福建省图书馆

（一）银行业
  1999年，随着金融科技系统工程建设进程，各银行经营信息管理经单机替代手工应用阶段后，采取不同的系统工程对内部局部IT应用进行数据整合，规划或启动省域以及上联各自总行的数据大集中的统一信息平台。工行省分行完善信贷管理系统（CMIS）功能模块，实现贷款评审自动化，建立起统一授信和客户信用等级的十二级分类流程评审。信贷数据通过流程逐级上报，实现跨区域柜员操作联动。农行省分行以综合业务统计系统支持项目电报、总账报表、三维报表，解决基层行向上级行报送和向当地监管部门报送数据的问题；逐步升级推广总行开发的信贷管理系统（CMS）微机版，实现信贷数据集中和信贷登记咨询系统全省联网。信达公司福州办启用总公司开发的资金财务管理系统和债权管理信息系统。当贷款项目的本金和利息发生变化时，财务系统将更新的数据信息传送到债权系统，保持贷款项目本息数据的准确性。
  2000—2001年，工行启动数据仓库建设，以实现全行个人客户信息的集成管理和综合应用为目标，编制并开发个人客户关系管理系统（PCRM）一期工程。中行省分行投产的总账管理系统，采用报送数据总行并表的方式。同时，投产具有数据采集、处理、管理控制功能的信贷系统，集客户信息管理、合同信息管理、信贷账务处理、贷款计息处理、信贷统计报表、清分数据维护、基础数据下传为一体。通过以客户为基础、以合同为主线进行业务处理，实现信贷业务数据与会计账务数据的联机同步处理，为TIF资金流量分析提供数据；实现信贷数据和非信贷数据的清分维护功能；自动产生基础数据和清分数据以进行资产质量监控管理，提供完善的系统与代码管理功能，严格控制柜员操作权限。建行省分行投产信贷管理信息系统、统计信息管理系统，推广建设银行总账管理信息系统，实现数据集中管理。福建兴业银行的福州、上海计算机运行中心建设开始启动。国开行省分行、福州市商业银行加快信息决策支持系统开发步伐，推广统计监测系统、信贷管理及风险监控系统、审计信息系统等。农发行省分行将统计管理系统升级为3.0版，该系统建立统计、信贷、计划、贷款五级分类等四个数据库，能处理近40种报表，同时可转换生成人民银行报表口径数据。
  2002年，各银行在以前台应用为主的综合管理系统与各个经营管理系统数据平台之间的连接口作为信息处理平台的突破口，实现内部各项经营数据的整合。工行省分行投产的综合统计报表系统（CS2002），在信息处理上解决业务统计报表自下而上逐级汇编导致低效率的“瓶颈”问题，各项统计报表所需数据直接从平台获取，并由此开发投产各种类型的经营统计报表，如存贷款报表、牡丹灵通卡报表、资金报表处理系统，以及对公存款客户管理系统、资产质量监控软件等多个经营信息管理应用项目。尤其对公存款及分类存款账户监测系统，实现全分行对公存款及其分类存款客户、重点机构客户和同业存放款业务的动态监测，为省分行考核二级分行机构客户经理提供日均存款营运及利润等指标。9月，农行省分行实现全省（不含厦门）信贷数据集中，存量数据上报、增量数据逐日上报。12月，投产基于数据仓库和商业智能技术联机分析的经营管理分析系统，以分析服务为主，兼顾报表服务，在同—数据平台上，为解决省域数据集中后与信息需求分布的矛盾提供方案。该系统采用多维分析方法，对银行资产负债管理、财务收支、银行卡、中间业务、绩效考核、基金、国债等业务领域，提供省、市、县分支行及营业网点的经营数据。同时，基层行总账统计数据直接从新一代综合应用系统（ABIS）上提取，解决长期以来经营数据汇总上报存在的时效性、准确性问题。中行省分行将零售系统、会计系统、零贷系统、信贷系统等核心业务系统上收华东中心，实现华东片区信息系统集中处理。光大银行福州分行将商业智能应用平台应用于业务，形成国际结算业务统计分析系统、对公业务统计分析系统等部门的商业智能系统。即以数据仓库技术为基础，整合各业务系统的分散数据，经过清洗、转换，加载到数据仓库，采用OLAP和DataMining等技术，提供强大、灵活的日常查询和决策支持。民生银行福州分行、招商银行福州分行在各自总行提供的数据下载平台上，开发涵盖绩效考核、财务管理、业务通报、劳动竞赛等内容的应用系统。招行福州分行还建立起零售客户（CRM）系统。
  2003年，各银行在信息管理建设中加快对信贷管理等系统的构建。工行省分行升级推广新信贷管理系统（CM2002），涵盖流动资金贷款、项目贷款、住房贷款、票据业务、客户评估、授权授信、五级分类和人行接口数据上报等业务，并与主机会计CB2000系统紧密联系，在客户信息、贷款业务、表外业务、收息数据方面实现联机处理。农行省分行在信贷管理系统与新一代系统接口软件改进后，不再依赖核算系统贷款卡片、还款等核算数据，可随时进行接口数据的加工、查询、纠错。兴业银行集成数据库、数据仓库、中间件、商业智能分析软件等，搭建数据仓库技术支持平台。光大银行福州分行完成国际结算业务统计分析系统的上线应用，利用数据仓库技术和信息管理系统，实现数据采集、查询、报表处理、统计分析一体化。信达公司福州办运行“三合一”系统，即资产处置管理系统的每笔资产处置业务以固定表单递交资金财务系统，经复核后记账，返回业务系统确认；同时产生系统数据库，在此基础上建立统计报表系统，实现业务系统与财务系统的互动稽核关系，保证统计系统数据的准确性。
  2004年，在收集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息并进行数据挖掘的基础上，部分银行采用数据仓库技术尝试进行经营数据信息的深度开发和综合利用，建立以信贷风险管理、客户关系管理、资产负债管理为主要内容的决策支持平台。工行省分行投产分行数据平台（BDP）系统，为满足各项业务经营信息分析需求提供获取基础数据源的渠道；业绩价值管理、财务归集还原等系统先后投产，提供全分行成本核算以及绩效考核；为控制经营风险，启动银行卡风险管理、特别关注客户信息等风险管理系统实施项目；在信贷管理系统中投产委托贷款、打包贷款、国际贸易融资等子系统，实现对企业本外币整体贷款规模和风险进行全面监控。农行省分行推广集成式综合管理信息系统，集成各类管理信息系统17个，包括信贷管理查询、财务会计报告、计算机辅助审计、重点客户关系管理、经营管理分析、自助设备实时监控、准贷记卡透支台账管理、设备信息管理、银行卡查询查复、经济纠纷案件管理、信贷登记咨询、结算账户管理等功能，涵盖内部管理主要领域；定义数据表368表，提供的数据囊括全分行各类基础数据，既包括传统的存款、贷款、银行卡、总账、损益数据，也包括基金、国债、股票申购等新兴业务数据，以及代收付、银证通、银保通、外汇买卖、西联汇款等各类中间业务数据。中行省分行投产核心业务事中监督系统，将总账管理系统升级为逻辑集中版，实现数据由总行集中T+1日处理，提高数据时效性、完整性，为内部管理、决策、年度审计及外部监督提供重要财务数据来源。兴业银行完成资产负债管理系统一期建设，推进报表系统二期、经济增加值和双线考核系统开发工作，在部分分行推进客户经理营销考核系统和柜员考核系统建设。中信实业银行福州分行开发系统故障短信预警系统。当核心系统、中间业务系统及自助设备出现硬件故障、双机热备份数据差距太大或硬盘、CPU使用率过大等情况时，系统实时通过短信告知系统管理员。光大银行福州分行实施信贷风险管理系统（CECM系统），包括再造法人客户的信贷流程，进行相应的组织架构改革，按照巴赛尔新资本协议内部评级法的框架构建法人客户信用评级体系，以及实现信贷控制与管理的电子化。
  2005年，各银行引进数据仓库、数据挖掘等商业智能技术，提高经营信息管理和应用的智能化程度。工行的数据仓库建设已具相当规模，建成个人客户关系管理系统（PCRM）、法人客户关系管理系统（CCRM）、经营分析系统综合统计应用（CS2002）、CS2002动态监测子系统、特别关注客户信息系统（CIIS）、分行数据平台（BDP）、人民银行个人征信系统（PCRS）、人民银行企业征信系统（CCRS）等8个应用系统。其中CIIS系统首次实现全行不良信用客户信息的集成管理。至年末，工行省分行依托CIIS系统累计堵住1054名不良信用客户的再融资，拒贷金额为1.41亿元，平均每个工作日拒贷8笔，101万元；通过CIIS收回积欠款本息计1121.3万元。农行省分行自2004年末按照数据仓库建设模式，建设全省基础数据平台和用户集成管理系统，整合近30个管理信息系统，解决长期以来管理信息系统领域存在的政出多门、信息孤岛众多、用户管理分散等弊端。建行省分行投产的信息资源管理平台，通过对综合业务系统提供的基础数据进行存储、加工处理，建立能够全面反映银行数据管理（包括账户、客户、总账、交易）平台，提供业务绩效考核管理、库存现金管理、网点布局辅助管理、银行卡辅助管理、公法检查询及各类报表数据生成等功能。完成全省（不含厦门）信贷管理信息系统数据集中，提高信贷数据处理频度，实现信贷数据（T+1）日处理与报送。该系统承担采集全分行基本信贷信息，具有进行五级分类和统计分析的职能，包括内部评级系统等在内的多个系统的数据源，为信贷业务日常经营管理和对外信息披露提供支持。中行省分行投产反洗钱系统，采用标准金融交易模式统一各交易系统数据结构，根据反洗钱标准加工、筛选、报送大额及可疑数据。民生银行福州分行应用推广数据仓库，提供目标客户搜索功能、客户细分分析以及业务统计分析等功能。国开行省分行开始推广的核心系统，实现本外币合一、前后台自动化处理，整合独立分散的若干小软件，形成信息共享、支撑全分行业务的统一数据平台，自动生成业务报表。兴业银行运行并推广的信贷管理信息系统，实现对公信用业务申请、审查审批、下柜、台账建立、贷后管理、风险分类、资产保全等过程的信息登记与管理，实现对公信用业务报表的自动生成。光大银行福州分行完成信贷风险管理项目（CECM系统）的信贷流程系统一期功能开发。长城公司福州办运用总公司开发的综合经营管理系统，规范资产处置中的财务操作流程，统计分析资产的价值变化和赢利状态，为前台业务操作提供信息服务。部分银行建成客户关系管理系统。工行省分行的客户关系管理系统由个人客户关系管理系统（PCRM）和法人客户关系管理系统（CCRM）组成，将分布于不同业务处理系统中的企业、个人信息，归并成客户信息的统一视图，设置群体客户信息分析层次，满足不同业务部门对客户群体分析的要求。通过对客户贡献度评价、客户信用风险评价和客户分类，分析客户来源和分布情况，以相应调整银行网点和产品的分布，实现对不同群体客户的针对性服务，为金融产品交叉销售、提升销售和客户挽留提供信息支持。农行省分行推出的重点客户关系管理系统，掌控3万多户重点个人客户的基本资料和资产负债信息，实现对客户所拥有120多亿元金融资产负债的动态监控、增值服务管理。该行开发的一体化科技在线服务系统，为数据上收过程中上下级和部门之间的信息沟通、快速响应和流程协作提供便利。中行省分行投产的金融机构客户管理信息系统，通过对公司客户信息、交易信息、账号信息的集成，为客户提供一对一、交互式的个性化营销与服务。建行省分行的客户关系管理系统实现对银行的客户信息资料进行动态管理，为业务拓展、产品销售及服务提供信息支持。
  （二）证券期货业
  1999—2000年，为适应经纪业务客户关系管理的需求，推进经纪人制度、客户个性化服务和低成本的非现场交易，各证券公司开发客户关系管理系统（CRM）；并根据拓展经纪业务的紧迫需求，着手数据仓库初期建设。兴业证券探索建立营业部CRM系统，在泉州、漳州营业部进行试点后推广，并由营业部根据实际需求，自行完善与修改。同时，成立数据仓库系统项目小组，完成需求调研。闽发证券开发数据仓库系统，采取分段进行、逐步扩展的策略，将利用历史数据分析客户交易行为作为系统第一阶段技术开发的重点，为监控营业部的交易与资金风险提供非现场稽核数据服务，为经营决策以及客户的个性化服务提供统计查询支持。
  2001年，兴业证券的数据仓库系统项目进入设计开发阶段，通过招标方式确定合作开发伙伴，模型设计考虑实用性和扩展性，使用多级安全机制控制不同用户群和用户的权限，数据采集采用分布式数据库采集的架构，每日定时从各营业部采集汇总数据，方便公司决策和风险监控。闽发证券实现数据仓库的权限控制，公司的数据仓库开始向营业部提供当日经营情况、客户持仓、客户对大盘的期望和客户总体操作水平等资料。公司数据仓库项目小组还根据营业部和相关业务部门的需求，进行数据挖掘和业务调研，撰写20多篇有关营业部经营成本变化、核心客户交易特点等方面的分析报告。
  2002年，兴业证券针对各营业部因开发和维护能力对CRM系统的使用效果参差不齐问题，着手开发统一版本的CRM系统。该公司的数据仓库系统上线，通过省科学技术厅组织的成果鉴定。闽发证券对CRM和Callcenter系统所涉及的新技术进行论证后，采取整合CRM系统与原有的数据采集系统、数据中心和数据仓库系统、OA用户管理系统和动态口令卡系统的方案，规范和增加顶点、恒生交易系统的代码设置和数据采集，以确保CRM系统在技术架构上与公司的业务和技术体系相适应，具有高效性和扩展性；初步搭建服务于客户、经纪人、人工坐席、管理人员的综合性应用平台，整合公司总部产品、信息、服务营销平台，形成总部后台服务部门对前台营业部直至客户的快速双向沟通渠道。同时，根据业务部门需求优化和完善数据仓库系统，开发完成佣金比率分析、股票数量和股票市值分类汇总、分析数据导人EXCEL表格以及报表查询等功能，提高管理工作效率。
  2003年，兴业证券完成通用版营业部CRM系统的开发和测试，其中经纪人管理系统随着集中交易的上线在6家营业部投入使用，营业部级CallCenter系统在5家营业部投入使用。同时，开始规划在数据仓库基础上建立公司级的数据中心。闽发证券利用数据仓库系统为营业部和相关业务部门提供客户的资产、资金周转率、佣金和持仓分析等数据，提升经营对策和客户个性化服务水平；开展CRM系统的需求调研、功能测试和培训、推广工作，进行系统整合、软件开发、数据转换和性能优化，至年末，该公司CRM系统在福州、泉州、武汉等地的9家营业部试运行。
  2004—2005年，兴业证券根据集中交易推广需求，开发统一版本程序、集中模式的CRM系统并组织试用，由各营业部自主选择使用通用版营业部CRM系统或集中模式CRM系统；配合客户经理制度改革，对营业部CRM系统功能和经纪人管理系统进行升级改造，完成客户服务体系建设的需求分析、系统整合以及服务平台建设等相关工作，金牛咨询等部分子系统投入使用。同时，探讨数据仓库客户分析模型设计，为加强客户的个性化服务提供数据支持；配合集中交易上线的数据迁移转换工作和集中交易项目的推进，改造优化数据仓库系统功能。广发华福证券不断扩展公司数据中心功能，容量达到1.3TB，采用主机集群容错技术，基于客户基本属性、交易特征、市场环境等多维的数据挖掘技术也得以应用，为经营管理提供可靠的决策依据；初步建成营业部业务数据中心，开发完成经营报表分析系统。
  （三）保险业
  1999—2001年，各保险公司陆续建立数据集中平台，改变长期以来内部业务管理办法及手段不统一的状态，支持以客户为中心管理方式的转变，促进业务管理上新台阶。国寿省分公司采用Informix数据库技术，定时抽取前台生产数据，建立管理服务数据分析体系，通过Web或客户端，在内部网上为经营管理提供数据增值服务。人保省分公司基于统一的系统业务处理平台和应用软件，使用标准化的业务处理和管理流程体系，方便业务管理部门的查询和后续分析工作，保证业务数据最大限度的数据共享。平安保险福州分公司通过统一的技术平台，推广—站式综合理财网站PA18。
  2002—2003年，为加强对保险代理人的执业管理，全省启用保险代理人计算机信息管理系统，对保险公司和中介公司的营销人员进行展业备案。该系统早期为单机版，展业备案时计算机信息数据交换通过寄送软盘、发送电子邮件等方式进行（2005年4月，该系统升级为网络版后，信息数据实现通过互联网直接传输交换）。同时，根据福州保监办授权，由省保险行业协会负责运行管理的保险代理人基本资格电子化考试管理信息系统开始启用。平安人寿福州分公司推广应用管理信息系统（MIS系统），以联机分析处理（OLAP）的方式，定期向业务部门提供各种统计报表。
  2004—2005年，各保险公司基于数据仓库在柜面业务中全面应用，加强对业务数据分析系统建设。国寿省分公司推出的精算系统完成保费、费用信息的自动生成和分析，支持责任准备金的计算及经营状况分析，为产品开发设计提供依据。人保产险省分公司推出赔款统计分析软件，从不同角度对财产险赔款进行分析。平安产险福建分公司建立跨业务的数据库系统，各应用系统间根据权限和应用需求，按照规则调用数据，通过总公司集中报送数据；使用总公司产险MIS系统，采用数据仓库建模技术、数据抽取和展现技术，为各管理层、险别分析需求提供支持。太平洋产险福建分公司上线数据集中系统，总公司和分公司分别设置交换配置库，系统定时同步处理业务数据，为经营决策提供统计数据服务。