，完善应急预案。四是针对部分企业法人代表逃逸、逃废银行债务个案，及时介入调查，提示银行做好企业风险排查，加强风险防范。五是传达银监会有关处理个人理财业务客户投诉的风险提示，部署相关银行业金融机构开展自查，切实防范理财业务可能引发的风险。
  【银行业法人机构商业化改革】 一是密切联系银监会、市政府相关部门，促成厦门市商业银行引进台资富邦银行等境内外战略投资者，实现两岸三地跨境金融合作新的突破；积极推动该行增资扩股工作，加强新股东资格审查与入股承诺要求，确保战略重组后公司治理的高标准。二是推动厦门市农村信用合作联社成功兑付2.06亿元央行票据；指导该社开展增资扩股，扩大资本实力。三是督促厦门国际信托有限公司完善公司治理结构，开展业务结构调整和业务创新，探索引进战略投资者和股份制改造，推动信托公司功能定位转换和业务转型。
  【改善银行业服务综合措施】 一是根据银监会统一部署，开展奥运金融服务专项检查和暗访，提升银行柜台双语服务、无障碍服务、自助机具服务、涉外金融服务质量。辖内74％的营业网点配置大堂经理，57％的营业网点实现功能分区，78％的营业网点提供柜面英语服务，74％的营业网点提供外汇兑换和外卡受理服务，73％的自助设备可受理外卡。二是合理安排服务时间，增加硬件设施投入，有效引导分流客户，缓解“排长队”现象。全年辖内共新增ATM机等278台，自助终端机89台，POS终端机2643台。三是动员辖内银行业全力做好抗震救灾金融服务，设立抗震救灾捐款“绿色通道”，打击虚假捐款账户诈骗，开展员工捐款与援建。据不完全统计，辖内银行业金融机构通过红十字组织汇缴的捐款达820.6万元。四是认真受理金融消费者投诉和各类信访。妥善处理理财业务纠纷、房贷纠纷和服务纠纷，促进银行规范服务，维护消费者合法权益。五是积极开展文明规范服务单位创建活动，30家银行网点被厦门市银行业协会评为“厦门市银行业文明规范服务示范单位”，其中15家银行网点被中国银行业协会授予“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”称号。六是改进小企业金融服务机制。推动银行业加快产品创新、简化审批流程和改进考核问责机制，推动政府建立中小企业发展专项资金，与政府相关部门开展小企业融资专场洽谈会等系列活动，优化小企业融资服务环境。年内，厦门市农联社、厦门市商业银行2家地方性法人机构被银监会评为全国小企业贷款工作先进单位。
  【打击银行卡犯罪】 年内，厦门银行业在努力提升银行卡支付水平的同时，配合相关部门，共同防范银行卡风险。一是严格执行账户实名制，利用个人信用信息基础数据库、公民身份信息系统，完善对银行卡申领人的资格审核。二是加强对ATM及周围环境的管理，确保视频实时监控正常运行，对ATM故障处理时限进行明确规定，加大安全检查巡查力度。三是开展用卡宣传，通过向客户发放银行卡安全用卡宣传物品、在ATM上播放安全用卡提示等多种形式，提高客户风险防范能力。强化特约商户管理，做到签约前现场调查、签约时资质审查和签约后定期监察相结合，通过风险共享系统、本地灰名单系统等多种渠道，加强商户入网审查工作。四是协调市工商局下发停止刊登套现广告通知，切断非法广告的传播途径，遏制信用卡套现。五是会同市公安机关全面启动整治银行卡犯罪专项行动。上半年，在入网审查阶段共拒绝商户近100家，受理公安机关协查290份，涉案卡跨行交易监控4起，为公安机关打击银行卡犯罪提供有力支持。