淮安市图书馆

君子协议埋下隐患民间借贷多数是在个人与个人之间进行，一般是数百元或数千元的小额交易，但也有的是大宗交易，数目可达几万、十几万元。由于这种借贷通常是在亲朋好友、熟人熟事间进行，于是，借款时不办手续，还款时不索借据，有的即使有手续，也多是形式不规范，内容不完善，条款不齐全，以致埋下隐患，使此类君子协议不仅情况复杂，易出纠纷，而且一旦发生纠纷，就会因空口无凭或证据不足，难以分清责任。
  村民甲因春耕需要向乙借款500元，双方口头约定夏收时还本付息600元。但事过不久，出借人乙即违背约定，欲提前收贷。为此，双方争执不下，提请乡法律服务所调处。乡法律服务所的同志受理此案后，虽主动热情，耐心细致地做了大量工作，但终因双方未立书面协议，空口无凭；査无实据而难以解决。
  出借贵重钱物，签订协议或留下借据。这个道理恐怕无人不知，无人不晓、但在实际操作时，往往又会出现以下两种心态：有的出借方认为，借方是自己亲朋好友，无需留下借条，反正不会不还,也有的想要对方留下字据，但又碍于情面，难以出口，怕落下“小心眼”之类的名声。虽然，世人诚实的多，但不怕一万，就怕万一。类似君子协议而引发的债务纠纷，直至血案，在现实生活中已屡有发生。
  青工张某省吃俭用积存了3000元，为早日实现翻番目标，近年来，他受人启发，将存款全部从银行取出，以高利息放出，做起“钱”的生意。1993年5月，他将钱借与自认为可靠的个体工商户陈某，陈某答应6个月后还款，并付息1000元。因借款是口头协议、既未立字据，又无人见证。借款期满，当张某兴冲冲向陈某索款时，陈某却说：“谁借了你的钱？”借用人陈某企图赖帐否还，出借人张某气急败坏，双方见面非骂即打，矛盾逐步激化。一天晚上，张某路遇陈某久索无果，便拾起路边的砖头向陈某头部砸去，还未等陈某回过神来，已倒在血泊中……1994年8月，机关干部A 手持一张借据状告个体户B, 要求法院判令B偿还借款本息2200元。法院开庭审理，被告 B辩称借A的钱不假；但该借款连同约定利息早于50多天前就结淸了。他说，还款是在A 家，当时A正在洗澡,A妻C 要我玩一会，待其丈夫洗完澡再将借据返还。我说，我先走了，大家都是朋友，你将借据撕了就是。而A和C却说，B 从未还过款，有此借据为证。对此，法院该相信谁呢？在没有其他证据证明B已还钱的情况下，持有借据的A显然必胜无疑。但这场官司不管谁嬴谁输，他们当中肯定有人从“君子”变成了 “小人”。
  乘机渔利纠纷迭起民间借贷范围的不断扩大和借贷方式的多样化，给一些不法分子以可乘之机；他们时常利用借款方十万火急，而故意抬价，乘机渔利，使高利贷这种旧社会的丑恶现象又在一些地区复萌并蔓延。
  村民周某因承包鱼塘急需资金购买鱼苗和鱼饲料，便向同村村民郑某借款6000元。郑某视周某急用，便故意抬价，乘机渔利，以高于银行同期利率十倍借出。借款期满后，周某觉得郑某心、太狠，自己近一半的收益被其分享也太不划算，故只偿还借款，而对十倍的同期银行利息避而不提。郑某攒来的积蓄，本想借别人的双手发财，怎能容周某赖帐，便天天去要，且去一次骂一次，以后干脆拳脚对待，于是，引发了一起债务纠纷。
  高利贷行为，特别是情节严重的高利贷行为，具有极太的社会危害性。随着各种民间借贷活动的日益增多。“地下放贷公司”便应运而生。他们多数与当地犯罪团伙勾结，使得民间借贷日渐背离了互通有无的宗旨。
  常言道：天有不测风云，人有旦夕祸福。某市待业青年仇某认为搞货运可以赚大钱，便经朋友介绍，以高利息向众人凑借3万元，购得一辆半新 “东风”货车从事个体运输。
  谁知他仅跑了一个多用，就发生车祸，致使车毁人伤。闻此讯，那些当初放贷给仇某，试图搭顺车致富的人全都急疯了，接二连三地上门讨债。仇某举债累累，讨债人上门催索，他感到手中借款的份量。每耽误一天，就是80元的利息。对此，他无力偿付，自觉天命不好，便吞下了一瓶安眠药，衍化出又一幕民间借贷的悲剧。
  私下追索引发犯罪民间借贷通常讲究的都是信誉，只要是亲朋好友或同乡同事开口，三、两句客套话一讲，即使不订协议，不留字据，也能或多或少地借点，这就难免有些借款难以收回或成为“死钱”。由于民间借贷主要靠道徳规范来调整，即使发生纠纷，当事人往往因缺乏必要的法律知识，或恐惧违反国家有关政策规定，而多通过中介人说和或习惯于债权人私下追索，故常常致使借贷纠纷得不到及时有效的解决。
  机关干部甲于1992年5月放出2万元给某街道居民乙，从事个体饮食业。双方约定，1993年5月还本付息，可借款期满后，乙一是能拖则拖，常常脸上挂着“永恒的微笑” 说：“钱，是有的，只是现在一时拿不出来，等等再说嘛”，或“下次，下次一定还”・可多少个“下次”过去了，钱仍然没着落。二是蛮不讲理，对甲及其请来帮忙讨债的人正色示威：别把我逼急了，逼急了，你们非但不能讨回一分钱，弄不好自己身上还要丢下点什么.而甲身为机关干部，唯恐其放贷行为违反国家法律和政策规定，传出去好说不好听，故只好干瞪着眼，盼望着乙发善心，早日归还借款。
  在民间借贷活动中，借贷双方当事人普遍为债权清偿和高额利息感到担忧。借贷忧无协议，债权无凭证，到期收不回，只能采取私了，有保人的也只是中介人，只能见证借贷关系，不承担连带责任,“驴打滚”。的高利盘剥往往使债务人的债务越背越重。由此产生的抢东西抵债、打架斗殴、杀人放火及扣留人质等违法犯罪行为时有发生。
  为办养鸭场，村民余某向同村村民杨某借款5000元，谁知他缺少饲养经验，又迫上鸭瘟，不但没挣着钱，而且将外借款也一下子扔进了 “水里”。杨某眼看自己辛辛苦苦一分一角积攒的钱白白没了，一气之下发新全家老小闯入余家，见到值钱的东西就搬，看到不值钱的东西就砸。为此，余某向人民法院提起诉讼，而杨某怎么也没想到，自己借出去的钱不但没有及时如数地收回、而且还吃上了官司。
  编后语民间借贷，即发生在公民之间，公民与非金融机构的法人及其他经济组织之间的借贷，是出借人將一定数量的贷币交付给借用人，借用人按照约定期限将同等数量的货币 （也可附加利息）返还给岀借人的行为。随着社会主义审场经济的建立，民间借貸活动在广大城乡日益增多。它对缓解国家借貸资金不足的矛盾,促进社会经济的发展以及公民之间互通有无、调刑余缺、改善生活、发展生产等均也到一定的作用。但是，由于有些当事人不懂得运用法律武器维护自己的合法权益，借貸还貸，欠债讨债，牵牵扯扯，纠纠葛葛，于是，引出了一幕幕人间悲剧。
  民问借贷属于正当的民事交往，它既有对缓解国家借貸资金不足的矛盾，促进社会经济发展有利的一面，同时文因本设备的弊端容易引起矛盾和纠纷为保护合法的民间借貸，制止各种违法行为，达到有利生产，方便生活的目的，当前，亟待如强管理，把民间借貸纳入法制就道。
  深入普法安传，使全体公民增强法律意识，自觉遵守自恳、公平、等价、有偿和诚实信用的原则。
  完善借貸手续，借款人应与放贷人签订书面协议。协议须写明借款金额、借款用途、借款时间、借款利率和违约责任等。
  限制借貸利率。民间借貸利率可由当事人协商约定，但根据最高人民法院“关于人民法院审理借貸案件的若干意见”规定，其上限一般不应超过银行同类贷款利率的四倍。否则，应視为高利贷，法律不予保护。
  推广合同公证。根据司法部1992年《关于办理民间借貸合同公证的意见》,我国公证机关日前已普遍开展民间借貸合同公证。因此，数额较大和履行期较长的民间借贷应办理公证，以便通过公证活动，完善合同条款，明确双方的权利义务及违约罚则，做到合同真实合法，手续完备，证据齐全，消除隐患，杜绝漏洞。
  实行借贷担保，担保的具体形式，可由当事人协商决定。
  依法解决纠纷。因民间借贷引起的债权债务纠纷，双方当事人应当相互体谅，依据法律和务实协商解决。协商不成的既不能自行追偿，私下了结,也不能久拖不决，可通过基层人民调解组织调解解决，也可直接向人民法院起诉，以便切实保护各方当事人的合法权益，维护社会的安定团结，促进社会经济的发展。